RESP 与学生贷款

狂吃

（一） RESP 的种类
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
8 o$ r" N" H4 Z款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
3 P% p6 u5 h4 i+ [( F为从计划建立起22年。
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
) k% w$ Q$ E! C8 L" P$ {! }+ P可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
2 [7 w1 x& u# J5 x2 h5 }对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
% [9 }6 w% r- g9 _" l8 P) Y! @3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。

3 s% @2 M. E7 [3 Q由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
5 X! }, C1 L/ x% O5 X2 H怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
2 }) a" }6 b. v* g没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。

所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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2 ~! Q9 u, e8 y# j4 y% G（二） RESP的发放
& R: i  m; s9 z5 y- J# V. o在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
5 S( r" p5 k& D3 m8 t3 {1． 供款人所供的本金
2 a: j1 G/ p( K1 Q8 O9 i2． 本金所产生的收益
8 ?. E" s6 t7 _4 {) A: f, x3． 政府每年四百元的补贴
4． 由补贴所产生的收益。
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3 I3 p8 ?; J. ^, K/ q6 o由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
9 g! b9 |2 O0 ?" F+ S" Z( h7 n是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。

! P( Z1 m) Y) U* S从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
6 L+ J0 \5 V. H$ y' ]4 L. \EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
; Q- Q9 b: e( h" F. t5 [就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。

3 v) I$ }7 Z. P% n& {5 H5 s5 b而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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" h# F% |8 l, m! B( S! P（三） 学生贷款
( ^) @  \- K& _& X/ X为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
  R! L6 B* a. F6 Y9 L案是这样的。
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
3 n$ M2 A1 z1 v- m& l4 S偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
# F- H6 f0 M  n& e你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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+ O! u. y: |+ ]) G8 p被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
1 b# R9 o9 t. [, A* X/ \所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
2 s! z4 E  a* {: X8 Y2 [% A$ H! ~- C等
# \+ c# g! x0 p! D+ f# M2 N还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。

小叶子

不错，顶一下

紫色辣椒

哦

一尘

谢谢！

轻声细语

好贴,顶顶