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（一） RESP 的种类
& f* r! [- i: o. A( B P2 T1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
V( T: x- i* d( j0 n9 y款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
3 h8 n, L/ O* N2 W为从计划建立起22年。
# s2 j& ~. m( y- }0 T) w- P2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也+ ] ~- h1 N [; d
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，/ ^; K0 E+ r" e
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。/ }- x$ z6 V# p% X" l0 i
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
1 N5 s# }/ A( i: P念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而: i5 |% j& Z5 h6 _% [9 x( B, H
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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; p3 f9 n2 |+ b8 f l由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定4 T4 ~! I2 \3 e! ]9 g* l
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您7 s1 ?+ a6 l5 ~0 N3 N' Q$ q
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生7 F2 ~4 ?6 }% \2 O) S8 e" I# n* z1 c
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期, H6 k, P) e V# ^6 I7 ?
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
( {( R$ h- C9 k \' d3 |' M% T7 pGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。4 M" h6 B( I7 F7 O
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。1 t+ f) B' p/ _' `+ ~0 H
2 n# U: v( ?& S（二） RESP的发放
/ O; H7 J6 e7 x. k% [2 @在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
9 w. `" S# h |7 Q/ D! k r1． 供款人所供的本金/ h$ t/ l; [! K& r( F% W! J
2． 本金所产生的收益
$ Q# P7 p5 x% H; _* W( [; g" v! ?3． 政府每年四百元的补贴+ ] K( c' Z/ ]% r2 c9 \7 }
4． 由补贴所产生的收益。6 W" Q: k0 R* F: _# z! \
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则/ M3 n8 a/ R+ p; G/ X: y
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）% y6 v- ?( T! k9 S1 T2 ~% G
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
6 @- m0 g8 j" p! n4 |6 g就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
& C/ ^; z# d$ J: U1 c; c- k! A" c后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完! h, }% C" B7 e/ U2 m: `/ M5 G
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。, ~9 \ s/ B; A7 F( w' D
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
3 ~' s8 \5 B! y( T& k( d否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款
! ]9 t" i( \' x9 R* J为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答8 ]" L! z* A( `2 ^1 E
案是这样的。2 a. z; T5 B- m% r- T( y% ?# U7 i5 C
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
4 }+ ?/ H3 L9 Z偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
7 i; }5 y9 U3 n- c0 |% D& `& W6 G. d; Y（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
4 R9 J8 }! U7 K# l$ f* k# r你所需要的钱=被允许的费用-所有资源% H, ?+ d+ p! o# L# J& E
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助9 I2 u% ?5 k) z
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
* E# D- s+ }. `, r2 \等
/ @& F& c+ \2 R; B& g还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
9 ~/ M+ d+ H- V) V- r1 o/ f由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
