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国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

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发表于 2015-9-5 13:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃 5 }( d2 D9 a8 n$ l

, V" j8 u; n$ {4 Y6 m8 k1 L  s当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。 / w7 @+ m" ?* C$ @* F$ F) @

' L2 {/ B  e/ r; Y: q2 r. ~在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 & L2 H- q7 t4 W1 ~6 F& N& ]/ H

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没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”. 8 I* a8 r6 S$ `$ d
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如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座 ! M2 l4 d& }+ e: n0 _
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4 j; J" @) c/ T3 v- }本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略:
! ?- @) I* ?1 `0 H5 q( v如何计划一个可行的投资计划 % _- {% A* O$ g4 W+ _5 S
投资股市必须了解的基本原则 # O' c( A, f; \# r3 y
与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案
: d/ M  g) g( [) b9 g5 P1 ?保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
4 D9 w1 V) j6 F4 |6 J雇主有关的各种养老计划-RSP
3 O( J! }- u5 S  z7 e  O个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处 3 x+ z# I" m. T3 Z) {5 ^
加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS
1 O4 a+ g5 H" g不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略 ) _0 R( T, X, I0 z7 w
公司业主(股东), 投资移民,企业家移民的养老设计* ?2 `* t2 j. U7 p9 h
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划?
4 w5 m) Y8 e* w( @% n. n% u! F影响您的退休计划的四个重要的因素
3 P( `9 M9 \- R, N稳健创造及增值免税财富的方法5 _  u( P' C3 h$ w
如何计划一个可行的退休计划# v6 Q0 z# [: u

7 K8 a  h6 C7 {主讲人: 周学 志(Frank Zhou) 4 b+ O" V7 r/ J
+ Q2 w0 L% i6 P8 N* _+ K2 I; a
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) % D4 I3 t( G( o: X, Z/ N/ g
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) ; v. J7 d; L' v
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
, a2 b7 h# }# _/ Z, `特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
9 \0 i. f7 b& O1 y长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC) 4 x! x: `* m& E
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
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2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。   P6 f& b1 Z4 V, F5 M

& d! J# h* U" Y' H$ ^1 x7 a; s座位有限(20人) ,欲报从速 ( b6 @0 B( |0 u4 l' k
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联系人:周学志,报名: . |5 c9 z* {" g* Z" N, ^8 Y( W
Email: xuezhi001@hotmail.com
& E" k; Q+ s# s5 E/ }" m(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name) ( \8 W, c- o% T, r( j9 o" R; g0 [
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Phone (403)804-6688' D- n( G6 D: ~8 _7 [1 e
时间: 2015年09月12日(Saturday)1:45PM -4:30PM
1 Z0 q% q; X$ R$ _4 R讲座地点:Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-3431
' q" ^* U; e. I- @7 c5359 Calgary Trail, Edmonton, AB' ^' h: o( j- D' B

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 楼主| 发表于 2015-9-6 16:54 | 显示全部楼层
本帖最后由 Keyman 于 2015-9-6 17:58 编辑
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6 I: ~- u+ Q% f: T* n$ A+ E) J1 t三大因素决定2015年下半年房地产
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: t- H6 o- ^4 l  \7 X" p2015年过去了一半多,今年下半年的房地产市场,在石油经济危机的动荡中,会如何走向呢?; J- P9 Z; h. N/ S- a! M  H0 F

, _7 d' z6 V; h( G$ N. u, n$ R) Y卡城房产资讯咨询了加拿大各大银行的经济学家们,将他们的观点概括起来,引领我们来判断下半年加拿大的房地产市场趋势。 6 {2 K7 I0 Z: T1 ^- y2 l- w3 v# ^8 h
6 t8 U- _: a" {+ }
2015年下半年的加拿大房地产市场走向,主要取决于三个关键因素:
/ q9 Q0 K5 n- M. O/ Q; ~1. 股市如何波动2 w' i4 G8 K. y8 p$ [
) D- G0 E# v+ b9 X, }
TD 银行的资深经济学家Randall Bartlett的观点:一般来说,下跌的证券交易会拉低房地产市场。同时他也认为,还得看国内消费情况和投资者的情况。& y2 q+ @  V' e2 Q, m1 c

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如果下半年,股市持续下挫,股民资本减少,对房地产市场显然不会有利。多伦多房地产市场在此方面的风险要相对较大。; {  f9 U- y4 ~6 E" _
' q% C$ s$ o7 b4 J) z
BMO 的经济学家Sal Guatieri对此持保留看法。他的观点是:不动产市场与净资本流动之间并未有直接关系。除非股市崩盘,房地产市场可能会有影响,但是实际情况是,加拿大现在的股市,是不会崩盘。
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' q: K" F" L% F- N2.  利率的变化
  R, }+ c; k5 Y7 T3 }. L  w3 g! T9 g3 c- k9 N$ v
看央行是否会继续降息。Randall Bartlett认为,这一点是影响下半年房地产市场走向的决定性因素。五年固定贷款利率走向至关重要,因为这是大多数买房者选择的利息支付方式,如果这一利率持续现有水平或继续下跌,那么房地产市场将会比较稳定。4 G- x, o# E' P5 h* Y. R2 z2 X; {% {
# {+ ]0 e# Q2 f8 @" j- d2 t
CIBC 的经济学家Andrew Grantham也持相同观点,央行近年降息好几次,就是为了稳定房地产市场。但是他同时提到,今年下半年,预计不会有更多的降息政策了。! f$ R6 Z6 q. x
0 X: O0 l/ z0 u7 ~) b) L2 D
关于下半年会不会再降息的问题,RBC 的Robert Hogue则持不同看法。他认为可能还会有一次0.25个百分点的降息。而央行已经设定了三个利率声明时间点,分别在9月9日,10月21日和12月2日。具体是升是降,届时即会揭晓。) v! R/ ]8 v9 }
1 g8 z: Q7 l) p7 K- \7 g) ?  F
3.  油价走向
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经济学家Sal Guatieri认为还有另一关键因素影响着下半年加拿大房地产市场的走向,那就是石油价格。如果原油价格持续下跌,那将至少会负面影响几个能源大省的房地产市场,例如阿省,萨省,纽芬兰和拉布拉多。( Z( L5 Q7 X. y, U/ S
# ^  c0 M9 p5 Q6 n5 l! n5 Q
另外,其他一些相关因素,比如CIBC 的Grantham提到的失业率,尤其是阿省和萨省,在上半年,阿省二手房地产市场交易就已经因为石油危机而下跌了18%,萨省也跌了8%。如果石油价格持续走低,大石油公司继续裁员,那么能够买得起房子的人会减少,也会负面影响这两个省的房地产市场。
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发表于 2015-9-6 20:38 | 显示全部楼层
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
Edmontonian18 发表于 2015-9-6 21:38
# ]% G* F9 X( t! Y- C3 S/ |' h" C. L! F高人,引用的的都是高知的时髦观点。

. J2 r& C" G' F, TThanks!
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
六个让无数散户损失惨重的投资误区
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% N$ m. a% ]% j' R2015-09-02, 中国基金报# Q* v8 D- A  R5 Y* E* w- H

! ]3 A' B  Z  w+ v, e' u2 G【导读】有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……# Z0 s( _9 K( \7 l

9 j" p0 E& {* x" X( F. e  2015年的6月到8月,中国证券市场跌宕起伏,尽管政府强力救市,一场前所未见的快速下跌席卷股市,短短数日,股市30万亿市值灰飞烟灭,无数投资者损失惨重。股灾总会过去,但未来的不确定性依然,经过这一次经历,有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……
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  一、长期投资理念就是买入并长期持有( Y! M* O. F. o+ t/ |
  很多投资者认为长期投资理念就是买入后长期持有,几年不动,甚至数年不动才称得上为长期投资。但是如果你2007年10月买入股票,或是2011年9月开始买入黄金,经过数年发现依然亏损巨大。买入并持有并非成功投资的一个前提,而是部分成功投资的一种表现,是“之一”而非“全部”。投资实践告诉我们,“长期投资理念”实际上长期被投资者误解,长期投资理念并非买入并长期持有,而是用长期的思维和长期的眼光看待投资,并构建和调整适应市场的投资组合。
" f; A# R# E0 I) B
( ]2 j: z: n0 |0 n: L& N  二、谨慎买入后便可放心睡大觉
& F1 G5 J4 g. }1 i$ q  很多人认为做出一个买入的决定非常困难,但是持有相对而言就容易的多,如果亏损则等待翻本的一天,如果赚钱则等待赚得更多。其实这又是一个误区。任何投资项目买入后,在持有期更加要不断确认、检讨、再确认,股票如此,债券如此,各种投资均是如此。股票需要每周检讨其趋势是否发生改变,债券需要每月检讨方向是否变化。认为买入后放个十年八年就可以天降财富,天底下没有这么便宜的美事,盲目等待的结果也可能等到股票退市或是股价一蹶不振。2015年6月开始的这一轮股灾是一场现场教育课,未来还有很多类似的课程,成功的投资者必须时刻关注投资情况,一旦发现趋势变化需要立即相应调整投资组合。
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  三、我比别人跑得快
% ^9 C5 x# D' C- B7 W+ F0 z  很多投资者认为赚钱应当赚得快,亏钱不属于自己,因为相信自己一定会跑得更早更快。殊不知亏钱往往来得始料未及!他们对投资的评价在于是否赚得快,但事实是,成功与失败不在于谁赚得快,而在于谁留下的多!1997年香港楼市,2007年中国股市,2015年中国股市,有多少赚了快钱而最终变成负资产的案例!别人贪婪时要恐惧,别人恐惧时要贪婪,谁又知道那个“别人”不是“自已”呢?证券市场永远是少数人赚大多数人亏损的钱,只有长期坚持风险控制的专业投资者才能活下来。
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  四、止损就真的损失了  巴菲特曾说过:“从长期来看,市场总会出现非比寻常甚至诡异之极的情况。只要犯了大错,无论你过去有多少成功的记录,都将会被一笔抹杀。”投资者一般对于亏损有三种态度:止损、死扛、越跌越买。这三种模式哪一种更优似乎永远难以抉择,不过有一个案例解释这个问题比较恰当。投资大师比尔•米勒经过15年辉煌的投资业绩,长期战胜市场,但在2008年金融海啸中,基于之前多次的成功经验越跌越买,结果晚节不保,把多年的超额收益全部还给了市场,也让市场对价值投资有了新的思考。所以,防范黑天鹅事件,保住本金或收益,只有一个办法:止损。; d8 }/ G8 F5 K. d* g6 B2 _5 z
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  五、基本面没发生变化就不应卖出  在投资中,何时卖出永远是一个艰难的问题。股市中有句俗语叫做:“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。坚持价值投资的人往往拘泥于基本面,认为基本面没有发生变化时,就不应卖出。但是,市场趋势的力量,往往比基本面对股价的影响更大,2015年的6月到8月,无论从任何角度,都无法说基本面发生了多大变化,趋势的力量,又一次给了市场重重一击。
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/ p: D. q3 ]$ K) {2 U3 B, h/ c  ^  六、专业投资者没什么了不起+ k! p# H9 R0 L( J4 _4 ~$ T
  牛市中很多投资者认为专业投资者没什么了不起,但是经过市场的大风大浪后,那些真正具有风控能力的专业投资者总会显露光芒。专业的投资者会谋定而后动,仔细分析客观形势后才决定出手;盲目的投资者只要手上有钱就开始投资,投资方向是哪里热门就投向哪里。在牛市里,人人成为股神的时候,专业的投资者看起来赚的甚至没有街边大婶收益率高;但在熊市中,专业的投资者可以做到起码不亏钱,而盲目的投资者则可能已经输的一败涂地。专业的投资者花费大量的时间分析、研究和思考,凭借投资规划和分析判断,摸着石头过河,步步为营,稳扎稳打;盲目的投资者相信运气,相信不劳而获,以为每一次都可以低位买入高位卖出,结果往往恰恰相反。! X( |5 J; F5 E2 F: d

( A5 S- |" l8 [  市场总是充满了无穷的未知数,投资如同龟兔赛跑,兔子认为自己必定胜利,快马加鞭,头脑发热以致于走错路;乌龟虽然慢慢走,但每个路口都小心谨慎,稳扎稳打,反而获得胜利。用数学公式来说明:1.01的365次方=37.78,而0.99的365次方=0.0255。在投资上做好风险控制,不断获取绝对回报,慢即快,少即多。
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