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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 - q$ y' G# C! X9 k, L
6 X3 {# D# V6 S7 N F6 a: {. g" X2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
; r. P1 [# ]2 `8 |
+ b0 f7 Z. d& K @主题：2026家庭养老规划' ?' g6 {1 ? A9 F
9 f; O& D( _( L+ _0 K" d; W4 V
日期：2026年5月23日（星期六）
6 p2 h% T# d, q0 f$ s1 J9 s4 x; o" s, T. X" O) e0 Q# D
时间：上午 10:00 – 中午 12:00
% A' H- r" Y% T: T# Q4 T/ Z" Q. d* I% _: s. Y! p
第二场讲座
& I% t) ~' ] k6 j9 Z1 A
$ D( F6 ~1 ?) o, L主题：传承规划
$ f6 z8 ^& w: t$ @# d
' s# D6 A3 O: }0 G8 e日期：2026年5月23日（星期六）
" L: Z2 { F/ [- O* D* k
- ~1 n+ b/ r4 ]) d时间：下午 1:30 – 3:45pm1 ~; b' _% E/ C! B
2 s" z4 ]& e" a两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB & P, D' `3 s# p- C9 C {
1 g! }" c! J/ A C% x, w& C x! O! I; P8 j+ i: W
加拿大养老规划讲座$ l: I" N+ V z8 W. V4 B
一、退休目标：先算清楚“够不够”% r( N' |# E# V8 Y! ?/ n% \
1. 如何判断家庭是否达到财富自由- q3 l* G) S7 Z4 \$ r4 Z
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
0 `9 M+ p7 J5 X. Q3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
( n' M' `# {# t! t1 ]/ g二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
; y0 ^8 v5 T% f' O" Z1. CPP何时领取更合适
& G/ i @$ r+ w9 g( [2 c6 h4 v j! I& u" D2. OAS如何避免追回; T" D$ w0 b8 o* Q+ G# S$ S/ t, o
3. 低收入家庭如何规划GIS2 R3 f" J& }& _; H: r% v1 K
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划$ m$ [2 W$ X6 b
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱. o: _: P2 y# z3 y% j5 ~
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序7 _9 f- v5 O* l0 Z
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
0 w3 G% D* t! q. E3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
6 c7 o8 Y' Q J% O y* u; j四、税务与资产优化：让退休金更耐用
- Y2 }" }9 w, r+ n1. 如何降低退休收入税务负担
; V2 o5 I6 }' l2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
9 j: i, x: `5 H: J/ s. X/ b3. 如何设计保值增值的养老方案
/ s! N) E8 E* W8 {' C& d. h五、退休风险管理：避免晚年财富失控
3 v8 l9 Z* B$ n2 H3 Z5 u1. 长寿风险
; S# X0 \6 ^! I, a8 U. }& w2. 通胀风险5 y; I0 c8 X" `. N( e- X
3. 投资波动风险- Z/ n5 G! U0 N" n: K% H! u
4. 医疗护理风险% z6 m* x( T, r6 L- U) H# P( u
5. 税务与遗产风险$ H! c1 o- d# k
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流0 _) l2 M; c5 p0 M2 S; f5 \2 k
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗# q& k j0 B4 i" j
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
3 H( y! _2 f8 r) z) ^% C& u& N6 h. S& T
1 O" z) x* z4 T- H4 a; l; n
加拿大有效资产传承规划讲座
8 @- s: C: {3 B' o. ~一、传承规划的核心问题5 s% n5 U/ Q1 G% v/ v5 |/ @* F
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划; D( w5 @) T" {' b4 m: Z
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税0 M9 c4 w0 U8 S) a6 x
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
: C! z- r9 @! V2 F) n# z4. 富不过三代如何通过规划破局4 E7 N- \+ [6 ~, s$ R; j( I+ Y- U$ u/ }
二、CRA税务与不同资产处理
d7 u0 M7 x: }3 H1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
: S2 z! d+ E) p% h7 n( f2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
4 d# ]2 C5 W9 t! [* A3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用/ i" }/ O# T! i
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险 W! |% u# i3 c9 W! d, T! ?
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题7 Z0 D# S, @. {
三、基础法律文件与家庭安排7 O' k/ C. [" f& o% |
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱- D; R3 W3 g4 s5 j' `1 [
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系 s7 P% _, {9 P
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用! k' d. F; x7 Z% Z( w
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡8 A) o% h( I2 ?6 t5 C# o
四、五种传承优化方法/ ^9 r2 }& f9 q
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率: q" Z& ?7 J' N
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
$ X# L" ~- H+ j: y. n3. 夫妻滚转：合理延税8 y0 `* e* p/ d
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划0 E3 |; N' X4 p3 q$ j
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配( C6 K! F9 ^7 c) j' |* f3 b
五、人寿保险与家庭信托$ O6 A! p$ Q4 F" W7 ^7 W
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用3 I ?3 K2 `$ o: e1 m
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
& f! m. h& E$ f0 R' g6 b! ^3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较9 _* ?2 c, O* N
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
, v6 \ i7 M( }3 K1 ]. x5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭, a- m3 ?# z; \9 ?6 ?
六、企业主与公司传承9 a4 G8 j& _( m. j
1. 家庭公司传承的三种方式比较- m W' h b0 E& W8 q1 Z
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份7 d( [1 v/ L. Z% ]
3. 公司传承如何避免双重或三重税收+ |0 w- ]3 b p+ p
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用& X) X$ _4 i. s2 f! S" U; }. r
七、案例与总结
8 E9 P" o1 i- ~1 B, n7 Y h主讲人7 ^3 c8 o( A3 A) x6 h7 @& h, ]
% s& V! t. i6 _% u C$ V周学志（Frank Zhou）8 d# A! j q6 D# f
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家/ i, z5 ^2 A* S& w6 t' J, ] n G9 S
% ~& u) _& X3 C, _CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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& ^' ?% _4 k! L4 i( x/ j4 p六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）+ @' e/ ]2 }- [+ Z |% i9 P6 e+ [
8 j& c( E5 w1 U& a' M6 QMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验' v5 c! }: K4 l: ~) b2 Q$ x
8 w+ V+ B7 T0 B0 ~ r w报名方式
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限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）
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( m2 S& ]" S7 U/ v# K; a, M S# y报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数, v$ |% o0 K8 F! A r+ d' ]8 B8 u
; }, z- v/ O+ [0 c3 }! A需收到确认回复才算报名成功+ N, F. n( w3 y: W2 {! \4 S
+ H/ F$ Q. X/ O- W: @Email：safetyfinancial@yahoo.ca
& t: \6 @. l- j R3 h* ~: V9 }% k& Q! k) t$ q
微信 ID：frankz559
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电话 & 短信：(780) 722-5918# i: I% c [7 S0 g; _# E9 T
& @7 T1 Q, K$ \ n# \( C" f免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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