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（一） RESP 的种类: J+ T' ~7 E6 }6 [) }
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
' x: F, l( x& ^3 x9 R' z" G款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多! \' u4 i7 j4 X1 [; |; J4 V" s
为从计划建立起22年。
. a5 P( k/ U9 v$ p6 l& U( b6 _2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
3 \/ p7 m3 M# U可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，! f3 M( _' I* U% C& W
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
N* m6 v y0 p2 f3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
8 v% @! y, ~( M5 @6 D) ?2 Z# V念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
- Z3 n/ n+ j/ v/ M# O) s. Y不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
. _# B5 Z: ~6 s, n$ [' a# c" @怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您& e! X9 n% n2 D8 k
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生- m: a$ G7 }# g `) z" t% D
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
. N% T+ A8 a: t+ I7 \& P' P赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是7 u8 h4 C# i. K5 A1 t) g* G8 H
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。8 Q% `- h' h6 a# |4 {3 `5 n
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（二） RESP的发放
. n @ U7 }1 {6 I2 P$ `3 S在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：) F( M/ m2 ~3 H" N8 ~
1． 供款人所供的本金* @& N3 Q K' e
2． 本金所产生的收益; x" V0 N$ c$ G4 V
3． 政府每年四百元的补贴
6 i( [2 v: Y0 r) Z& h4． 由补贴所产生的收益。
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: w6 n/ Q; c' A4 A. E( _$ m由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则+ r9 m8 ~( C3 K0 ~0 b5 B
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。8 h; e) F5 p, Q& W H$ f7 _
; ^# q$ L0 O! X3 ^从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP） a- `' t/ c; G0 n
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
* L; {( i5 j8 O% t- P就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之8 r6 c+ _' w- a: f! B) {+ c2 h
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完$ n5 s2 L) B: r
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
0 O7 c n5 y1 ~# W. J否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款; Q D6 T& x( o! u" w) r5 n6 C' Q
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
: m- j8 R+ A( C( m( i案是这样的。3 ~. ^$ J* |0 `1 |2 w
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
+ m( ^- o8 {% x7 e+ p* a5 @3 N偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。. l! p" {. ^5 C% Y
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，# y- z5 P! p0 \6 b& K& e
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源- [7 G3 Q6 m! F e
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
5 k$ C, Z# A7 ]9 o k3 f" n所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
7 {$ G: W5 E, Z! T# f等
, f2 U% B! b8 N0 n3 Q% U( P还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
3 C" b+ q: ^0 g) i由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
