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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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主题：2026家庭养老规划, ^8 Z5 a: T0 V2 D; a" l4 V
: T& f& _1 T0 @4 s, K W日期：2026年5月23日（星期六）. R N% b- S- s0 L n
h' d( P% q- c4 b3 {4 K: I0 y" q时间：上午 10:00 – 中午 12:00' |. O9 \) T5 _, X* _
4 P( k+ D# v5 p% g* o+ \& N* f第二场讲座
, _, f' i& Y& C2 ?/ j( [* f/ _. i$ E/ Q. ]' y5 F
主题：传承规划3 [9 `* U2 K4 T/ {, c" w
) @! w2 @; l1 d% V5 K6 h日期：2026年5月23日（星期六）; Q0 a9 _9 p: W% i$ o5 N) P
0 Z0 x0 t& F- y( {' N( Y; [时间：下午 1:30 – 3:45pm
# L. `/ f$ U+ o' T* v( f# C; x* ~- _& R% s3 T9 n) n( r, c2 w
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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5 J m6 o( T" A4 ]( E5 r, { n0 f& s! P
加拿大养老规划讲座
' |: s: v3 T# z/ w- Q9 V3 q一、退休目标：先算清楚“够不够”2 z( l9 G$ n2 ^# t' D# [( _) J& C# B
1. 如何判断家庭是否达到财富自由% s( W/ D1 H# P* ]; ?+ i* H
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异. b$ M$ D% d0 }: v- _' Q
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
, y& `4 v8 Y5 @; V' E' Z: z二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
% |" F' r4 n6 ]. u3 i" A+ @1. CPP何时领取更合适
2 O! g' O; s) J, F% w" g" d2. OAS如何避免追回
( F' h4 ^& x0 n8 ^3. 低收入家庭如何规划GIS1 w, Y4 ?/ K: e' f8 Z& `$ @3 |
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划9 {8 e2 ^( [( }( V4 x
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱) Z; w4 P: `* X
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
' ]/ \& L6 t$ j! ?0 p2. 退休前后夫妻收入分拆策略# n' a9 h3 D1 Z9 o! h; M
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
5 v8 G9 _% c" I9 A四、税务与资产优化：让退休金更耐用+ J! ~9 ?% ?! X6 X( D
1. 如何降低退休收入税务负担, c4 }5 P! ]7 C& ]0 q3 V
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流; U1 v# Z- {, F6 X6 u
3. 如何设计保值增值的养老方案! i0 g$ z9 g% K0 T! I3 p
五、退休风险管理：避免晚年财富失控' i5 @) m \3 g; s4 c
1. 长寿风险
" K9 }2 _: Y6 ]/ \2. 通胀风险
$ B% C) I2 Q3 _* o2 d3. 投资波动风险) k9 ]! C% g/ M! g5 r
4. 医疗护理风险
0 Y* s" g0 u# c& k) W9 c5. 税务与遗产风险
1 [2 L5 T+ J1 q. V2 r六、最终目标：打造可持续的晚年现金流/ l$ I# R+ S; y: t; e( z% Y
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
. X) N( f3 Y6 x8 ?& S2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
( v6 h: L, U: Q W6 P
( W7 y+ h) {- W- s5 F2 ]
2 P2 q' O) s( z加拿大有效资产传承规划讲座, V, X/ m2 E3 T; T
一、传承规划的核心问题9 Y9 ], L/ W$ e: I8 O! @* U
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划1 r* g+ Y2 U* @
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税" Z, y' Q1 Q8 x# k
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
1 j" ?0 J, a, C6 d; ]4. 富不过三代如何通过规划破局
! q. o- l1 C9 v V( O% R6 n二、CRA税务与不同资产处理4 ^7 j- `# v% j, J7 Z' k
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则- [/ y. c4 o/ {( e: ~- }
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理# x3 ~ x8 t/ [8 z
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用( _, g' f/ H( n7 |+ J
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险- w0 J. \9 `: c& \: y4 U4 b; y m
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题2 w& y$ K" q8 y( V5 |' o" L& M
三、基础法律文件与家庭安排
2 B- w) Z: {3 Q4 a, a: |1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
2 R; t2 V9 v) T' n! g2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
! O2 ]' C% r7 D/ u' t: c( C! |% V3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
! n6 {1 |. i0 L/ @3 X& z4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
4 T) E( C- x X3 M0 w四、五种传承优化方法
0 X5 q' X9 V9 q! N" ]; a a; d* t# J. M1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率4 Y |' V$ j3 Y/ w% q
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate# A: g- [) o/ s1 {5 X9 ^
3. 夫妻滚转：合理延税
+ L5 R3 ?& }0 u- s5 p4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
+ e+ Y! T; D1 X1 w( w5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配, }( t5 I: p0 L- O; b( w
五、人寿保险与家庭信托
. H4 k! l# i4 W- a$ Q1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
$ H- r6 K" I5 Z- p- Y" k. B2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区4 A# _3 g( S0 ?1 i
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
+ K6 j3 k, F8 V% C9 }4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理0 i% D( N1 ^9 S7 A5 W: q" O6 _
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
5 Q1 \. z. B5 i8 W六、企业主与公司传承) O- b: C6 C* g) ^
1. 家庭公司传承的三种方式比较 _0 l4 ^/ u5 A! L+ R! z
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
4 a" j# `$ m. i) D+ K5 |3. 公司传承如何避免双重或三重税收
) r+ c- Z& B' f7 S8 s4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
: s3 \- M0 x, t+ Z: n! ~% O七、案例与总结& h. N0 H0 q3 {3 S
主讲人
4 P- r' r' t+ ^/ p# w5 y0 S4 e) `
2 a/ b! R+ g7 n/ u# P0 l( P: D周学志（Frank Zhou）/ c# m" |6 ]+ ~/ F/ A
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
' X# B( O8 k, p+ a2 o. K' a4 G1 y: ^. i6 S4 ?% y( z, s
CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证' \$ @- I9 Y7 K5 T
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）6 L9 f' b) H0 r
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
; g7 G. W' _0 y. J4 x% D( J& b/ |- r* J- ?6 ]( n6 R' R2 E8 n U d: p% h" T
报名方式. g8 t+ Z% v& ?/ ]
8 u, Z; Q+ j! O$ Y8 Q, f2 q限额 20 人，先到先得7 z; p$ ?- b# o: b$ ^$ Q
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（谢绝同行及同行家属）# h! q- P! ^6 }+ Z4 f8 u. Y3 ~9 x
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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$ L! t4 v/ c5 s$ S" M7 P5 J需收到确认回复才算报名成功
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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微信 ID：frankz559
% c5 r# d" l- G$ H# t' a( t% X* T0 a( `# L, m; ?# X
电话 & 短信：(780) 722-59183 Q- t# E# T) l( Y
T+ P9 B# ?+ ]3 U免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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