5月13日爱城国语讲座(免费)有效家庭风险管理及财富规划

Keyman

5月13日爱城国语讲座(免费)有效家庭风险管理及财富规划
时间： 2017年5月13日（星期六晚）6:30PM-9:00PM)
2 n& v5 D3 [8 ?: l- M讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
5359 Calgary Trail, Edmonton,
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& l8 \7 _2 _7 C- r9 \; G人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具.
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如果您存在有关这样的财务状况，不妨来参加我们的专业化的理财讲座
移民加拿大10多年，还没有遗嘱，也没有人寿保险-
0 I; p: B! j) Z+ o4 c' n: x夫妻（无子女），认为不需要考虑遗嘱，保险和信托
在股票投资市场上，没有一个有效的投资方案，屡败屡战
  y+ f; g. M3 g9 g  x- ? 家庭债务已经还清，孩子已经独立，有养老规划，但没有资产保护规划
已经接近退休，并有一定的养老储蓄，但没有有效的遗产规划
有一定资产，准备给下一代一些，但不知道如何保证子女有效使用
( N, `/ [; B" {( v8 e 现在身体好可以不考虑人寿保险，将来身体健康状况不好时再考虑
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在加拿大，相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
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1 r, b% H+ }& e& D9 w# o  T7 c% E: }如果您想了解， 如何利用人寿保险，遗嘱和信托更好的规划您的养老，及资产有效传承，请您参加我们的专业系列免费理财讲座。

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+ I! @2 R7 Z6 G& j( p1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
9 G: d- e. F* w1 G% e: c3 ]3. 制定遗嘱应该注意那些事项
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- p- W6 j" _1 |* b, f4 k9 ~/ j4 x6. 遗产策划的两种信托及应用策划
) `+ i0 w; |+ o7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
& C1 Y! }  m, T0 z) l8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较-货比三家, 择优而取
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10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
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( i# q) k2 Z  p8 N+ M14.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
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: W: F2 ^. G/ n' y) A" J座位有限(20人) ，欲报从速
: ~; |* H" g8 |; ?) W4 R(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
主讲人： 周学 志（Frank Zhou） 资深财务规划师 (CFP)
) |9 i$ u) o3 f+ ^$ F- S1 G座位有限(20人) ，欲报从速
联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
/ ^9 a: k7 u, v: j2 REmail: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：zhouxuezhifrank
+ {4 L7 @- Y2 h* W: o电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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3 b# u; L! x! G0 d# d( SFrank Zhou, 周学志 , 有20 年的金融理财服务行业成功经验
平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
3 f* H" q) e* X! d注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
9 Z; H# n* J" o5 r2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
# u% J/ X9 a. @! b8 D" n0 s2015, 2016年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺

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Keyman

加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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( v/ g0 v& e% T3 J 　来源: 无忧雅思网

% X) d# A( n' e+ J5 ]! u 一个人走完他的人生之路，辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后，留给自己的至亲至爱，但在加拿大，财产如何继承，却大有讲究，怎样让自己百年归去时能够安宁，安排好自己的财产值得关注。

& ]) A  |% U' u8 W* A+ M 财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱，指定去世后财产由谁来继承，遗产如何在继承人间进行分配，遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱，也有遗产管理人，当当事人不幸离世后，就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过，在遗嘱执行前，需要进行遗嘱验证，即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性，遗嘱验证需要交纳手续费。在安省，手续费的标准是：遗产价值在50,000及以内，每一千元，交5元手续费，遗产价值50,000之上的部分，每一千元，交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产，大约需交1,4500作为验证费用。

2 Q3 u% ^0 A4 Y! T: z9 j* A 那么，如果没有遗嘱，是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱，那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时，仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配，结果可能不一定符合当事人的意愿，比如想留一份遗产给父母，按安省法律可能不能如愿以偿。
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财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式，不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产，即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产，都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险，保本基金，注册退休金RRSP，RRIF等资产在拥有者去世后，由指定受益人直接继承。
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财产继承的第三种方式是采用联名账户，如联名房产，联名帐户等，一方去世后，自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式，配偶双方各拥有一半的资产，若其中一方去世，另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是，如果与子女开设联名帐户，父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名，子女可以卖出自己拥有的份额，子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。

4 T+ s3 @9 l" s( [ 第四种方法是将资产转入信托，指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂， 费用较高。