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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 , i' K% m" c) h7 C9 Y( A, Q
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座* v/ G" D9 \$ [; ]6 j0 M
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主题：2026家庭养老规划( [7 a" w3 R( z- Y2 x7 E
1 C/ C5 S1 ~7 F. C, z日期：2026年5月23日（星期六）6 H& G4 p* t0 \; W0 U6 j" I4 I
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00
6 l, O* Z2 D2 N+ [3 l& T8 ?6 }/ v f |( ^0 s0 m- P
第二场讲座
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! @( i" a) `* a- U! q% K, P3 G主题：传承规划
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日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：下午 1:30 – 3:45pm
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: C, |# M4 r# K两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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1 O5 h! U) Q$ W! V- R% @3 i$ C) W加拿大养老规划讲座4 s- A% n+ Q9 T: L
一、退休目标：先算清楚“够不够”
% o5 m; Y/ z7 v5 E1 s( `1. 如何判断家庭是否达到财富自由* Z3 ?7 a0 L/ ^+ @
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
9 G& ]9 t$ ~! P! _3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期3 b0 Z% x- {3 y
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好: G* [; D' _- P( a' o
1. CPP何时领取更合适
/ h" d5 A2 b8 _# R6 J: V2. OAS如何避免追回
2 d: _" ?! e! ^" ]8 N% ]& h3. 低收入家庭如何规划GIS$ F/ N" |+ R( Y2 }- W
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划! b! i3 O$ k6 A* i% e
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱' R2 g: S- Z+ z- {
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序3 E" d2 F* M' u; s" T6 c$ G
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
A" I, e5 U6 E' ]$ J- v: {3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
! J# n4 `( W3 H* f- `5 [- R( H* P! `四、税务与资产优化：让退休金更耐用! I( y0 I" G: @& ^- ^3 I
1. 如何降低退休收入税务负担. w$ U7 I0 ?* S" w. S/ O3 y: L
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
# ~0 {3 X' N. k/ [/ w3. 如何设计保值增值的养老方案1 g; ^5 ?* G) b! K
五、退休风险管理：避免晚年财富失控; O* ?- e+ T& h) ^/ ?
1. 长寿风险3 }8 B' G0 l% E, k1 c" ?1 c+ l
2. 通胀风险
' V: G$ t) ?6 X% t3 S0 U v3. 投资波动风险2 U$ V0 H% ^: p6 ?6 I
4. 医疗护理风险
" R( F" |& @* p- b* W8 [5. 税务与遗产风险
; Y6 Q' l C1 P, ?) w六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
, N" ^3 [: N }7 w5 \& k1 @2 i1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗4 ]1 \5 S) n. d' b, Q
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”/ J1 h; x' u5 L' x$ ?9 l
) U, r P( C. L- P
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加拿大有效资产传承规划讲座9 H( z( C% F/ }' s0 n9 N8 q F
一、传承规划的核心问题
5 Q0 [+ E' }/ O/ b: ^- D1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划0 a' X3 Q8 E8 @0 E+ T2 @
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税3 p$ @1 [6 k; V
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
% E5 v8 g: ~7 M4. 富不过三代如何通过规划破局3 a$ W3 g4 e, {- b; b0 y# f
二、CRA税务与不同资产处理
8 R1 s; L" s6 N) q& z! r1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
( x- A/ J# m! W2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
& G4 N. J' f7 `3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用& @7 t. |7 @& D8 c, i
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险4 X/ W4 W% M5 B
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
6 ]* C3 ~7 s4 V! w! e. a2 B三、基础法律文件与家庭安排4 ~2 C7 c2 Q- {
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱" t7 S% z7 \: _0 Z `9 {
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系% @6 g6 E$ O' [( L5 S- t6 n' u
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
7 u, u; F' P T6 Z2 c4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
* V( ?1 g; ?# |( w* V四、五种传承优化方法
' V4 {0 r8 _- O1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
3 \1 v" B0 f u9 n0 e2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
1 o& P# d) ^0 q" z) n; u7 L3. 夫妻滚转：合理延税
" f1 [: p: @5 N6 i6 L& t4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
9 r) `# U Q; d% x0 N! W0 U, U+ s3 L5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
, k& ~4 }2 h x五、人寿保险与家庭信托
1 v- c+ W0 E: t" ^. b9 |1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
1 s- I1 f, \" S4 G- @* C% W" H5 q2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区" y0 ]! A: V! L
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较% H6 X4 |$ G w1 E
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理/ P/ u; p& o: R" i6 s+ m0 c6 I
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
* d. _6 a+ V/ Y, M3 _六、企业主与公司传承; x' \; @# ]' W- C* Q* D U
1. 家庭公司传承的三种方式比较# ~% T8 b% o& O
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份; R$ b) ?) \& D+ P+ R# q7 c4 f
3. 公司传承如何避免双重或三重税收
Z( ?' c8 s$ @+ B4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用1 S9 |4 b4 Q* O8 N0 y
七、案例与总结: ?; ~* L% e2 D* W) N4 u
主讲人- }: h" j' b, s2 j5 f7 }4 F+ [
! a2 }+ _7 R4 y3 c3 E周学志（Frank Zhou）
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7 d( V" a2 _, [* e3 h$ o0 n加拿大资深华人税务 & 财富管理专家: k. }+ m9 X8 ?
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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: }6 I& c% {% K& Y1 {) s) ]报名方式
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限额 20 人，先到先得5 O; w! n- w1 W4 F: R* E
! ]9 T: q# U# Z6 H$ E（谢绝同行及同行家属）
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数6 _. r6 n0 M" X
% B* c$ W( t* s% V需收到确认回复才算报名成功6 l2 H6 L _5 b- |2 u/ {
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca( l5 c: P2 O' H z
! X" S1 t; i8 Z0 {4 ^微信 ID：frankz5596 e. Y3 J- c3 z1 [2 H2 ~# g
+ [# q- e, e! v/ l, j电话 & 短信：(780) 722-59184 f" A, c7 k. _! V9 n$ C: R
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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