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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
) Z$ y- B! r" s3 `
' e4 i$ T8 [1 i& o) B4 A保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
. s* w! f: A9 C2 r; x. R* `4 z& B+ z; W
支出项' t1 e# V+ S Y4 O$ S, y
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
' i- ^7 I) O8 l 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和8 z& w" @0 a! ]$ k' M: b
保费项* K) Y$ L, e7 d, t$ C" w, c" D! K8 C
保费 = 支出项/交保折现因子# O3 Y0 ^! \' k$ U+ W) E, u+ `4 W
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。/ H7 i% T. p$ I! F
$ T% r" j. f1 X" r8 X其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
% D: I5 @; L5 r' Y5 e7 Y6 w2 p A7 Y9 j9 D. _
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。3 @6 N6 f7 G; S2 d# @; h
" F; l& y: k% f. U5 O: \) O. l举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。3 }1 V* x; Z" Z% c7 |6 B- k/ t
计算可得相关数据如下：) p* m% g6 Y5 i. }9 ^- D
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862, ^: p/ a# E7 v. M4 ]) V* P
. J, u1 O) r" B# P2 l) @# ]9 u8 k; ^- m% f7 m; D( n
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
6 B0 X: F$ ]/ w注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！4 K1 @6 M2 r. C' x. @9 S
! S& B& c% p* M1 c$ o" n1 r% O感谢您的关注！
. u* j( x8 w7 g& y+ d; x
, r. F+ c; B8 s, I* E+ o
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发表于 2025-3-24 14:03
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