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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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主题：2026家庭养老规划/ O: @6 [+ K6 a- G' u
. x$ d1 p& K) R. x$ C/ A日期：2026年5月23日（星期六）
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+ \& w g- N8 n时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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8 W1 e. j; W0 x2 m第二场讲座
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+ q$ p% E2 T' m/ Z主题：传承规划
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0 s2 d% J8 @+ k/ o8 f日期：2026年5月23日（星期六）) _1 N3 C+ S- x( x) \! R, {
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时间：下午 1:30 – 3:45pm* d% a3 G" ?& x2 ]$ A
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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加拿大养老规划讲座
0 z; Q; R6 V" M! M- L一、退休目标：先算清楚“够不够”
/ g; ~; I) w: l- A' g% O1. 如何判断家庭是否达到财富自由8 N; U9 j/ I3 p; Y/ _4 k
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异- G0 H( i. J" i% O, S0 H
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期2 Y5 w) R* ^& f0 g. O
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
; Y% f9 [$ F9 |6 p( Q5 S1. CPP何时领取更合适
+ _: Z8 m0 G* P7 ~& F) t2. OAS如何避免追回" d; ]3 Y% y$ G* q
3. 低收入家庭如何规划GIS
9 V) _. N: [- L7 q' n/ Y6 B4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
- M+ Z ?+ E" `: O: }; E! i三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
/ o- N* c/ t" Z$ ?. U1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序$ H' B3 X& u7 J( r4 T) B
2. 退休前后夫妻收入分拆策略) T+ E% m# k+ D$ Q
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较, f! k9 W" A2 O& g ~2 O$ z6 s! C _
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
! I% I# O2 w0 `1. 如何降低退休收入税务负担
! C! Y6 N, }# a, x }, [2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流& p2 u) c8 ]* } a3 m) ~
3. 如何设计保值增值的养老方案
- p' [1 m/ W/ N: r: \$ V五、退休风险管理：避免晚年财富失控
- }9 \* n8 @/ _2 |1. 长寿风险
7 A4 x! X! J! \- ]2 W( p2. 通胀风险5 k) a- g1 Z3 H) \
3. 投资波动风险7 U% ^) K9 M2 [) n( _
4. 医疗护理风险
, U5 r5 h0 t: l3 l: N5 G5. 税务与遗产风险; I) h# b; [* g* b6 {$ |
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
( R. B. R3 |, F1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
; L& Z! o2 N$ q2 w2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”5 ]- ^1 S" U+ W9 Z1 x, ]$ W
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7 _2 p; O& A3 f1 |9 y. }加拿大有效资产传承规划讲座& y! k3 b5 i8 P& j S- R# z/ S
一、传承规划的核心问题+ f9 r) ] G# `9 T
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划7 Y9 g' n ` Z9 W: z+ m+ Z
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税* p- G- R' G& l) y1 T& [
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
" b1 b9 p4 x# H( K: d9 B5 I0 S4. 富不过三代如何通过规划破局$ b' ^* f6 {7 X7 r4 D
二、CRA税务与不同资产处理$ Y: M! C* F. ]. i/ Y
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则+ a% l. `2 L6 @) @ W' h
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
' q* Y, k6 ?& u$ y3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
, T3 s4 K+ K# `! A4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险- w5 ]) k7 {; c# R* F- N( l/ q0 k
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题3 z- E$ M+ l; g
三、基础法律文件与家庭安排7 b# X6 j3 s, T( z9 q7 m: m1 n/ A
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱* @7 H' y m& a* @. W$ c; B' i% Y
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系7 ~. K4 |5 n4 T$ X' C& f; A
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用' @; T" }: }- l3 B
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡7 |) u: C( j2 U" X$ O
四、五种传承优化方法- v# V' Q; U4 f9 f! Q. Q$ F
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率" M" G+ z& b7 P1 Q( ~
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
$ V0 P' p$ J. G3. 夫妻滚转：合理延税( |+ G& M/ l. J! D2 M7 n
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
% b' J! M* z; G7 T2 d# `5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配6 `" N& z3 T# G* [5 x- X& i5 X! k6 m
五、人寿保险与家庭信托
; {' B# V" P% L6 I! S1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用 C1 y3 Y1 s; ~2 k: i6 C$ z
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
: M2 z6 q: P, a+ X/ y3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
1 X& m9 k8 W; k& T1 z! a4 ^4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理; i c$ A1 R7 T A6 N1 n, ~! P
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭; Z' E) f1 W5 B% i2 i3 ?) ]1 j2 J5 M
六、企业主与公司传承9 Z. o- ?5 f; q! K+ \( }) q
1. 家庭公司传承的三种方式比较
9 B- l, c4 ^2 I- p7 W2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份8 h$ k2 v# v6 Y; h, P
3. 公司传承如何避免双重或三重税收/ }+ s! Y, J2 K
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用) L- v2 S9 P2 y; ]$ g2 d9 Q
七、案例与总结
# G* f, Q7 I5 @' t+ w主讲人
8 B' B5 q' f7 p% I9 M: [0 k9 Y+ {( |. N
周学志（Frank Zhou）' y/ D0 T; @% T! m4 d
8 l+ ^) f2 @3 n, R0 ]加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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* U8 h7 g$ ^5 U l9 u. D六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
( I" G) }' ^* e) D! O' |& e
7 U) x2 ^6 |& }5 }% fMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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/ E/ q- r6 K" f4 U7 W$ k报名方式
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限额 20 人，先到先得
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+ x# |0 D8 o2 p; E. w. h, F（谢绝同行及同行家属）
* S% E& s8 e! n
' ~6 z; c4 [- m; z/ X5 N f报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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2 \: O! i6 y2 b& b需收到确认回复才算报名成功
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0 d' d& \7 @+ d. cEmail：safetyfinancial@yahoo.ca& U* u5 V3 P6 W
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微信 ID：frankz559& ~5 X# q, G( {3 e; \ Y. z
: s' e4 t/ L3 k* y7 N2 U& D
电话 & 短信：(780) 722-5918' ?# d! ?8 o4 @* I# x) Y
# B B: c! Y3 }' j9 Q) a5 ]免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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