一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
9 B) x8 B  _/ N$ g* H6 x) X  j- B
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
& C  z2 Z9 i; b* t4 S9 w' V0 H- s

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
3 T& I! P5 _' d$ j& f  H

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

# h0 S% T: d% U, c2 m3 A没明白，
; u3 J5 A: o1 @6 z5 W) {' g. ~& pRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
5 {8 P: h* ~* g0 G" s/ wTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
( P$ h7 k, Y: Z8 i) R2 r# q作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% e0 f$ k7 @, B  j作用还是不一样吧。
( ^4 L: o; g) ?白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
, R% I" c, V: j; u8 W. YRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
* C- q) C  s' \$ n3 E4 ^
# I8 w5 s) P! r$ i: k  Y那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
. I  E: q0 J+ K4 B* c
/ }1 E' l; d5 X4 {1 d' t7 P- ]同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
  e9 `' m& M" s& c0 ^1 o
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
$ p: L* o' B; I9 g4 ~  D
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
0 r; |% M0 ~% z- r6 m* F/ o' o  j1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
3 d9 D- d! n# _# R* B2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

; i; ]' |# D# l6 d

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
; T& M) Y: z0 a% KRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
  Q" a6 h. }) c$ S
$ R3 }8 O( G: J2 a5 n我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
; q$ y. c/ B0 u7 V5 y
收益等于4%，结论：RRSP好
  E5 v* n2 U8 {rrsp
" h7 e$ J% w3 u* s) E! C) h投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
. c2 |5 e8 W; F/ H三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

1 r: I' l* E7 _, R  PTFSR
投资5000块
# G/ w$ X- b$ f三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

$ c0 d" v  Z  N

- U, @! P4 Q: R+ A) @收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
& B: Q# ~) s  d# p投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
/ S1 ?% b: O: K) n" i三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

' I3 M. C$ l: @' n9 Y合计为：37725+5675=43400
9 U, w6 E6 j6 l) a2 J* s, P
' P6 ?( G. [) K5 {4 u/ y" M* G; WTFSR
投资5000块
6 a2 `& a6 \1 U% L三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
3 }& ^6 l. h5 |$ C6 s1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
5 w8 |8 _/ I# Q; [7 f/ Z8 i2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

# s- t6 X/ ~( f8 K$ y' ^, [
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

/ D1 Y8 Z* v& t+ o收益等于8%，结论：TFSR
2 W; r$ \- L9 S9 M" Q( U: b也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
) U; A) t, L# ]Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
5 L5 m4 m. x1 r+ ]- }RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
6 u, m( o- o8 k- R& r- B
3 u1 n8 y3 f3 D+ E3 eTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

, j8 l9 s# v* E1 @
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
0 ^% N: F( j- d0 R  J% G4 X5 A

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
/ t2 y5 g2 F' c: cqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 i* ?- w" @& {: M& P作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
  y- ~1 @1 Q' _+ q; [& D1 w1 S7 xqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

  W- r7 d; g6 U7 _- F' q3 r7 i提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
2 T; [5 Q4 l# ]# ~& Y: P/ WRapala 发表于 2009-11-25 21:52

6 L; I/ l: R5 r说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}