如何计算人寿险的保费

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. x6 _, |9 ], a0 b* x( c保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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支出项
1 K; L3 ?' V: R4 ]4 |3 b& r" A  l    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
/ [* G! _. B8 Q$ |4 U保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
6 w* X( O) Z7 Y" M# N$ T, |( ?    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
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  X; P" o& j0 g; M% K( N其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

: a/ y# }* ~6 [9 S! z6 [" n另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  4 n' [3 l: v& ~8 a6 j) v3 ?# D) m& A! `. |

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' U1 J" F2 w$ I$ G  H说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
- W3 I! V8 \8 ]6 Y7 _注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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感谢您的关注！
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