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（一） RESP 的种类
1 y3 x( M3 C1 u8 \1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供! |- k" T- y7 x
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多) {% d0 p. l; n
为从计划建立起22年。
7 J" y* {# S( q2 E' g2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
a7 s4 G1 @1 V可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，+ _3 B; Z7 f% B/ V
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
# l! e4 q6 @8 N- u! A- H1 `3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概7 h6 c, n* A8 W6 Y. @1 x
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而* w% q- g% T- M" f( |
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。. N5 ^! K9 k1 |+ t
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
7 J [* t+ X1 \# t怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
@! l% h) U( e- V' y- F- Y没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生% |" l0 W1 J- r: M; X
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期1 j' _- I( l0 f3 N0 T. @( t
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是2 W% M. T6 c' B
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。7 P: R+ ~/ w( h/ w
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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" q7 G3 n1 y; p- `5 B（二） RESP的发放
U! D% \) @" j% S在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
% g$ n! {0 @; J( ?1． 供款人所供的本金
# y# J+ E) D1 B: l5 z5 z2． 本金所产生的收益
1 l d! h$ p& B/ [; C i3． 政府每年四百元的补贴" F# y" I% w3 P7 O) e( n L' U
4． 由补贴所产生的收益。: S! j! F* ^' U. }
. ?1 ?+ i5 T" a; l( H+ A由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则# y) r4 f9 T% t# N
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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3 e8 L+ x& `0 @( \4 k+ @8 H从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）3 h- N4 V; j/ J* B) K& z! z0 y
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
# x' v" a' \1 [ f, i* T! }. d& \% r! V6 g就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之 {+ j+ y8 p9 ?2 c, t
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
- I; S, {& n$ v2 p全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。6 Z" J! Z G5 _- f
6 X0 ]! h5 A% J& K. I而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是8 F1 r9 D: A: D
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款' T7 d, u! G8 E1 C' g/ C6 j
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
% `( l1 l) ?1 x" F6 p# v: k案是这样的。
, |6 D( A# B& s" x- V- P（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
5 U% G4 y- V" k偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。) j- x. i# A+ Z4 d( Q6 {3 i! b' Q8 d
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
; s% O8 }9 s/ T! {你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助) Z5 ~2 U" V4 r% T0 A y0 |1 P* W5 ]
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
0 B7 z {: ?, ~: ~等
& f+ A$ v i; B2 f8 c+ D! R还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
+ Z+ g* e' D2 y1 I, Q- {1 a由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
