爱城国语讲座(免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

Keyman

- L" Q9 x9 N5 z3 T' }  M: w# u' ~时间： 2016年03月23日（Saturday）1:30PM-4:00PM
8 R" s3 F( H  }讲座地点： Ramada Edmonton South, Edmonton

在工作中经常会遇到这样的问题：
+ k' G' Q5 @6 H  _4 v2 Z夫妻（无子女），认为不需要考虑遗嘱，保险和信托
夫妻（有子女），认为如果夫妻一方有事，所有资产将自然转到在世一方
5 j3 H2 Y1 C# H# ~+ h, D现在身体好可以不考虑人寿保险，将来身体健康状况不好时再考虑
2 C( ~9 `& X- H  D7 E公司内每年都有节余，但不知如何有效处理
$ E/ b( y% _8 T2 @家庭债务已经还清，孩子已经独立，没有养老规划，没有资产保护规划
2 Y  P4 q5 \8 ^) X: r! `6 e0 b已经接近退休，并有一定的养老储蓄，但没有有效的遗产规划
3 W% c. n2 c4 s5 `; X( ^3 j有一定资产，准备给下一代一些，但不知道如何保证子女有效使用
6 q) h, U' n" y, x# r9 J# Q在加拿大，相应的法律可能使我们的想法变得不现实,

. }  O5 C2 J" X; U& s如果您想了解更多资讯，请报名参加我们的专题理财讲座。

本次免费国语讲座由资深财务规划师, 特许人寿保险师,注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略
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1. 遗嘱的三种形式
; ]0 C6 V& K7 N6 B& l2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
. G5 e' I! U7 a% j9 t9 o: e4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
7 B/ T( ?4 O  q- L8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
! Y6 A) \5 L5 o: p$ n% H% `# v9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
" _0 {+ s! M; b3 O8 X! S* x: ^10. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
# b2 _: a/ b0 p. a; L8 F, N' s" x9 c11. 亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症， 乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
6 s. s# ]5 M3 b6 I3 |2 I: J14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
+ C+ D6 y6 t) }5 w& d15.公司有保险是否还要买个人保险 , 个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)
$ O# X! B+ K( L7 H: e16.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承

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时间： 2015年04月23日（Saturday）1:30PM-4:00PM
. h( v( O" ~8 a4 Q! ?2 S8 @4 T9 \讲座地点：Ramada Edmonton South, Hotel Phone :( 780) 434-3431
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB

+ I# n* M0 {& I0 [1 Z座位有限(20人) ，欲报从速
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联系人：周学志，报名：
Email: xuezhi001@hotmail.com
- C0 q$ a. l: t- e+ V(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name since there is another topic at the same day)

7 d7 @' I# E7 C/ N8 T; g$ k7 bcell Phone (780)722-5918 (your name, phone number, email and topic name since there is another topic at the same day)
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主讲人： 周学 志（Frank Zhou）

6 P  L. A# Y0 @6 E注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
* W; R+ k6 {9 G  b7 O$ V资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
2 c6 b+ [/ t7 F特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
加拿大信托与资产规划协会会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）
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2007- 2016 年环球百万圆桌会员, 有20年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。



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Keyman

从身价186亿回归到0 前中国首富破产
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* B8 s# ^& [1 f7 U$ K2 W　　186亿，曾经的施正荣就是以这个身价成为2005年的中国首富。当施正荣创建的尚德企业在美国股市冲高到每股80美元的时候，他真的是站在人生事业的高峰，睥睨天下，可以说这一生应该荣华富贵不尽了。谁想到突然市场形势逆转，股价飞流直下三千里，竟然跌破１美元，成为资不抵债濒临破产的公司。
2 c6 {, u/ k" Y7 {0 g$ N　　施正荣在37岁时以海归洋人的身份回到中国，创办了小型制造公司尚德电力，这家公司踩准了国外市场爆发的时机，在2005年一举成为了第一家在美纽交所上市的中国公司。
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　　2006年，施正荣以22亿美元在《福布斯》杂志“全球富豪榜”上排名第350位。这个扬中农民家的弃儿三年积累的财富超过了荣智健家族30年的积累，成为大陆新首富。

' I& r8 ]7 T+ D* H　　“首富先生”似乎“变”得冷酷无情了，他开始重用一些背景更体面的人才，创业之初从底层跟随他奋斗的员工则感到他们被施正荣抛弃，没过两年这些背景体面的高管也被其抛弃了，2009年，他又用一批更为体面的外籍高管将其取而代之。

6 f+ E7 n  m  x* g, W4 h/ f　　事业的大成，让他对光鲜亮丽的追求达到了顶峰。他愿意花20万美元包一架公务机去参加达沃斯论坛，也愿意在企业社会责任上一年掷出6000万人民币，他与美国副总统戈尔共进晚餐，与英国查尔斯王子谈合作，雇用了6名保镖24小时保障他和家人的安全，尽管这些年从未真正遇过一次危险……

　　也有人说“首富先生”没变。他依旧不爱应酬，不去酒吧，不去KTV，不打球，不玩古董，也不信宗教，只每年带着全家去澳洲度假。他依旧爱吃河豚，再喝点白酒，或者下班后去尚德附近的一家日本料理店点一份凉拌三文鱼。跟同学在一起高兴时，“还是那个样子，还是那个味道”。
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+ N3 A3 U& e) [/ ~　　有人说，他留给自己的那一面没有变，变的是给别人看的那一面。尽管个人简朴，他却给自己买了近十辆顶级豪车，包括三辆雷克萨斯，一辆宝马，一辆奔驰S600，一辆顶级宾利，一辆路虎，一辆沃尔沃……他身边的人说，他见不同人时会开不同的车，他一向是个特别注重礼仪的人。
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6 i7 O$ D' Z% \  z( K　　总之，首富的日子里，他得到了他过去所有渴望的东西，这些名利对于那个扬中少年来说更具有补偿性质。
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　　回归
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　　施正荣缔造了超高速度的财富神话，又以几乎同样的速度跌至谷底，财富来的快，去的也快。这件从中国首富到破产的故事血淋淋的告诉我们：“财富的定义不是以金额来衡量，而是以时间来衡量”。你今天有钱并不意味着你明天还会继续有钱，你今天赚钱并不意味着你以后还能继续赚钱。
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4 J$ X% b1 B; ^. _! n- j" G' H　　但施正荣的故事绝不是唯一的个案，在企业界大起大落的故事每天都在发生。中国中小企业平均寿命只有3.5年，中大型企业平均寿命8～10年，绝大多数的企业存活不超过20年。

# m+ f& X" Z. ], A& U0 X　　所以在全世界的华人圈中最有资格对保险说NO的首富李嘉诚就曾经说过：“大家都说我很富有，其实真正属于我的财富是我为自己及家人购买的充足的人寿保险。”除此，李嘉诚又说：“人寿保险是企业发生财务危机时留给自己与家人的最后一根救命稻草。”这就是中国首富和亚洲首富在观念上的本质区别。

　　李嘉诚之所以会在资产配置中增加巨额的人寿保险，是因为他在商场上拼搏50余年，早已认识到影响企业盛衰与财富增减的因素太多了。包括市场风险、政策风险、经营风险、人身风险与责任风险、婚姻风险、系统风险等等……有些是可控的，有些则是不可控的，任何一个风险的发生都可能让你一生辛辛苦苦的积累瞬间化为乌有。所以人生在世每个人都要懂得未雨绸缪，才能持盈保泰。有钱的时候更需要做好没钱的准备，是每个富人一生都要修炼学习的课程。
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" J$ l) G7 f$ P; Q　　最著名的案例就是世界500强企业安然在倒闭之后，总裁克里斯?莱夫妇全部资产被没罚清偿债务，唯独他曾经以3700万美元所购买的养老年金保险被保护下来，使得他们从2007年起每年可以从保险公司固定领取90万美元的养老年金，债权人却对他无可奈何，因为在美国人寿保险被视为家庭幸福的最后一道防线，不仅享受税负的优惠，同样的保险资产也在许多州获得到法律上的保护，为受益人的利益而存在，免于债权的处分。

　　其实理财不仅管理的是现在，更重要还是为将来做打算，起码人生虽短，但风险很多，能够保证不被意外的风险让自己白干几十年，也很重要。

http://www.creaders.net  2015-03-17

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yanzhewuzui

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详说在加拿大立遗嘱 早作准备早放心

9 T3 o7 t' A. R8 \加国无忧 2013年8月12日
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' `+ K# [# l6 ]! E5 B去世这件事情，是每个人都不愿意去想，但却终究需要面对的。随着年龄的增长，伴侣们既要考虑自己的身后之事，也要考虑万一对方先自己而去，该如何处理遗留财产的问题。
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确立遗嘱
$ V- a9 o" @0 S, f一份遗嘱可以为在世的伴侣省去很多烦恼。留下的财产数量也许不大，但是其中涉及的各种细节带来的压力让人难以承受。

  d8 p/ t0 [: h, l' u提前签署遗嘱非常重要，如果夫妻双方在某一人离世之前，都各自立好了遗嘱，并且把对方规定为唯一财产继承人的话，那么一切都将简单很多。一份遗嘱可以确保逝去的人的愿望得到法律上的保障。如果没有一份明确的遗嘱，那么遗留的财产将会成为一笔受到限制的财产，继承人可能需要花上数个月甚至一年去办理各种手续。此外，联名帐户的冻结，很可能对在世伴侣的财务造成巨大的影响。银行、借贷公司等，会在解冻在世伴侣的资产之前，要求其出具经过公证的遗嘱复印件和死亡证明。

0 q1 v) t9 o4 n8 c7 D/ ]葬丧费用
在遗嘱中不要忘记一个重要的条款，那就是给予财产继承人使用遗产收入来支付丧葬费用的权利。丧葬费用是一笔不小的支出，所以在遗嘱里加上这一条款可以让继承人有权命令银行或者经纪公司在进行遗嘱公证前先解冻一笔财产来支付丧葬费用。否则，整个家庭可能需要在其他存款或基金里挪用一笔钱出来支付丧葬费。
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遗嘱执行人需要做什么
一份遗嘱应该指定唯一的一名遗嘱执行人，同时也需要列出一到两个替补执行人，以防止第一遗嘱执行人有任何困难无法完成遗嘱执行。但是指定多名“第一”遗嘱执行人是绝对不明智的，这只会给他们带来很多不必要的麻烦。有一个例子很好的说明了这一点。曾经有一个人，把他三个儿子的名字都列在了第一遗嘱执行人那一栏。结果，在他去世以后，他的三个可怜的儿子都得要签署同一份文件，都得要一同进行和参与遗嘱执行的每一个环节。

那么，作为一名遗嘱执行人，到底需要做些什么呢？以下是比较重要的几项。
葬礼安排：事先安排好葬礼举行的地点、下葬方式和选好墓地会让葬礼的过程顺利很多。如果该遗嘱执行人是逝者的亲近亲属的话，将更容易提前预知并且安排。
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领取死亡证明文件：所有证明逝者死亡的文件会在接下来应付政府以及很多相应部门的时候有着重要的作用。作为葬礼的安排者，往往需要承担提供这些文件的责任。多准备一些复印件，有备无患。
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通知养老金和加拿大退休金计划：如果逝者生前在领取这两项福利，那么其家人应尽早通知加拿大服务中心（Service Canada）。去世当月，逝者名下还可以领到一笔钱，但在那之后收到的来自这两个部门的钱款都必须要主动退还。加拿大退休金计划（CPP）会一次性支付一笔最大金额为2500加元的补偿金。
通知保险公司：如果逝者有人寿保险，尽快将其死讯告知有关公司。保险公司的赔款是不受遗嘱公证期的限制的，也就是说继承者可以较快领到保险金额。但整个申请过程同样需要提供相关证明文件。

支付丧葬费用：如果遗嘱里声明允许使用遗产来支付，那么家人可以使用逝者的遗产来支付丧葬费。
取消逝者的健康保险和其名下信用卡：为了防止别人恶意使用逝者的保险号和账户号码。一些和逝者熟悉而不怀好意的人可能会打这些帐户的主意。

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独生子女竟不能全额继承父母遗产？
2016-04-22 金融第一课堂
& c1 P/ Z+ v4 J5 K5 v从去年开始，厂花发现关于独生子女遗产继承的问题就成为一个热点，很多独生子女接二连三遇到很复杂的局面，继承难这件事，到底怎么回事？先来看个案例吧！
近期，厂花看到了一则关于遗产继承的帖子，一发出就引发网友热议。这是个真实的案例，杭州的姑娘小丽作为家中的独生女竟没办法全部继承爸妈的遗产，小丽爸妈先后过世了，在杭州留下一套127平、价值大约300万的房，此房产登记在他父亲名下，她想去过户却被房管局拒绝了。
2 ~9 O: z; |* M, e9 [- s+ Y! @* I知道这消息后，她心里肯定很憋屈，要是厂花遇到这样的事，我都想直接拍桌子了。但房产局的解释是：“要小丽要么提供公证处出具的继承公证书，要么提供法院判决书;小丽找到公证处，公证处则要求她把父母的亲戚都找到，带到公证处才能办继承公证。”
她的亲戚目前在各地，所以要召集起来也不是很方便，她没想到一件那么简单的事怎么弄这么麻烦了。
法律的说法是这样的：
- x" E/ @% {# a' d1 x. \1.父亲去世，这套房产的1/2属于小丽母亲，1/2属于小丽父亲的遗产。
2.小丽父亲死亡时，有三个继承人，那就是小丽母亲、小丽、还有小丽奶奶。如果没有特殊情况，那么三人平分1/2。因此母亲在原有1/2的基础上再获1/6，合计2/6，小丽分得1/6，奶奶分得1/6。
+ v! j" Q' M, t% r: D3.奶奶过世后，奶奶的1/6由小丽父亲四兄弟姐妹继承，每个人1/24房产，因大伯已早于父亲和奶奶过世，所以小丽再获1/24房产。
$ M. }! M! t# ]+ R) ~8 r& J4.小丽母亲过世，小丽又获得了母亲的2/3房产。
* p' j: {8 X/ S' {计算：小丽获得了1/6+1/24+2/3=7/8房产。
光看这些，厂花就看懵了，简直太复杂了啊，明明小丽自己是独生子女根本就没有兄弟姐妹争财产，没想到七大姑八大姨那些无关的人也扯进来了。
其实按传统和亲情，厂花觉得亲友一般不会去争。法律还是规定，必须一个个去找有继承关系的所有人，让他们放弃继承，住得太远或在国外可以让他们到当地公证处办弃产公证，特别注明房产归谁，并将公证书邮寄回来，集中后再到公证处办继承公证。这就是生前不立遗嘱给自己子女带来的麻烦事。
7 e% R* A! C/ M- |. y/ e( [* o# G继承爸妈的遗产怎样摆脱尴尬呢？其实是父母如果真的是想给子女的，在生前立遗嘱是很重要的一件事，也是很保险的一件事，而且一定要对遗嘱进行公证。
7 t# S( X" i( L# V0 d在父母50岁以后，最好准备立好遗嘱，如果发现子女不孝还可以更改遗嘱，根据自己的意愿来分配财产。
# H, y0 ?  o$ X! w) r% m6 m. f当然，也可将房子在生前就将房产赠与子女，但建议多留一个心眼，可以附加只要父母健在就有对房子的使用权。
* y/ V- U, S& M, B0 l( U关于房产继承有3种方法，赠与、继承和通过二手房买卖。
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以一套面积为90平米、市值300万的普通住房为例，通过房产赠与需要交纳161600的税费，继承或许是不错的方法税费比赠与低，是71600元，通过二手房买卖的税费是33835元。
' q. H1 w4 H/ d& b4 K5 C0 ^$ Q! L乍一看是通过二手房买卖最划算，父母可以在生前就把房子卖给子女，但是还是存在一定的风险的。如果过户后被不孝子女把爸妈赶出家门，这种感觉才是最糟糕的。所以厂花个人感觉继承也是种很好的方法。
很多老人都不把立遗嘱这件事放在心上，觉得自己还活着写这种东西有点触霉头，但目前法律就是把一件原本简单的事情弄的复杂了，如果不想未来自己子女难做，建议还是立一个会比较好，而且记得一定要做好公证，到时候什么都说的清，遗嘱公证的效力在5种法定遗嘱形式中最高。
2 G( V3 J+ t( @" Y遗产继承门道竟然这么多，看来以前我们的想法真是太简单了，赶紧提醒亲友要注意。
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