一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
1 F$ Q8 n( S7 g4 |
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
* G' C. _; `6 A5 b( l

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
! ?* \* R3 H' H0 H; P; C0 o" D
* X: j1 }8 Q- g7 l- z

是呀，买RRSP，还不如买房。
, z" U+ ~' x4 F" S- r" ?0 s兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

3 W% u1 ^4 {. T- Q没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ [+ P, _! @( r8 UTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; G3 @9 a# \2 y) [, b2 }作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
4 A+ V4 y/ P# JRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
& g0 J* D* l/ I- S9 {作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

8 R* R. F+ g% A  H* p3 W% t一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
9 Y4 J, a3 W" ^Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
3 P- E" h) P6 b4 L6 A7 P
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
0 H7 d1 v/ [' b% G- v: {  c
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

, E6 E# i: D2 N同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
( z$ P) U. |7 f
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
1 k" `& {! z0 j5 l
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

$ I4 }, ~) C! b1 C3 l4 ^' i0 M如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
& k0 Q6 A5 F. _, HRapala 发表于 2009-11-25 14:53

$ x4 E3 a1 N) R! \8 z. g0 h9 h你说反了吧

5 [: [9 a7 Y2 p/ ^  ~我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
# Z2 d4 n: `$ ?( }! t
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
9 z, t' ^* V- A% b当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
$ s8 x- l3 m$ b$ N& _' o! X
合计为：12161+5675=17836
, g0 Q( k6 ~4 P6 U
TFSR
投资5000块
+ F' j; u, g" C4 D, s$ [三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
' \* g) v! ~2 d3 c


/ d6 B. Z6 A* n2 c3 ^收益等于8%，结论：TFSR好
! R4 ]4 c# _/ T( p+ ]5 Zrrsp
! P/ J6 @, ~  f/ f9 I: r$ z投资5000块
& }1 B2 g4 [6 ~  L0 N" I但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
# J+ e% T! u0 b7 a/ e+ }, ]
( T2 z8 s9 Y) @* D8 \3 s/ a合计为：37725+5675=43400

  U8 S' q: s* ~" [8 y" u2 RTFSR
" X! O# ?- k; l2 C; S投资5000块
9 ]* w) Q2 A4 P& o三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

0 p9 q! ~) m0 A( I. {2 G2 a, s- ^

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
1 O; R) K$ D3 m% r9 G此外，
. C4 b' o- K9 c1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
- ~* G- n: g5 ~! u8 {2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
- S# n6 t9 p- O. q1 W& r" pWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
# F* O, J1 d8 e% TRapala 发表于 2009-11-25 16:07

% n6 b  M0 s3 Q+ J是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
: t5 J$ |6 _! u  g没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
! V2 q, I5 O5 k' o6 a& L' S6 Z
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
! y$ F" p# f( U$ i0 W+ z2 d# Q( P

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
5 I, R, P- v7 ~0 ~1 z4 y9 @# Iqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

( D. X9 t, v- _' C" W  s6 z3 R8 P1 Z关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
8 E  I9 S5 D' e" B8 ZTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
3 v' N; [9 E' G# P1 Q) K/ q4 O& iqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

, X) i$ K$ C4 b7 E
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}