一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

" x+ Q; P9 ^& q! ]* Q/ p  b$ \

是呀，买RRSP，还不如买房。
; M6 D' t3 H0 B' P6 k; J兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
& r  \; G/ f" w# F5 t  P; x灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
8 B0 G$ J& @0 V, m) b; QRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
- A2 m& m1 s; d5 v5 d) d) M( [- m3 zTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
" G% X/ S: J9 O+ p7 b$ I- p- Z1 @RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 w7 U# \7 r4 L% TTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

" @; C) g' h8 i+ ]: _$ O一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
- ^4 U$ r9 f9 S) n* G1 gRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
# y; j0 r2 v& ?+ C) ?8 W
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

1 E0 v& [2 g9 m1 T7 m那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
0 A; k! U- X2 A
, {7 J; P0 \  c( P+ Y( a同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

) ?/ y* n  [; T" L当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
3 h" r' j9 n4 i" U$ Y1 e
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
/ H& ^* g) k1 ]- e6 k! X此外，
2 u& R% I' F9 k5 G/ k- q7 e6 S1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
: F0 O  T* ~7 g6 P1 N, D- F2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

* l+ V; b$ u* A

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

5 q6 P/ B+ s, q* U你说反了吧
& a+ ]7 B# ^, {% b4 H& \( {
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
- e: _/ x1 D; d, `) l1 P
收益等于4%，结论：RRSP好
2 b. m# l% b, Z7 o" P2 Drrsp
. |% z% }' N, ~0 B投资5000块
. s( _1 l# p5 Z5 }当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
, u# `' _+ V* u9 g  B3 d三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
/ I/ L0 k7 b. n" ^9 t' X
TFSR
投资5000块
& p2 \( U8 K$ |0 r! h% h1 V# y三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

- W7 E4 e8 \2 E) r* o
  R; e* e. O3 d" c. |$ i
) U$ v0 Z/ y% Y* _收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
  T6 W, B6 V* W) ?: I但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
* m0 t" w* S3 x9 v% C' H$ Q0 ]; a三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
9 E7 Q. ]( J1 ~" j' f/ o3 p
! {9 L+ \; G# G! H( z7 l合计为：37725+5675=43400
% _  W' i# C! D6 K
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

! M: y" O+ x3 c- T& b7 L+ L

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
# s% J: ^2 E' i% ]. o此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
9 ~/ F/ P2 e. N0 W' ?, i8 }3 Q8 XWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

# z8 O" c  m( S0 A8 X
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
8 _5 t, m4 p" t3 h
: j) X" ^6 }5 i( G8 L) O& V收益等于8%，结论：TFSR
/ Q4 l5 f8 Z: c1 \; m也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
. I+ C4 i3 E3 S  H( [- u0 N( nRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
2 a- S: k+ W; T- y1 ]0 T据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
. d% z. f' l7 j. [8 ERRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
+ y" i" M! D0 ^; e2 H白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
5 h2 q: l; ^/ w! U3 b
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

: F  w; k0 s* R6 U) ^) D4 ?
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
2 D9 n0 ?+ k. m/ }qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
1 A+ X- }2 b' rRapala 发表于 2009-11-25 21:52

+ n5 r+ R) E! K% s+ A说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}