 鲜花( 1)  鸡蛋( 0)
|
就像没有家庭的年轻人对孩子的期待一样，很多没有退休的中老年人对于退休也有一种神秘感。每次谈到退休养老，就会引起一大堆话题，例如退休后你去哪里旅游，退休后喜欢哪些体育运动， 反正都是吃喝玩乐的高兴事。
J) b3 M7 s5 s3 M6 A' V3 T0 b, x3 ~1 h3 U( ?
可是，有谁想到过，退休后的生活到底怎样呢?今天加拿大永明人寿公司进行的一项调查公布后，让人感觉退休生活可能是另一种情况，甚至退而不能休!
- O: k1 X% z% i. F: A& t' P: L
* N4 ^& y% s' C. W# [) M/ X加拿大保险巨头Sunlife针对2900名退休老人的调查显示，四分之一的退休人员还在债务中苦苦挣扎。sunlife分析道，这些退休老人的黄金时光，都消耗在与按揭债务，信用卡债务的鏖战中。
, t; o5 m1 J' p5 z2 ~/ M2 a4 u* k* E' h0 o) D. V z
让人不可理解的是，这些老人到了这个年纪，本来应该无债一身轻，现在他们却还在支付房屋按揭贷款利息!一些退休老人的财务状况甚至雪上加霜，除了按揭贷款，还背上信用卡债务!
$ E; g; v6 I7 p1 D b4 h
. t$ }& q) V' h这些深陷债务的情况，都是应该出现在退休年里之前的生活时期，那时候至少他们还年轻力壮可以工作挣钱!) M6 P1 ^% B. u* N
" L# X4 B0 K& P' b3 z2 W8 s; T
永明人寿的调查与加拿大统计局的统计基本符合，加拿大14%老年人为首的家庭现在还没还完房屋按揭贷款，这个数据较1999年翻了一倍!
+ B; z, e: Y6 }& E' S9 p5 y9 s& Q2 W% \" [! ?& o
根据加拿大都市未来研究中心的报告显示，加拿大都2020年将有980万人接近退休年龄，每年开始42万人开始退休生活。养老金顾问公司 Broadbent Institute在一份报告中也指出：加拿大的老年人未来退休生活堪忧!
6 H" L) ` P1 o( k2 ^" }7 _# q- x& j3 n; p
Broadbent Institute调查的对象集中在55至 64岁年龄段，这些人中不足 20%的人表示有足够储蓄可以安享晚年，甚至有一半人表示，他们的储蓄只够维持一年的退休生活。- M) U' n4 ^# e) ?
0 h: T" {) _, Y# F3 `1 e# y
理论上讲，每个加拿大人都应该退休无忧，从个人的RRSP，TFSA等免税延税储蓄工具，到政府的CPP和OAS，再加上一些公司的养老金，一个正常的加拿大老人应该可以在退休后保持上班峰值时70%的收入水平!/ e3 a7 n) }; G* B+ v
% B$ b, V! X2 Y, ]8 S但事实并非如此，绝大部分人都放弃个人储蓄，RRSP和TFSA等非常有效的储蓄延税工具被人们嗤之以鼻，在楼花和RRSP储蓄两者间，十个人中有九个都会放弃RRSP!) ?1 L5 S' q8 t- S" E
; c+ q! k: W# i. j7 D( @2 ]* M
随着加拿大房市史无前例的二十年牛市下来，本应在年轻时期储蓄的老人们，现在就只有一身债，所有资产都集中在一个流动性较差的房子里!4 [% q D4 T0 s% l& w0 b4 Z
4 i9 Q( `4 i& U未来加拿大的老龄化社会面临的困境更为加剧，生活在贫困线下的老年人的比例也逐年上升。4 f" K5 X1 f8 `# f- M) s& g
9 N8 {( J9 u- J& F3 R# L1 A1 C
不过，不用担心，其实这些统计数据，表面上看起来让人担忧不已，实际上都没有提到一个核心的实际问题：虽然这些老年人没有足够的储蓄，但是他们很多人都拥有一套甚至两套以上的房地产!
& v% h' P% u5 L* u" x0 k0 ]- s J* i) H/ N, N! R
加拿大这些从表面看起来的“贫困”老者越来越多的现象，背后隐藏的却是现金缺乏，资产富有的老年退休人群。
7 Q! T; Z. p1 Y- g$ S# w( [! s. ]8 j& u3 d7 _1 e+ x
政府大力支持养老，特别是扶助所谓的“贫困”老年人，只是片面看到他们的收入低，并未将其整体资产考虑在内。就像这几年里，几乎所有的媒体都将矛头指向富有的外来移民，住着大房开着靓车，却领取加拿大政府福利一样的道理。
4 p, u" v* o, }0 Y- `* y, ]) x' j9 M1 C2 ]
从公平的角度看，加拿大的联邦政府去年耗资七亿加元，提升养老金低收入补助部分，可能是浪费了许多纳税人的宝贵资源。加拿大所谓的“贫困”老人，可能比起你我这些天天朝九晚五苦干，交着高额税款的上班族富有的多!: A- T+ x# P1 K
1 _: w: Z) ^( ~1 f由于收入低，没有RRSP，没有任何储蓄计划，只有房子，这些老年人在税务和退休上却有意想不到的优势。% N/ V. ]/ Y5 \, ^9 O- Z
8 r; s3 z3 ~ h0 `3 g6 y这些老人可以住着大房子，拥有自己退休前的生活，用房子升值带来的财富抵押给银行和金融机构，所有收入都不用交税，还能全额拿到政府的福利!) T" R/ F( x. D( o" i' R, n1 c
7 ?( v9 C: h+ W# {1 f反向按揭允许老年人在接近退休的时候，可以将房屋权益的55%置换成现金。与HOME EQUITY LINE OF CREDIT 不同，REVERSE MORTGAGE 通常情况下不需要定期还款，除非将物业出售或是屋主去世后才需要一次归还。* s" j, o# K9 f) A, o
7 n/ u3 d) }9 e' v% F S) a m( Y8 H
过去这些年的经济发展，属于典型的债务驱动型，现在越来越多的老年人，都属于这种现金收入上贫穷，但是房产上富有的阶层。 T7 [+ t9 n% m
7 g( g8 C: ]# o6 M( _) l/ n/ R/ E
因此，一个基本事实已经无法回避：加拿大有着大批住在大房子里的低收入“贫困”老年人，他们都需要政府的福利帮助!% L0 E& [, F$ g" C! B/ }: a
* k$ p6 t2 G9 Y9 N$ _4 I
现在媒体导向都指向富有的外来移民，利用加拿大税务制度漏洞获得福利，却从来没有媒体敢于指出，加拿大本地许多贫困老人也玩着同样的游戏。
, W9 V. P+ h5 T3 R2 z9 A5 [& L
# v' U, H2 N- M! W1 [5 t* e我们安省负债深重，看看每年的花销，医疗费用是省府预算最大的支出，很多医疗费用都来自老年人。& \; X7 D; j( r2 t: }5 k2 Y1 K3 n
" A1 N3 p! }- r# t4 a! Y2 S, ?5 X真正在年轻时老老实实买上班买RRSP的老人们，在老年退休后开始取RRSP，再加上公司的Pension， 根本就领不到任何政府的老人金。7 |" l, z- r9 w8 n3 S
* z1 J+ z, j1 n( U6 {& o" }
不仅如此，在医疗费用上也由于收入高而得不到补贴。反而是上文提到的“贫困”老人，住着百万加元的大房子，没有RRSP，没有收入，没有储蓄，因此不仅拿到全额老人金政府福利，看病费用全免。
# [/ L1 r' \9 u% j& f; @
a: L2 w: Q+ h9 O) P对于很多辛苦工作一辈子的上班族老人而言，能说这种制度公平吗?我们安省所有上班族，在工资里都有一项费用，Ontario Health Premium， 可是有几个年轻人一年会去做一次体检呢?这笔资金并不小啊，36亿加元的健康保费都到哪里去了呢?看看安省512亿加元的健康费用支出就明白了!
7 p3 }" N9 T7 i6 d+ n' L+ ~; W( d4 K% }
老吾老以及人之老，这是最基本的道理，我们不是说要鼓吹离经叛道的事情，只是希望税务福利制度要公平!关爱那些真正为这个福利体系做出巨大贡献的老人，而不是用收入来惩罚他们!当然，也要关爱那些需要福利的老人，但不是一味的偏袒所谓的低收入者!
/ B @/ O0 ? A7 I: P- i8 f
# V* K8 U% U# J6 l安省政府现在却一味走左倾道路，在安省债务是加拿大所有省份总和的情况下，还在不停的滥发福利，真正努力工作的年轻人，努力工作一辈子的老年人，反而拿不到应有的福利!这不得不让人发问，我们交的税都跑到哪里去了?
" A z \, b6 o
/ H: \: g0 b" R9 Z ?, E3 T如果税务和福利只看收入不看资产，就会造成现在的窘境，谁干的越多，干的越苦，缴税就越多，福利就越少!. w7 V U1 h# f) ?- j1 j' b
& Q% u6 R5 y0 i. x0 J
总之，我们的税务福利制度应该好好改改了，只要把税务和福利与资产挂钩，而不是与收入挂钩，一切都会迎刃而解!安省的债务支出压力也会减少，我们的健康保险费用也会降低，一切都会慢慢好起来。0 ^4 [( t2 \# M0 V& ^9 r
|
|
狗仔卡
发表于 2018-2-24 10:16
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
