所谓优化,是在同等条件下(每年投入资金相同,支付年限相同,相同的投资收益或分红比例),提供不低于分红险的保额和流动性。并且,需要同时关注短期和长期。 " i) ^) R/ ?. v+ q: ` ' v5 R' E0 P( K' q; K( ]* w' W下例,假设一下场景:健康45岁男性,分红险保额$250,000,分20年支付,询价某A保险公司的保额为$8,XXX/年。现对该客户的每年投资进行不同的组合,确保客户在短期(65岁退休前),有相同的保额,但对客户的流动性予以优化(流动性每年收益6%),对比结果如下列各图所示: 8 e1 B1 C p* r# t( P7 n( r8 z7 L' Z) Y% o+ I3 \1 z 注! k# D0 T t& V# r
下图分析,暂不考虑税务问题
短期效果,可参考对数坐标图例
远期效果,可参考正常坐标图例
本帖仅为学习参考之用: c4 u+ C8 W! p0 Q% E
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