如何计算人寿险的保费

danfry

; O2 B; x8 z9 P保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
$ Y1 e3 K, d- [+ y3 o; }+ e
支出项
1 L5 H/ i* D) i% O3 T$ e    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
: P$ \$ i3 n  h5 x& m5 b1 k4 G( b保费项
: l; R1 K2 @& I9 a: t* k    保费 = 支出项/交保折现因子
* z2 O$ C( x' ]: b6 o    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
! J' P/ U3 W9 f0 {4 H5 ~2 e; l* k
! i1 S) _+ k+ l1 E" h7 j8 s其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
5 a( W7 `5 h: J- W% P$ d
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
7 ?2 k0 b) l% @6 b
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：
, D% K2 ]! c2 c# d" Q3 t' {

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
    P3 ?, _2 C* f; I9 B0 H

1 V, f: \. i) A4 d& R" x' T8 T: f( f8 L说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
9 n( D1 K3 z2 `. w( L8 m# E注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
0 y5 ^5 c5 T% n9 g" M, ]
感谢您的关注！

! w" A% H; l9 w  ?7 Y