如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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支出项
, e, B$ Y( H% }, ?! L2 v    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
- d6 t9 o# J, q* i    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
7 X: F1 ]) j$ r" y    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
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  W* b% _( n+ p# [# ^2 Y其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

. f9 _( v3 a* t6 m/ l另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
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, z  ]9 x9 S1 ~6 y& _+ U2 ]. U举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
* E1 C% |. \- ~3 l  m9 O计算可得相关数据如下：
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• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
' _- b- I5 h# E: a注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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3 F6 t" \9 f9 d感谢您的关注！
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