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请教精打:我应该贷款吗?

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发表于 2007-3-30 10:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
要买公司股票了,可以买$5000。有两个选择:  J  t$ z+ r" }* I; B
1。 向银行贷款,利息tax deductable.
# D7 A; W% |# S- ]) @2。 动用存款。  }- a0 n$ j/ i- {; x; o& r" q

: Y5 O: i1 B% c$ j如果我不把sving account里的钱拿出来买股票,最大的可能性还是放在银行里,因为我不知道怎么去投资。请问我应该怎么办?谢谢!
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发表于 2007-3-30 10:24 | 显示全部楼层
1。 向银行贷款,利息tax deductable.u*m|`(@+K) _( j+ ~# T, W3 y$ _

6 m0 [) q. R/ w; z1 Q$ X
, ^$ `9 T% q: |3 eMy friend work for PCL COntractor for 8 years and borrow about 150,000 for buying their share and today he is receiving about 90,000 in divident 2006 year end higher than his salary
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发表于 2007-3-30 10:33 | 显示全部楼层
PCL is a good company!
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发表于 2007-3-30 22:45 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
如果不急钱用, 应该选1。
2 g/ B+ O% ^0 r  X% |; k% T: k# _# e" \; A
首先, 3 }! V  f5 V  D# N( b
1 - 付利息可抵税。实际上,所付利息只有67% (假设你的税率是33%)
4 m6 h$ N/ G: p2 j" C% r2 - 付了利息, 可降低税率
' C& e# X: e% u8 J, m- b( h3 - 买了股票累计起来不卖, 套现时增值部分只需交50% - 延税
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 楼主| 发表于 2007-4-1 13:02 | 显示全部楼层
谢谢回复。但我还是不太懂。您能否详细解释一下?. Z4 S8 e8 c. ~

. Q4 I2 q3 {+ `/ ?/ k1 - 付利息可抵税。实际上,所付利息只有67% (假设你的税率是33%)& n3 r6 \( n' R& p/ x
1)  33%是我的income tax rate吗?如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+(46,378-36,378)x(22%+10%)=9185+3200=12,385.  最高税率是32%而不是33%) B9 Y; I( I+ ~' Z
2)  67%是怎么来的?
+ f0 W9 T: n  f& Z% y3) 贷款和动用存款买股票的比较, {9 Q% h% c5 M) y! P- ]! b- n
如果我贷款$5000, 利率是7%,应付利息$5000x7%=$350.  利息可以抵税,那么我实际付出350x(1-32%)=$238。  同时我自己的$5000存银行,利率4%, 到期利息$5000x4%=$200.  利息要交税,税率32%,实际到手利息200x(1-32%)=136。  
0 ~8 w$ o& I+ k这样和 动用存款买股票 比,贷款买股票 多支出 238-136=$102$ \2 P0 }# P8 O7 Z
" ^: E; A3 a5 h
我怎么觉得 动用存款买股票 比较合算?是我算错了吗?
( v9 H  i! U5 s3 ~0 f; ]7 H$ T$ s9 K" K8 }* L( a0 m
2 - 付了利息, 可降低税率% K* D& t9 {1 n5 l0 A( }( w! k
这条和以上这条是否同一个意思?  因为加拿大税是分级制,只有高于$36378的才交32%的税。我付了利息,省的是利息的32%。  难道你说我可以省贷款额度$5000的32%?  
& I3 }3 p* C) x, ], u' R6 a; m1 E% A, C; o+ D
3 - 买了股票累计起来不卖, 套现时增值部分只需交50% - 延税
5 Q  X  w9 \4 S
. y% z" N7 y) a. }2 i) `: L# F这条与是否贷款买股票没有关系。即使动用贷款买股票,只要不卖,也可以延税?5 l; n$ S+ I8 \1 O
* |7 J+ G0 O% u% J4 s! {. E3 G
先谢谢了!
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发表于 2007-4-1 21:40 | 显示全部楼层
原帖由 海棠 于 2007-4-1 14:02 发表& \" n1 |7 l& B; m5 y. Z
1 - 付利息可抵税。实际上,所付利息只有67% (假设你的税率是33%)
* V- D, S+ R/ Q" @7 c1) 33%是我的income tax rate吗?如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+(46,378-36,378)x(22%+10%)=9185+3200=12,385.  最高税率是32%而不是33%
6 b6 h- t1 K2 m) C$ r& q% R/ ]

1 D+ Z* b& @5 B. F
/ [' Y5 |# W1 o是大约数。 个人就不管那1%的差额: J, w* c2 Q8 \/ Z
5 h: H8 M; {- s& ]0 D
2)  67%是怎么来的?

. m. c" Q  x, n* I/ w# w2 ?6 T4 T  }* n# }' Y/ x  D* [# F3 K
100-33%, 如果你算是32%, 就当他68%呗。5 |) Q4 m! P* M0 e

; D- T- J9 M' }6 T8 \" R% F
3) 贷款和动用存款买股票的比较
+ V. s( F3 J. F: [  M如果我贷款$5000, 利率是7%,应付利息$5000x7%=$350.  利息可以抵税,那么我实际付出350x(1-32%)=$238。  同时我自己的$5000存银行,利率4%, 到期利息$5000x4%=$200.  利息要交税,税率32%,实际到手利息200x(1-32%)=136。  埃德蒙顿华人社区
' g) X  c  H( i) a6 \2 z% g& ]这样和 动用存款买股票 比,贷款买股票 多支出 238-136=$102
& w' I6 c2 s) m! f
如果你真的要借7%来赚4%银行利息, 就算了吧, 这7%是不能扣税的!9 g5 z2 x7 c$ X; l2 r0 }2 N' d4 T
, S' d2 `4 K& M8 D2 w0 T
如果你真要借5000, 付利息  每年350, 那你可以拿350去抵税, 每年350可诋回112, 实际上你只交238利息。 假设公司股票每年增值8%, 5 年回报已经47%, 5000 就给回你23474 s  T  I% l" J4 n/ g
" M& L' @2 r0 G' M7 Z* ?
238x5 = 1190, 而回报 2347 ! 自己算算那个好?
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发表于 2007-4-2 11:03 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
偶来总结一下哈:
3 [& o; f. f2 ]0 H4 A. F8 C. b/ |  Q3 f; r0 A* s0 x4 U
楼主问的是:借钱买股票好,还是动用存款买股票好?
0 ~4 i& |* N1 g0 }精打细算答的是:哪怕没存款,也要借钱买股票!/ l8 A, V9 d" F8 o" Z

: [+ L# B* m7 \9 |% T+ d# a) T, H6 k结论:楼主该用存款立即买股票!存款用完后,继续借钱买!
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 楼主| 发表于 2007-4-2 13:02 | 显示全部楼层
谢谢lalah的总结发言。我明白了。1 {5 Y2 W0 J7 u+ O2 {9 I2 ]

( V3 ]: k0 y* w) B精打,是否同意lalah的总结发言?: R9 l2 Z- R; U: @( Y. s+ A) P

9 f9 Q0 U1 i1 L$ y! v4 ~" M, z* m4 U[ 本帖最后由 海棠 于 2007-4-2 14:04 编辑 ]
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发表于 2007-4-2 13:18 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
投资有风险。 如果LZ觉得自己公司前景好,不妨投资自己公司。尤其身在其中, 更可以好好掌握公司业绩走向。(不过小心被怀疑 insider trade)
; S, {; ~7 o* W, T- r2 O* `) q* s6 f9 @
这里问题是, 该否借钱投资。3 \9 F+ ?6 _, W5 S3 [

/ {, p4 ?& {6 w$ E个人的看法' |4 a* n4 s/ }
如果公司与加拿大股市同步,每年平均增长有8%(TSX 20 年来的平均数), 那么, 每年7%借款利息的风险是值得冒。尤其可以抵税的情况下。; ^9 B9 R' X3 y" F9 E
7 G) C" q& Z# w
只要个人可以承担利息的前提下, 不妨利用OPM赚钱。
  Z$ d; d8 i7 E: X4 Z6 h7 m可是,要衡量而为。 LZ要是不能负担常年利息,就切不可试。
4 M9 G' p( p8 e3 u4 O! v. k* x3 w5 c* }2 q0 [3 ~
投资具有风险。 如果公司配股, 或给与其他优惠, 自己最好考量一下公司的股票价值, 市盈额, 本益比 等其他因素在做决定。
. x( e$ J5 ^9 t" ?$ H) Q, N: O4 F# n, x. L. p* r: [
[ 本帖最后由 精打細算 于 2007-4-2 14:28 编辑 ]
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 楼主| 发表于 2007-4-2 19:45 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
谢谢精打提醒。
$ f4 B- i; ^+ m1 v; f& f我的情况是已经决定了要买股票,问的是:借钱买股票好,还是动用存款买股票好?怪我没讲清楚。
5 e& H: G0 f' d根据精打说的, 我应该用存款买股票。  
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