一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

' f: S( G3 S2 A4 C1 C/ Zrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

! F  |7 G& m3 J& E* p) W
7 v! E# D, A; h" b这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
9 g9 d, g1 M1 d( \" `9 |6 B
, i0 {! ~  U+ v6 x; [- V. K

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
9 ?; `# l% w. {% Z; T灯神 发表于 2009-11-25 13:15

; h* f0 z! h3 }' p8 c+ J( K没明白，
- J' D8 n. ]' n1 U" ?RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
/ }! w* X' N' M& V* yRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
1 I6 F7 W  k% a4 QTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
  ]! i3 @4 g. k  J6 P白水 发表于 2009-11-25 14:00

( h% a3 g+ V0 @$ B/ }5 o* n一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
+ P3 m4 d: D2 w) @
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

5 J% r; n9 Q7 x, c  T! w2 T那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
! {: A" B. j" G& o
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
, @1 p, a" j# |' i
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

: @- V& t$ T9 c3 ~+ j8 Q1 o) ~6 sRapala 发表于 2009-11-25 14:53

. }4 }2 N  t+ f+ Y如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
5 R8 X1 Q  k, d) j) |; p$ \7 @& l此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
1 D. i3 s" L5 ~% o* k! y( ?2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

. f. d- U# W# \6 r8 |4 _

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

$ K5 z4 J( e" t  W你说反了吧
3 `4 Z" ?6 S# T7 o
! M: V; A+ v/ v, p我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
% Q" v& q+ H! S8 n# E
2 {5 R" i, S0 p6 _8 Q收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
8 `: l& y% C( ~2 o) W7 E8 m投资5000块
% G0 J5 `9 x4 \6 F; B当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
- k  A: D7 K& _, C
: }4 y# g5 ?. L3 a  `合计为：12161+5675=17836

; i9 X. r9 J5 q1 x! V# J0 uTFSR
投资5000块
' V% W6 H7 [8 l! C三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
! R9 h1 _7 d5 d9 n: n" K
9 o' G, u6 ~( k7 E4 c' n# G, u
& W: ^+ m, F2 L& [- A
- M: X. k, B+ _& X, V% T收益等于8%，结论：TFSR好
  ^9 Q* f+ K( |7 d: D# n8 frrsp
& Z' |4 C& L4 S$ r1 g! ?投资5000块
0 j9 j& @& ?' j+ o! t4 @但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
9 i2 f2 ^' ~5 K! @' B三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

4 M+ m% W" g% H; T; P* G4 [' _0 [合计为：37725+5675=43400
: c- w- `% S+ r, Y# \  e3 c
TFSR
投资5000块
% T) |% }& r" F+ m/ C6 }三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
4 {& Q( R8 B6 d8 `1 t4 A. O, H1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
: D; P- h" {! m2 Y% p$ y你是建立在税率不一样的基础上的。
( r. k5 S, u& z3 j% |1 q$ V4 P
* x; d$ P1 Z: U- M( \收益等于8%，结论：TFSR
+ o3 {7 H' \! }5 Q+ o也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
3 y* S3 Z0 T3 f/ L/ L) xRapala 发表于 2009-11-25 16:07

3 H4 }  n$ ]4 B2 J4 Z是的。
) @- ?+ \) Y. y+ k8 a& e据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
: j& }) ^; D& `- @; ^/ E# B: W没明白，
9 u5 j* B5 T9 m' q9 FRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% c& ?8 y9 s2 ]# l- T, Q. R4 a作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
! J) M' t7 o6 @# P- M) C- _
! C) l4 g) H/ Y  E7 dTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
% n# j4 V' Y5 `
2 v4 \  K& L, U+ P/ S: S
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

: u: H) P( [1 E1 Q
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

0 p) m7 F- ~6 ~$ e. u) V/ A+ A关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

& @0 \8 m% c$ J* p" k8 i2 K6 }% Q! b
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}