一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

1 F. _, F3 W5 [+ L; H* g* Errsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
/ a! `" x4 \! H4 z: y- O
  O# {! S  [! A* e- X0 ?1 ^
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
; b" w) M# |: a  A% Z灯神 发表于 2009-11-25 13:15

$ b/ B9 b6 v/ ]9 j1 ^1 k没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% g0 d/ c& d# E  p作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
& c' Y5 i! ]. Y% {作用还是不一样吧。
$ T, C$ {$ j# f" V) Q白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
& d5 f, {7 w! r- {' N$ O
) a) u; A' h2 B; r" ]; s, t解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
" _7 ]+ Z  s, B( o, x+ g4 e% G
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
% _4 L  B# E0 v, Y0 P: m5 E9 ]
# g' Z! A( @: A3 t* U9 K但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
. R/ `4 Y; L* m# z: {1 F9 s
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
. h. i3 i4 B9 R
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

3 z; p0 G% `( x* F; Y( L) x如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
- `* P& g* g% M8 S1 R( l此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
; L7 U& W& u% e, r2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

9 J8 x0 C9 w  E6 ]" b

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
" a" _( x' G6 q) I' T
; j2 j  F4 o: X. F. w! ?4 _我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
+ r3 z) m9 U: ~( o; L% ]4 z; a  f* H! _rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
: ^- T3 r/ g. F5 ]! B5 e三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

: ]; j2 ?+ \3 [  h/ ^% P* }1 D, O合计为：12161+5675=17836
0 w$ r8 A, S) Z4 h, r( `3 R
6 a" a( T! I% D( xTFSR
- g4 t6 G& M4 I3 u投资5000块
7 z+ G6 f: D. K) G' t三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

, |: i" g2 F' k+ q5 B9 m8 h" k7 `
* A, v- ?# o: j% d6 A& ]$ I
5 c6 U! @9 g$ {收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
: t) l% h. L% _' R' k6 e但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

  v2 G- Q8 e2 r/ R合计为：37725+5675=43400
  X9 r" c. B; Z( T3 [! B- i# T" _' a
1 N  }3 F1 M7 ]3 v5 k! wTFSR
投资5000块
. {/ d2 t7 X* s  a5 E  Z( }7 B三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

. ~) ~" m3 F$ N7 ~0 h) v# l

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
. e1 I9 o3 _% X1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
; z7 H0 Q" {4 Y( L& a2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

, L, {3 U' n; I% m收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

7 D' B$ `! m0 ?5 b
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
1 ?: h" ?# K& I) t- h
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
7 k& F/ y( o3 U8 `4 E1 K  cRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
! p, \$ i  E$ t, g" v据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
' w5 f7 [7 R( s, o3 M9 R' B没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
3 ^4 s' I3 l  o% Z& A4 `TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
7 ^4 B7 s+ c, e, Y作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

. P5 Z8 J+ f; }7 o6 s1 nTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
# P* \3 x4 A4 w5 S6 K* i8 |' D5 q
/ f/ V4 \& x9 Z+ @
9 {( ?" e+ g8 H8 wMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
! A8 m4 L# E, W, Z/ m& }+ y
; _/ }2 }$ [) W* G9 P+ i' A
1 J- r( B- ~4 u( e; \My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
0 s7 `: {& {0 \) M# Qqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
8 K9 y. ], ?8 x, G; A! v9 ~* c3 z作用还是不一样吧。
, I: c0 p6 x2 z白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
" x$ [4 \2 `+ Wqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
5 R7 g$ \3 ], H. tRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}