当从信贷机构获得你的房屋贷款后，他们通常都会问你需不需按揭保险。如果你说不要，他们会让签一份免责声明，声明信贷机构不会因为你的死亡或病危而不能偿 还房屋贷款而负责。如果你感受到了压力而说需要，你马上就可以获得一份按揭人寿保险，而保费会加到你的房屋供款中。相对快捷，方便，对吧？但这里有以下8点值得大家注意的事项。以下8点注意事项仅供信息参考用途。 * m" n, S. l" T% V 1. 你的理赔可能会被拒绝。/ K2 ]6 R. r& f
你身故以后，信贷机构可能会拒绝付清你的房屋贷款，即便你已经交纳按揭人寿保险保费多年。信贷机构之所以能这样做，是因为他们是在你申请理赔的时候才审批你的保险（post-claim underwriting）。这类保险是审批容易赔付难。也就是说，在你投保时，信贷机构不审核你的身体状况和各项条件，视你的健康为正常的健康标准。当你去世后， 保险机构才开始审核你当年填报内容和你的健康状况。如果发现你有存在的病症，即便因为当时你自己都不知道因而没有声明，信贷机构仍然可能认定你隐瞒事实，因而拒绝赔偿。 . `- F' |3 O3 S 2. 保险的收益人是信贷机构，而不是你的亲人1 |7 C1 w1 p. A. w
在个人人寿保险中，你自己决定你的保险受益人，而你的受益人自己决定如何使用保险的理赔。他们可以用保险理赔付清房屋贷款或用于其他地方。但信贷机构销售的团体按揭人寿保险的受益人是信贷机构，你的人寿保险理赔直接就给了信贷机构。 # u' P E2 w) P0 T g7 O 3. 你可能要交较高保费。 ) S' t* j5 M$ i9 h& F" B4 F 信贷机构的房贷人寿保险是团体保险。所有受保人都用同一个健康标准。如果你不抽烟，身体健康，投保于个人保险而不是团体保险可以让你省不少保费。 3 p7 O6 s* m. _* A r' ~ 4. 保单所有权属于信贷机构，而不是你。$ X- ^- u2 @ y9 s2 U2 w6 ^7 f& B
团队保险的所有人永远是信贷机构或信贷机构，而不是你，即便是你在交钱。个人保险的保单所有人是你。你的保单是你和保险公司签定的，受法律保护的合约。 r/ Y- {( t% ^3 i( G( l) h
5. 你的保险可以随时被终止或改变。 0 G( m) L5 N7 S' p+ j- H 因为信贷机构是保单的所有人，因此他们能够无需得到你的同意就可以随时终止或更改保单。而个人保险中，保险公司无权终止和更改你的保单。. z$ ?0 v8 {" T3 v/ s, D6 I7 K
6. 你的保险不能和你的房屋贷款一起转移。 * L! ~ u. Z1 o' z R/ p. m" b; ~
如果你换了房子或者转了你的房屋贷款到另一家信贷机构，你不能把你的房屋保险一起转移。而个人保险是独立的保险，永远都跟着你。 2 `$ }0 o- J9 Q- G* ^ W3 F7. 你的理赔额在降低，但你交的保费保持不变。 # Q* c. p9 s; ~9 o- i t 每次你交了房屋贷款供款后，你的房屋贷款额就在降低。因而你的房屋贷款保险理赔额在不断减少，但你交的保费却是不变。而个人保险中，你的理赔额是一个预定的值，是一直不变的。 2 d" _2 y; q# [- W1 M: ~8. 你的保险是不可以保证更新或转换成终身保险的。. / g1 U( j0 O. {9 A- U你不能把把你的房屋贷款人寿保险转换成终身有效的终身保险。每一次你更新你的房贷，你就要重新申请保险。你的保费不是保证的，而且保额不是保证可以更新的。如果你的身体情况变差，你可能再也不能获得保险。而个人保险，你可以选择任意年份如5年，10年，20年或30年更新。大多数的个人人寿保险都是保证可以更新和转换成终身人寿保险的。% W! v8 e( ^6 b
3 _) |' \) q5 `- D 如果您觉得该信息能够帮助您或者您的家庭成员，或者您想进一步了解如何使用个人保险保障按揭贷款，请电邮至runlin.zhan@f55f.com或致电78071043814 J5 Z8 g) p$ s9 z6 d 0 J. X. O$ v. O2 Y7 Y7 ^2 e V
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发表于 2014-7-21 13:36
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