急问：第一次买房，RRSP只能做首付么？

xjie

第一次买房，想用去RRSP里的存款，但其中一部分存款放进去不到三个月，怎样才能取出这部分钱放到房款中?
（听说RRSP不做首付也可以，买房后的一年里可以用RRSP来还银行的贷款，是不是真的？）
另外，RRSP可以用来第一次装修房子，装修地下室算不算？
& t: T1 v. U* F& w* S4 i非常感谢！！

Tiggie

你只有在Closing date 后30 天里从RRSP里取钱才行。原则上你可以把钱花在任何地方。但如果你从RRSP里取钱，你得在第二年１０月１日前买房。
http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvd ... /cndtns/wn-eng.html

末底改

& I; {1 i( q7 U$ m. q, g

你只有在Closing date 后30 天里从RRSP里取钱才行。原则上你可以把钱花在任何地方。但如果你从RRSP里取钱，你得在第二年１０月１日前买房。
$ m& S6 i. [9 Ihttp://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvd ... /hbp-rap/cndtns/wn- ...
. x3 C4 k$ {( qTiggie 发表于 2009-12-12 20:36

/ G% b4 P) \$ f: v. _) ^1 K; F4 W
俺的理解怎么跟楼上的不一样啊？俺的理解是RRSP提取一定不要迟于CLOSING DATE+30天，实际上如果用作首付，一定会在CLOSING DATE以前取出的。

特北京

我的问题是取出来的RRSP怎么补回去呢？公司每个月都给我RRSP里打钱，能不能算是补回去了？

deeko

我的问题是取出来的RRSP怎么补回去呢？公司每个月都给我RRSP里打钱，能不能算是补回去了？
6 P4 u* [1 K' s$ m, F+ c- `特北京 发表于 2009-12-14 07:01

' K8 ^' N) J6 X& M1 r2 Q1 K
RRSP取出来以后, 以后一切还是照常, 不要管公司帮您交的RRSP. 所谓的补回去, 就是每年填税表的时候, 把原来取出来的RRSP金额/15算作收入, 这部分钱需要交税.

rocia

这部分钱还需要交税吗？不可能吧，那退休后取出来还要再交一次税，那不是重复交税吗？

rocia

基于我的理解应是必须付的一部分没付时才算收入要交税。希望指正。
http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvd ... mnts/hwmch-eng.html

If you contribute to your RRSP and choose to repay less than the required amount for the year by designating it as a repayment on Schedule 7, you must include an amount in income on line 129 of your return. The amount you include in your income is equal to the amount you have to repay for the year, minus the amount you chose as a repayment on Schedule 7. Do not include in income an amount that is more than the result of this calculation.

deeko

这部分钱还需要交税吗？不可能吧，那退休后取出来还要再交一次税，那不是重复交税吗？
rocia 发表于 2009-12-14 18:12

8 L9 r# C+ j( ?! V+ C- `' S2 H* w
! E5 k/ B3 J# c; @+ I俺也变得糊涂了. 不过俺的感觉是要交税的, 因为RRSP本来就是退休的时候交税的, 结果您提前挪用了, 所以要慢慢地补回去, 这补回去的钱感觉是要交税的. 如果不用交税, 干吗要分15年还回去? 2年还回去不就得了?

rocia

4 i& _) [! d7 q9 U; e8 @1 ~

俺也变得糊涂了. 不过俺的感觉是要交税的, 因为RRSP本来就是退休的时候交税的, 结果您提前挪用了, 所以要慢慢地补回去, 这补回去的钱感觉是要交税的. 如果不用交税, 干吗要分15年还回去? 2年还回去不就得了?
: c# O8 q. g! _0 ]% G3 v+ sdeeko 发表于 2009-12-14 21:19

- r# |$ Z3 i% q3 }+ F" l6 Q
分15年是因为怕有些人没那么多钱，所以不能第二年全还完。如果你想第二年就全还完也是可以的。又再读了一次政府的文件，还是认为不用交税。根据我的理解应是：
比如你借了15000，15000/15=1000， 所以每年你应还1000， 但如果你只还800这一年，那余下的200要计入你的收入并交税，但800是不用交税的。当然你也可以多还也就是超过1000，但没看见什么好处。

deeko

基于我的理解应是必须付的一部分没付时才算收入要交税。希望指正。
http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvd ... mnts/hwmch-eng.html

If you contribute to your RRSP and choose to repay l ...
( e& U8 o8 G9 B2 [8 m, L* irocia 发表于 2009-12-14 18:21

/ o: c7 y6 Y- l6 x7 F
, k+ T& p6 H6 m, H, j& Y+ X* }俺的理解跟您不大一样. 举个例子看, 2009年您从RRSP中取出2万5, 2011年开始还, 假如那年您的RRSP限额是2万, 您买了2万RRSP, 再假如您的收入是10万, 最后交税的时候, 您可以选择2万RRSP中究竟有多少是补回去的, 3种情况:
1. 一分钱也不补回去, 就是所谓的repay less than the required amount, 危害在哪里? 填税的时候, 你需要填10-2+2.5/15的收入, 这个2.5/15是您白亏的, 因为您1分没补, 但还是要交那部分欠额的税(这部分欠额早晚要补, 补的时候还要交税).
2 @# s0 P% \0 V( R2. 全部补回去, 这个更糟糕, 因为您要交税的收入是10-2+2, 还是10万, RRSP的作用就是延迟交税, 现在您得全额交税了.  
; K: v1 _9 `0 f( S5 L7 Z3 f4 K3. 最好的情形, 补最低额度2.5/15, 这时候您需要填10-2+2.5/15的收入, 比起第一种情况来, 填同样的收入, 但是已经把部分钱补回去了.

deeko

这部分钱还需要交税吗？不可能吧，那退休后取出来还要再交一次税，那不是重复交税吗？
! |. e! |7 M  p( b: i  S5 g, _rocia 发表于 2009-12-14 18:12

如果这部分钱不需要交税的话, 感觉买房做首付的那部分RRSP根本就没有交税.

牛

是的，买房做首付的那部分RRSP是没有交税。所以政府让你在15年之内还回去，等退休后领这些钱的时候才交税。政府让你15年之内还回去，且不收你利息，我们不就是赚的这个便宜吗。
% @& n5 u) u" s& ~还有一般来说退休后交这部分钱的税要少于你现在交这部分钱的税。

Tiggie

10# deeko

8 m5 G) T+ Y2 o& c没想到越说越糊涂， 澄清一下：
& f9 f) P5 _- S$ U  E, v5 Q
第一，关于从RRSP里取钱，是最迟不迟于CLOSE后30天，最早不早于20个月（第一年1月1日到第二年9月30日），所以跟你的理解是一样的。楼主以后可以在CLOSE以后1年里取钱，所以我说一个月。当然可以在CLOSE以前取钱。
0 M5 p) M2 j! Z" _
第二，关于还钱，你可以一次性全还回去，也可以只还年度最低还款额，也可以不还。年度最低还款CRA会在你的NOTICE OFASSESSMENT里注明，所以不用费心思去算。
* [: u! k# K# k- K  S3 p. z
1 e. L6 G  _7 r+ U如果不还，这个最低还款额会计入收入交税。因为你以前是没有交税的，所以你该交税。因为你没还回去，将来也不存在交税的问题。但你是现在交了将来才该交的税。

如果还最低还款额，不用交税，将来退休后取出来再交税。如果你存RRSP，仍然会收到RRSP单子，但需要在税表上指定这部分是还HBP的，所以不占RRSP限额。因为是还HBP，也不会抵当年收入。但是这是你的税后的钱。你把这钱还回去，将来退休后还得交税。是不是交了两遍税？不是。只不过是退休的钱以后交税，买房的钱应該是税后的钱，这才公平。

如果想全还回去，也没有什么。特别是你存RRSP存多了，会有罚款，正好指定多存的部分为还HBP的。因为这是你税后的钱，如果你有更好的用途，还是做点别的比较好。
. G! |0 {3 X5 ?: g  Y$ u( }4 v
3 u, r) x4 f- F0 @5 M总之，HBP就是允许你借用没交税的钱买房，还款就是用税后的钱还回去以前没交税的钱。当然还得越早越不划算。但在交税上，只有交税先后的问题，没有交两次税的问题。

末底改

8 ]4 Q, }& H+ p/ C/ e- ?( o1 m谢谢澄清.

末底改

% M" o- z. l% P, ]( D1 R8 i* K嗯, 还HBP的钱是需要交税的, 因为实际上它就是买房的钱.

宋兵乙

13# Tiggie

1 A- G! w: j$ U1 V& O- G
5 l8 E! F4 g1 `0 ~谢谢耐心解释！！！

草上飞

kankan

sony

kan kan

songmuchang

rocia 发表于 2009-12-14 22:31
- M/ c. x. }/ h. Z分15年是因为怕有些人没那么多钱，所以不能第二年全还完。如果你想第二年就全还完也是可以的。又再读了 ...

1 ~3 A9 u' y# y0 ]0 [正解.给你一个延税的名目.另外钱取出后是不追究你的用途的

八千里路云和月

Tiggie 发表于 2009-12-15 23:26
10# deeko

没想到越说越糊涂， 澄清一下：

8 M3 ~4 S$ J( F( y/ x7 J$ F& i9 o9 C2 i完全同意