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定期人寿保险(Term Life Insurance),很多人称之为消费型保险,多数情况下,不被计入资产。有些保险公司只承保到85岁;有一些,会承保到T100(100岁及以上)。且随着年龄的增长(尤其是65岁以后),保费逐渐上升。在85岁以后,可能会出现累计缴纳保费金额,超过保额的情况。: k/ ?) X$ k9 r1 L4 l A' e
+ _& @. q# C' [8 V {0 ]4 u其应用场景,主要是当家庭有潜在的负债时,作为财务风险对冲之用。比如有较大额的房贷,家庭婚姻状况变化时的抚养义务,企业主对冲企业财务风险等。
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$ J1 W5 x9 t) f7 L从投资角度讲,定期人寿险,对应于人力资产卖空的期权(尤其在早期保费较低时)。另外,定期人寿保险的一个重要作用,是提前锁定个人可保性(Insurable)。
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定期保险的定期,各个公司有所不同,有一些保险公司,可以提供最少5年期的保险,其他常见的定期,为10年、20年、30年、40年、等。
" e, C$ M7 ?; D, h( M: v下2图,分别根据询价A和C公司的定期人寿险保费,逐年缴纳保费与保额的关系(假定投保人为45岁健康男性)。
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- e4 g. } U5 e: a$ L! C, B# @注:此贴仅为学习参考之用
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5 a0 J; Z7 c6 L1 Q% z4 Q感谢您的关注!7 ]( J" {+ J4 h* _$ V7 H5 O$ E% D
4 t7 [. F8 H$ n8 p% D2 e. f* k2 C4 d点击图片,可看全部信息) e9 N3 _2 W& v, ]6 ], X8 l
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