请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

2 c1 S* }+ `/ h比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

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想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

4 [. k. V. g" f比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
% S( y4 \9 d1 X/ W! P  e8 b现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
$ `: C, {/ B2 O1 l# v9 w3 ~5 ?! v张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
$ P5 F2 I* e2 _8 N/ f% i& P: z可以只付利息不用付本金。
; p2 b. q: G* F; U3 O/ y
, V2 Q! o$ W$ G( u2 K3 h$ eRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
! e' h* Y, z# q# b+ ^$ N2 c) {% z5 A
在以上的基础上还可以，
5 ]+ o& D, g: e% o. q将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
' C7 R% r7 m8 _1 x贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。
0 f/ }0 i, |. `
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

房子价值 500，000.00
! j6 a8 Z, l: e$ J# `0 w0 y在ABC 银行贷款200，000.00
6 E7 C  `$ x+ Y1 vRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
9 w( V# W+ Y1 x$ p/ r$ k200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

6 ?, f- u- D. @  x1 Q) t楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
& s+ d  S$ [6 {
9 G7 t7 G/ F9 l; z+ ~- x  H理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
) _5 r. C. H3 s* S# Q
8 a0 _. R% a, Q* [3 t% W例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
# H% F" l1 e+ e" S
4 s  I5 a0 z6 F/ b" T' PMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
" ], C' Y0 @% _$ ?3 m  m: G- vMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
% R+ |% Z. f$ [% u: M6 t- aMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
3 O$ |& M6 k5 NMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款

9 b. ?9 }6 t' \" V1 r" o一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
5 _9 f5 M9 s1 v# Y0 v随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!

& y! g8 V& G, \2 A例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

1 Q: u  `  O' n! O+ [1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
- K3 [( c! ~# r. c& |3 p2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
  p& s9 l# C6 g% q
* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
1 ]# w9 `3 t; ?4 l1 Z- j' i" W但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
4 t9 J& }/ }1 k$ s4 Q
8 R$ p8 ?2 ^& t* a# Y$ v  T传统银行会借出大约市值80%.
( L0 x7 \7 M/ {
市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

+ Q; N# E# r+ s; M贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了