爱城国语理财讲座(免费):信托和人寿保险,遗嘱…在加拿大的实际应用

Keyman

时间： 2015年04月11日（Saturday）1:30PM-4:30PM
" f, H$ D" k4 I2 N讲座地点：Ramada Edmonton South
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我们的承诺：听完讲座后，您应该有足够的知识和技能用一个小时的时间完成您自己的遗嘱-亚省法律上承认的并且是免费. 对于参加讲座的朋友，如果需要，我们在一定期限内 免费额外专业咨询.
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' T/ J3 G/ T% \在工作中经常会遇到这样的问题：
如何让我们这一代积累的剩余财富在家族内延续更长的时间
- [( @! s3 N0 b% c9 l夫妻（无子女），认为不需要考虑遗嘱，保险和信托
夫妻（有子女），认为如果夫妻一方有事，所有资产将自然转到在世一方
6 {% J4 I5 F8 U2 v+ }( f! \人寿保险的保障是给其他亲人的
家庭债务已经还清，孩子或已经独立，有养老规划，但没有资产保护规划
已经接近退休，并有一定的养老储蓄，但没有有效的遗产规划
1 G: B* [( t" T$ W5 D6 S; }9 j0 N有一定资产，准备给下一代一些，但不知道如何最大化给与并保证子女有效使用
自己有公司,年年都有节余，但不知如何有效处理

如果您想了解更多资讯，请报名参加我们的专题理财讲座。
本讲座由资深财务规划师, 特许遗产规划师(特许人寿保险师)与您分享以下成功理财策略

- t( j. m& L' Z2 [5 A& F/ g" E7 H1. 阿尔伯塔省遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
# K2 \! L' S2 t3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题和潜在代价
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 和如何控制
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
& ^- m, J: ^  I9 Q7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
7 G- Y3 ?8 i+ Z4 s' p9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
- a1 c9 j5 _& h. ^10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,
11. 亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症， 乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
8 z- }/ D  g0 \/ m) @' K  i9 M* [12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
% q" Z- m% ], k! o: L6 m# q' ^13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
15.公司有保险是否还要买个人保险
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)
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主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
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, x2 A, a. h  w4 Y1 p6 G7 n信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
特许遗产规划师(特许人寿保险师)(Chartered Life Underwriter-CLU)
# s% I% V5 i# g$ \4 `资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
8 m) \( {- l0 X/ S0 S! n长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC)
% t0 G; A- j: \毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）
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/ {" i* n9 B% n8 l3 O毕业于卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业）, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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时间： 2015年04月11日（Satursday）1:30PM-4:30PM
讲座地点：Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-3431
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB

报名联系人：周学志
Email: xuezhi001@hotmail.com
3 ]  i- H7 z7 d' ?; I+ Z9 X' X(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name)
1 e4 s/ N; V+ B$ Y1 nPhone (403)804-6688

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信托还是赠与：家长应该如何给未成年人财产？

信源：世界新闻网｜编辑：2015-04-03｜  

- K5 v% C1 C/ O& u  I3 _出于不同的原因，有时人们需要将财产放到一个未成年人的名下，但是这样做会有一些法律上的问题----未成年人如果要卖掉信托财产，需要通过比较复杂的程序。
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在BC省最高法院的最新判决中，有一个人把他的房产转送给自己的亲属，但之后后悔了的案子。在这个案件中最让人感到有趣的是，王宇普(音译：Yuk Pui Wong)转送他的房子的部分所有权给自己当时只有6岁的曾侄子黄麦克(音译：Michael Huang)，而曾侄子在出庭时年龄也只有12岁。
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, y6 i! y1 P( f; n- r: z因为王宇普和妻子早已分开，和自己的子女也感情淡薄，所以当麦克出生的时候，他曾经写信给他的兄弟，也就是麦克的爷爷，说他要把自己50%的房产转让送给麦克。他在信中写到，这是最经济的方法保证麦克在王宇普去世后可以获得自己的房产。
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2006年，王宇普在土地产权局注册转送他的房产。当时他给麦克的母亲写信道，麦克现在是这栋房子的联名业主。他还希望麦克的家庭可以给他一张$4000的支票来支付房产转让税，之后又要去了一张$1400的支票，用来支付法律评估后要求的额外转让费用。麦克的家庭同意了他的要求，给与了相应钱款。

& w* @, W! N6 \+ n: Y% s. g  A) h! o到了2010年6月份，王宇普写信给他的兄弟，希望要回房产的一半权利或是现金。他还曾经在法庭上说，他真希望这种他曾心心念的血缘联系从未出现过。

0 t# d  i9 e. ~8 U9 q在初步交涉失败后，王宇普告上法庭，希望要回他曾经转让出去的一半房产。

在法律上，当一个人无条件的转移他的房产或其他资产到另一人名字下，法律上会假设受托人是为委托人代理掌管此信托，叫做回归信托的假定(presumption of resulting trust)。但这也只是一个假定，收到资产的人可以利用证据反驳：在这个案件里，王宇普是把房产的一半当成礼物赠送给黄麦克。
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王宇普要求BC省最高法庭帮助他要回他送给他的曾侄子----黄麦克的一半房产，要求以回归信托的名义将这些房产重新放到他自己的名下。但是法官Ehrcke在这个案件的审理中发现，王宇普在最初是把这个房产当成礼物送出的，但后来他改变了自己的想法。

王宇普曾经写的信可作为他让黄麦克拥有这些财产，而不是为他掌管信托财产的证据。并且，如果黄麦克没有在财产转让中获得利益，黄的家庭还需要付王宇普财产转让的钱，这显然不符合逻辑。一旦这种财产转让用的是赠与的形式，王宇普没有权利在给出礼物后再要回来。

这就让我们回到了最初的问题，未成年儿童(BC省法律规定19岁以下)是否可以在BC省拥有房产。答案是可以，但是具体实施起来是非常麻烦的。
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无论王宇普是否改变了他的主意，假设黄麦克需要卖掉房子然后用这笔钱做一些事，他应该怎么卖掉房子?如果他是个成年人，他当然可以自己决定买掉房子，但作为一个未成年人，他是没有法律能力去签署任何买卖房产合同的。如果一个未成年人在BC省拥有房产，他必须得到BC省最高法院的许可，才能买掉房产。
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2 ^6 R2 |4 }& o0 w《儿童法》(Infants Act)第二章节提到，如果一个未成年人想卖掉房产，必须获得公共监护人和受托人的同意，并且法庭需要在一定条件下才能给予卖房授权：如果法庭(a)认可买掉信托(房产)是考虑到儿童的利益，或为了其学习和维持生活的方便，并且是在必要和适当的条件下进行的;或是(b)卖掉房产可解决各种原因引起的土地浪费、荒废或贬值，是从儿童的利益上考虑的，或是需要马上获得物质上的升值。
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根据公共监护人和BC省受托网站，未成年人的父母可以提交申请表成为公共监护人和受托人。如果未成年人并不拥有100%的房产权，可以根据财产分割法申请卖掉房产。无论哪种情况，未成年人卖掉房产都需要得到法院许可。

8 d; d* `/ t: C: i& F- f/ x  S3 |/ b5 A笔者很难想到一个需要将房产过户到未成年人名下的真正原因。如果你想要使一个未成年人成为财产的受益人，最好的办法是找位信托代理去起草一份考虑周全、清楚明了的信托协议，无论将来想要买卖、租赁或抵押，甚至是(在得到一定税务建议后)更改受益人，都会比较方便。

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Keyman

英语水平低吃亏 美国华人没理财观念？
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3 \! M4 P+ f3 e  A信源：吴桐博客｜编辑：2015-04-03｜

个人理财或者个人财务策划在美国等西方国家早已成为一个热门和发达的行业。在一个人一生的收入中，理财收入占到一半甚至更高的比例，可见理财在人们生活中的地位。你会赚钱，但不一定会理财，这是一个大问题。实际上，理财是一个观念问题，是一种生活态度的反映。美国华人在理财上就存在很大的问题，他们中很多人由于英语水平有限而没有理财观念，而是喜欢用现金，喜欢把钱存银行。
要有正确的理财观念
在美华人的财务知识有多少？76%的华人不知道自己的信用积分，24%的华人理财信息来自亲朋，35%的亚太裔调查受访者在处理个人财务问题时有语言障碍。
全国亚太裔美国人小区发展联盟(National Coalition for Asian American Community Development )1日在洛杉矶Thai小区发展中心举办记者会，公布对2013名亚太裔民众调查得出财务习惯报告，报告显示，亚太裔族群的财务知识有很大提升空间。
调查针对美国纽约、芝加哥、洛杉矶、休斯敦几个城市2013名亚太裔各个族裔的消费理财和储蓄习惯，语言影响等进行调查。
调查显示，由于不会理财，低收入的亚太裔族群的财务状况往往比较薄弱，而不会理财的主要原因是英语水平有限，没有理财观念，也不知道向谁求助。
$ N& E8 K- @, c/ K& o如24%的华人理财信息来自亲朋，如需要紧急资金，超过三分之一的华人都偏好向亲朋借而不是求助银行，因为不知道去哪里申请，有的人甚至会向高利贷求助，这使得他们的财务状况雪上加霜。
限制亚太裔理财知识的障碍主要是语言问题，35%的受访者进银行办理相关事务时无法使用英语，使其很难对理财产品有清晰概念。
9 V( D; Z5 j! d4 f多数华人喜欢用现金支付每天的消费，且超过70%的华人会把钱存在银行，而不是投资在其他产品上。中国大陆新移民的受访者中只有3%有公司支持的退休计划，超过一半的华人有网络银行账户。

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加班是家常便饭 36岁清华男马桶上猝死
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' ^0 q/ m: L3 n1 C4 `" S2 ]' W! M信源：新华网｜编辑：2015-04-09｜

近日，“深圳36岁IT男猝死酒店马桶上”的新闻引起人们的关注，而在此之前，IT行业从业者“过劳死”的现象已不新鲜。IT行业为什么会成为“过劳死”的重灾区？新华社记者采访了IT职场菜鸟、IT企业中层、IT创业者，试图通过他们的工作现状找到答案。
$ C. a  j3 l" i9 Y" `3 C猝死重灾区里，加班乃家常便饭
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; J0 A" ]/ y6 c" H& b( H2014年9月26日，广州仙海网络科技有限公司总裁张旭因过度劳累而突发心脏病逝世，年仅33岁。2013年5月15日，搜狐旗下游戏门户网站“17173”一名24岁的网络编辑在上班路上，突然晕倒在公交车站台旁，经医院抢救无效死亡。2012年9月，金山西山居一名仅25岁员工猝死于办公室内・・・・・・一条条鲜活的生命突然消逝，不少网友感叹，互联网企业和IT行业俨然成为“过劳死”的重灾区。

看到“清华IT男猝死”这则新闻时，同样是IT男的陈晓(化名)还在公司加班。“当时已经将近凌晨一点，而我还有很多代码没有写完。”他说。
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23岁的陈晓告诉记者，大学毕业后就在这家民营游戏公司工作，每天7点起床赶地铁，到公司后基本从早九点工作到晚9点，熬夜加班更是家常便饭。“我也知道熬夜不好，但编程也好，写代码也好，这些东西就是要花很多时间的。工作十多个小时很正常，而且大家都这样熬着，我刚入职，就只能比别人更积极。”
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2 j+ {) S1 P  v" u% R% y9 z为何加班？薪酬、前途与梦想
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- p/ X8 b% M2 u. z, p# K相比陈晓，现在是一家国际知名IT公司项目主管的崔正(化名)则算是一个“熬过夜”的过来人。在他看来，IT从业者很“拼”的原因很简单----“为了钱，为了升职。”
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# J; q$ C4 i# ]% l4 kIT行业的高工资是众多高校学生和技术人才趋之若鹜的重要原因。2010年入职的崔正当时年薪为16到17万之间，“我当时是本科毕业，工资水平是比当时大多数同学要高。”而5年之后，他的薪水已经翻了近三倍，年薪达到了40到50万之间。
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除了诱人的薪水，在IT行业，加班还和升迁、职业发展紧紧挂钩。“没有老板会逼你加班，但是你的项目、你的业绩直接影响着你的薪水和升迁，而在一个项目上花越多的功夫，最后业绩的确会有所体现。”崔正说。
另外，崔正认为，很多IT人心中仍然有着职业理想和梦想，所以在工作时往往会比较拼命。为自己打工的IT男黄兴在上海和北京都有自己的创业团队，他们尝试过BtoC、音乐网站等各种互联网项目，黄兴认为，熬夜基本是这个行业的普遍现象，但当团队一起熬夜讨论碰撞出火花的时候，或者当你完成一个项目看到早上天开始发白时，往往也是成就感爆棚的时候。
7 T- E) B$ ^" u( l避免猝死悲剧，年轻人须对自己健康负责
而对于大多数IT男来说，他们的生活重心随着年龄和经历已经在改变。崔先生说自己现在基本上9、10点上班，晚上6点回家，虽然在家还会工作一两个小时，但每天都会腾出时间陪小孩和妻子。“相对而言，IT男结婚都挺早的，结了婚之后，都会分摊不少时间给家庭。”
“但是年轻时熬的夜，一定会随着年龄的增长慢慢显现恶果。”新华医院心内科主任、教授李毅刚认为，一些年轻人自认为体力好，对于心脏性猝死的预防不够，甚至出现胸闷、心口痛等症状时也不及时就医。
“避免猝死悲剧，年轻人必须对自己的身体负责。在合理膳食、调整生活方式的同时，也要对自身身体情况提高重视，对各种高危因素要及早干预。”李毅刚同时建议每年至少进行一次心电图检查。
没结婚的陈晓则告诉记者，事业对于他还是首位的，不过IT行业频发的“过劳死”事件让他心里有些发虚。他准备办一张健身卡，“身体是革命的本钱嘛，虽然还不知道有没有时间去。”
在陈晓的朋友圈里，记者看到他转载了“IT男在马桶上猝死”的新闻，陈晓的转载评论是：“各位活着的同仁们保重！生活还在继续，太阳照常升起。”

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