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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。0 H8 Q; Q; L5 a' d- ]* y
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让我们看看这个典型案例：
) [7 B0 r; b. e/ R# b+ ^3 R2 a刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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& j+ R5 q, `7 C }- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0006 a8 G( I: N. d2 a" o& W0 _; P
- 各自名下的RRSP总共$400,000
$ r2 T3 f$ B) b7 ~& X% P1 L- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
& C T' S$ Q4 w( W- | Q3 ?- 其余存款及投资账户$200,0002 v |# C _& z$ h) D. F% p8 m
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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: ], S+ M- u5 Y两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！) I$ c; b- f& ~5 k3 y. N3 U& N
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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: F* g* p, L/ P' {% u8 }4 ]6 N" U& ?若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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* |, f4 I! A, q) ?7 s K带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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/ @5 G0 ~& l U( D" C4 O, K# G（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）* F- U j( |# J
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
6 _$ ]8 Q2 D7 U0 B8 r4 R' p2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。( k/ H/ C( G" e
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。4 M- L8 v; h9 I- w
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!5 L& j6 E \ Z: R0 Q1 w, [
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
8 e0 {7 _* w8 y5 w6 M1 O7 T跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！& [+ U% A2 S: u! e7 T9 N
7 F8 ]5 c. k, X3 V6 d5月06日Edmonton不见不散！！4 ^2 z; X& y' g/ U! x) P
5月06日Edmonton不见不散！！
5 I2 J3 V" A7 }3 |# X6 f) J! S5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
3 i7 _: @: ~5 X, ]2 B课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。$ ~; d' D! T) h# f# T" D- T
8 u4 j8 Z0 b) J, J! G/ a【课程内容】
& R5 E+ y" C" |策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款6 |. d" C$ `- ]* t" ?# b: ]
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款" \ v" V" `: f7 [/ K
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流) ?9 j+ T2 T h% S1 E" Y
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
4 Q! m/ n: E% a# n9 U2 |. D x& w" ^策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入4 z3 O3 ^1 V4 v
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰+ z% n' g8 [- O0 i9 F" n: U
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利, s( h9 N9 O3 N; |) L. o- U
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰$ W1 S! b# t! J9 f# S$ V8 a# t
策略9: 完善家庭财务总规划 o* V7 H1 p( [+ t8 v! y3 Y
策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】8 P& q0 S/ u5 o+ M- B& s2 x2 }! |
★加拿大华裔杰出女性
3 _% R. l9 a- k" d★二十年行业经验，资深华人投资理财专家3 u! L0 N; P+ ]1 [; i
★上亿资金管理
2 y6 v$ D2 R- [! S B, C★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】- X! L# q) i* N
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）' k4 C( Y; {$ E1 v7 I
具体地址在报名接收后通知您" W$ Z& z: a t+ J, n9 U) n! ^
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【报名方式】
( L0 v3 ~9 p2 X: I# w9 ]' P& J& x1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名 y- @' n, r0 o" X% g! D6 d! r3 y
# g& U5 P" C4 e( n! a9 b5 qhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）7 U9 `( s( ?, K6 H; {
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& D+ J( b6 D5 \1 ?5 \, r5 J- X3. 电话报名热线:647-818-2385# E9 ], K$ t1 E# g8 ^' u1 g
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com/ L' T9 w2 c% Q$ @' X
7 [. ]2 C, p2 b% I$ b! V7 Z过往学员反馈' o" b% b7 p# g, D4 m# P
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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5 G$ A! D$ d/ O, _) D" _2 s# E学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!& m& o- I/ P3 E: }
, ?$ e8 ]6 [* o& C5 v: m9 A2 _8 V学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。 j$ C# q) T6 X( v% i
# N! m% [6 a' W3 J3 `! L! ~: l U* b" P+ {过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
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沉默卡
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显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
