如何计算人寿险的保费

danfry

保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
( N, I7 k2 {, |' N  h8 h) w    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
' v' g0 Q3 Q3 ^% c( N& W    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
; L! v$ ~0 l& D/ J' s0 t3 }9 g2 b保费项
& T0 [* A* H& q8 W    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
. }/ C7 x+ ]; L3 V/ M* q5 c& Z7 z/ ~  E
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
* c! H0 C. }7 J
9 z* M- `, B& V+ h* |另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
! U/ D0 D2 g& R+ p: D
: d+ l1 S) k8 w' e举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
6 e) t; G1 e& u- u& e6 r计算可得相关数据如下：
% F  {8 D! `$ _$ l, s! k

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  ( K3 V$ D/ [0 y6 f

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
0 r8 C9 P) w8 i1 j注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
% J; _2 n0 ~/ B3 F- i: ?4 x' M  C
1 s& Y' q, z- M: a# |感谢您的关注！
+ q; g' v$ i/ a
3 Q& o- X! t1 |
2 X! c/ l1 |: R6 l