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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
$ N+ P1 p8 u8 X0 `/ _
1 B: Q5 W, r& C保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。/ T1 ~4 i l- H( D
7 F1 F- Z# X2 {# a7 F3 `支出项
. x+ }& r$ f( m( b 当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
' h9 \* V- ~% ^+ A& ^ Q 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
7 K+ Y% C( K7 F1 N6 d保费项3 h+ A7 l# |; w
保费 = 支出项/交保折现因子
6 O9 p/ ~( {& I/ L5 j 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
. K& ?( u' U& I/ P& r0 g; X1 Y7 @- d$ l8 G4 C9 Z- G% }: Y8 {
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
* Z* L4 B5 A& |8 `* C' j D5 @- M2 t1 S" t R8 r( l* l
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
9 D3 S {$ M0 t( d/ W8 o- @; @6 L, M) `6 i3 h$ |; m- t
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。# x6 Y" k4 d7 _7 {: @, Y5 C P
计算可得相关数据如下：- g L) S" \0 e* d/ \8 H: U$ u
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,8628 X: }6 h" K. o3 I' J( T+ b( |( S
. E) H9 l- K& g, W1 H, p. I
# Q, f) x+ y1 Q2 j) y! V说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
- a9 u6 b" R2 O S注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！, J U m1 l7 z" A
! t$ K4 E7 j) l& Y3 W
感谢您的关注！. Z4 a3 u4 j( `
, g2 |- m: s% b* B2 g V% U b# t; ?% u
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发表于 2025-3-24 14:03
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