如何计算人寿险的保费

danfry

保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

* B7 s  W: y& Q, C* o  t) j4 j0 t支出项
9 o5 d" }, T( b' B, B    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
0 T! e# X" d, c7 }( W1 O3 r( D    保费 = 支出项/交保折现因子
( c$ _1 O$ E' E8 _- i    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
) H2 n' M5 j# H: y- c! v0 R
, v+ Q/ W2 g/ Z* b其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

& W) y) ?2 R; Z另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

" o5 }5 Y8 A- a% X5 w: d举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
* U4 ]1 L8 h  y1 T8 i: Y注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

% c+ ?, ~9 n3 C! X  t% j感谢您的关注！