 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
|
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
2 m- J2 l$ n/ B; ?0 i( x( K. l4 U) `4 E8 k8 T7 M5 y4 |
保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。
7 r+ Q1 I( z$ `' h1 A$ A$ A0 O
7 r. c8 O5 _3 i6 O$ y/ R支出项
I, x5 ?8 J) J5 x! k) \4 d( T/ m 当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额7 J+ a* C5 U5 Q8 Z# ?
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和% q, F: f6 q, @+ V9 y' n
保费项$ @" Y( X9 ]( ^0 ]( y9 ?$ n
保费 = 支出项/交保折现因子/ G, M5 x/ S4 X/ H" e
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。, m- @4 j* m) w9 E2 b9 E/ ?9 x
( E7 [. G3 R1 V& g9 A& S" [其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。
) t$ O q3 R% U: q/ a9 n! ]
$ L+ W4 t5 ] _7 I: b2 C- O另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。2 k2 ^# B- R4 t0 r' O9 ~# Q
0 ]) x8 L S* i# O' }举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。
, x, z" r+ S3 x8 V' L W4 t4 t+ ]计算可得相关数据如下:) i8 k, z+ v# V. T S8 q
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得:每年保费$2,862
( W8 g! J A2 d; i9 p
* e7 L7 S H; o; ~' G1 h }
* f/ f+ ^: f) ?8 f. k) n K* |0 ^说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
; E, l- }% q% T注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!* ^( ]- t/ r9 `4 k6 \
( D$ e8 o& R5 s, j) H1 V
感谢您的关注!
( S5 ^ ?8 G3 D. D0 k, ^0 W [8 G9 ^9 |3 T! N5 w) R
- L" O \# _0 v6 Q" h |
|