一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
. D, C& w5 Q6 m( u( x, {0 x
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
3 W, ~2 S: j+ s) g
: D) L8 s, c% U2 ^, T1 L6 A6 w
0 f5 q) \! Y# j' a  Q9 `) }7 h这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
# C# r$ m% {1 w. N' R

是呀，买RRSP，还不如买房。
2 L# g0 {- D4 [0 S! y兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

* P0 r( y5 O4 p; Z1 f0 J) ?- d

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
# U2 S4 Y+ t. x- ^" |灯神 发表于 2009-11-25 13:15

( z4 V* X8 g/ d+ ?% A. C1 @( K没明白，
3 l' o  l0 t4 J- l/ Q7 [, oRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 U5 S  r5 x0 Y; L2 J% Z4 tTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
( _6 _/ [" s7 H3 |" W6 w作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
8 v% D: B& Q3 x$ DTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
5 D# S$ d6 [/ w# o白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
' [, i  C* u( jRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
( A$ U$ T+ ?# t) o; r# ]/ \: q1 M
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
1 e3 {' s4 m2 V2 v' R9 x4 x
, g- r8 y. f8 n那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
$ I$ t1 k4 x8 o! Z% b/ O
! t% s+ D1 z4 ^4 `同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
+ E9 g: i7 O9 @' b2 W3 u
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
& X  ?, r& s0 j. d
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
& D% t* c6 L* K' e$ ~
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

; x; u4 r1 B$ L2 C* L2 a. N& B7 O如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
: {5 Y" t) @8 Q1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

) o- Z" M. i. r5 U

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
) L, A6 u' D+ ?: LRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

" l: c  Z+ d% T' q% ^& k收益等于4%，结论：RRSP好
* \) d1 A7 {4 ?% Rrrsp
投资5000块
% ]5 |2 }/ U2 l' b8 f3 M当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
% o4 @! m: C, d三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

TFSR
7 _/ C' w: R9 ^+ h; f6 e投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
! f/ l3 F2 T/ Y/ ^' M# ~  [5 K: J投资5000块
, }- H5 P# T3 B0 ~0 L1 W但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
7 }- l; ^4 J7 i0 }
0 ?5 s* H. x2 N- S2 g* q合计为：37725+5675=43400

2 _* E4 H, m& K* UTFSR
投资5000块
+ z- p: _6 ]# b8 F4 u三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
* J( S6 K! Q; q& M" E* @此外，
% f. e1 @/ j2 |/ R! G1 v1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
9 A8 _. E0 A+ _( U! ?$ `你是建立在税率不一样的基础上的。
  |& h/ b; A- i9 t. [
- X; F# T$ N7 h4 L收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
. o+ k- {, U1 B- wRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
# J$ T$ T- Q- b: a$ MTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
, w* l9 Z( c% n4 J! _3 q6 c作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
" [+ l! g" r8 v& L" R5 k  I
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


/ x2 j* u3 @$ ^+ U8 f3 UMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
+ y$ O2 |' t+ `7 u& N

" y7 x3 q) _9 E  eMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
; P, Z, R. O+ B3 [( J) D+ l& Lqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

2 s$ H7 G6 U7 `* g' W7 v0 s关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
* G) B0 A; n* RTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

. u$ N" r8 X& W. f
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}