 鲜花( 59)  鸡蛋( 1)
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本帖最后由 绿袖子 于 2014-2-17 22:09 编辑
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使用银行账户的一些小贴士* v% n. U) B8 {" n# q. [
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转眼在加拿大CIBC银行工作也半年多了，在柜台工作,可以碰到各形各色的人，各种各样的事，丰富了人生经历，增长了见识,算是工作之外的收获。8 F8 \1 V( ^% y K% g- l0 v
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- G+ T) [ R2 K, A' U" k4 {# h 忙里偷闲地，总算有了心情写点东西，就和大家讲讲银行账户使用上的一些注意事项。各个银行的服务基本都差不多，有一些细节上的地方，大家自己另外了解。这里说的只是CIBC的情况，不明白的地方，请和自己的银行单独咨询，不明白的一定要多问，不要想当然尔，不然就可能需要付出额外的费用和时间。; I# H" E' N! |# J [) V# }: ~' ^" W+ F
1. 银行的支票账户
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加拿大的支票账户，英文叫CHEUQING ACCOUNT， 法语叫COMPTE D'EPAUGNE,是一种银行不给你任何存款利息，还要收取账户管理费的账户。大部分情况，顾客购买的支票是和这个账户挂钩，你用银行卡取款，是从这个账户走账的。8 J) j3 w# t8 O+ G
+ `( C9 d% o1 Y% l6 U CIBC最基本的支票账户，月费是3.9刀，每个月有10笔免费交易的额度。CIBC存钱是不收费的，如果取款的次数超过10次，那么每一笔加收1刀。取款不单单是指你从ATM机或柜台取现金，它还包括：
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% Y. A# R) j, y A. 在超市或商店刷卡买商品, m% X8 W$ y+ ~
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B. 用这个账户付账单，每一张账单算一次取款4 [6 Q- w5 P i/ w
# F! c) U% L- R, |1 ?6 D C. 从这个账户转账到任意一个其他账户，包括付款到自己的信用卡& V% I" e: P" D' K' j: i
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D. 开支票给其他人,别人兑现支票时产生的划款$ n) k0 i4 _1 t; v" W
$ l- P0 ?2 g: z% ? 更加具体的信息可以参看银行给的宣传册子，慢慢就了解了。
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这个费用在以下几种情况下可以免去，账面上会先收取，再退回;
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1). 新来的移民，头12月可以免付。( A5 V) z+ G* s3 o+ t2 N6 T3 |/ v
1 e# d1 w! L( ~/ s8 i P7 g: W( o 2). 全日制的学生，没有年龄限制，需要提供学生证或入学注册的证明。每一次申请是12个月，如果当学生当了好几年，要在到期前，带上证明，去银行任意一个分行续下一个12个月。
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# Z' a" {* A5 r8 ~1 _: g, @" d 3). 账户的余额每天都保持在1000刀加币或以上。不是一个月平均下来，每天1000刀。而是每一天都必须保持.如果有一天低于1000刀，那么当月的3.9刀的费用就不退还了。
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2. 银行的支票$ W+ l" G* p5 p& w6 x; j( ?: T8 Q
; f3 x8 H' |4 j 现在银行新开户都不送支票了。在CIBC购买支票，50张是42刀税前，100张是46刀税前。如果需要的话，一次性定100张比较合算。
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% e% {6 x8 ~" `+ i7 H 支票分单联和双联。单联指的是整个支票本，就是一张支票，你自己没底单，要自己拍照或做记录，以便将来回忆自己支票的去处。双联的就是你写好支票，下面有带复印功能的底单，方便记忆查询。双联的要比单联的贵，要不要省这个钱，自己决定。
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+ J8 I0 a0 |) O! b+ h( D 3.支票可立即解冻金额+ H$ y+ @8 X" V6 e
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当你在银行开户的时候，信用局根据你的信用记录，告知银行你的支票账户，如果是存进一张个人支票的话，到底你有多少钱是可以当时立即提取的.英文叫HOLD THE FUND, 法语叫RETENUE DU FOND.7 y1 o' o. P6 a
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比如：你的账户的信息是： HOLD ALL DEPOSIT BUT 500$. 那么,你存一张1000刀的个人支票,你可以立即取出500刀来用,剩下的500刀,银行会冻结4个工作日,等这张支票处理完毕,从开支票的人那里成功拿到支票上的全部金额,剩下的500刀才会自动解冻.# b. ^5 d& r; }" n+ x
6 k r! M6 o2 m: w. I) i* D 这个措施是因为，你给银行支票，银行其实还没从开支票的人那里拿到钱，对方有可能账面上没有足够的钱去付这个支票，就会发生跳票的情况。( L" P: x' C: Y
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如果对方的支票无效，而你存支票的时候已经取走500刀，银行会从你的账户扣掉，如果你有余额的话.如果你的账户没有500刀的钱，然后银行又找不到你，这个就变成银行的损失了。所有银行需要仰赖信用局的记录，根据他们的决定，来确定你存一张支票，可以直接使用的金额。有些顾客可以直接使用1万刀，有些顾客存的支票，他当时一分钱都不能拿到。
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8 a2 s. \! |2 b" P/ t 只有两种类型的支票,银行不会冻结资金:
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A. 政府支票 l, ~: Y% N7 o8 N/ h9 f
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B. 工资支票 (如果银行的人不认识你，大部分的情况下是要求看你的工资单的。如果你是常客，每个月定期存入类似金额，加上支票上有公司的抬头，就可以不必再提供证明了。) 加拿大 家园网
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& o1 H" b- G9 O, w 4. 跳票的收费/ g- Z) ~1 a8 h- o
: p. }4 l& D2 `; N2 J7 o 许多人因为忘记了，或没安排好账户的事，经常发生跳票的事情，这个收费就比较厉害。
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比如：你开出了一张支票，金额为1000刀，但是支票账户上的余额却不足1000刀。哪怕你其他账户有钱，哪怕你有999.99刀在这个支票账户上，这个支票也是会跳票的，就是对方会无法兑现这张支票，产生支票作废的情况。% ~! n+ e6 l! d! D8 y8 @3 E
1 C2 B' d1 E( f7 _( t 那么银行会扣你45刀+5刀的费用，合计50刀。 i. _1 |. [" J1 f, }1 R
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同样的收费还会在下列情况发生：
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5 y6 `2 X9 [. P6 @, s3 l1 P 比如，你用你的支票账户，设置了HYDRO电费账单的自动划款，结果你在规定的划款日，账户余额不够，对方的划款要求被拒绝，银行收取50刀的费用。这个情况，是没有人会通知你的，不管是银行还是HYDRO。 v* ~' }8 I7 _% K4 W- G
. c" O7 R; G$ X: P6 f# t 一般的自动划账，第一次不成功，会隔几天再划第二次，第三次，如果你的余额一直没有补足，那么HYDRO的每一次尝试，都会让你被收费50刀。所以你要清楚地知道每个月从这个账户出去的帐，再确保支票账户上有足够的金额。否则产生的这些收费，银行不会退，HYDRO不会退。因为保持账户的余额，是你的责任.
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有些顾客设置了好几个自动划账，结果几家公司轮流划账，账户的余额总是不够，每一次划款尝试失败后产生的收费，累计起来就很多钱了。不是只有CIBC有这个收费，每个银行都有，跳票的情况，对账户的影响比较大，如果总是跳票，银行可能会临时冻结账户，要引起注意。
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, L: G# s% V* n# G 5. 透支保护2 I% p2 m8 z! g% l( U$ w; L
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银行还提供另外一种服务,就是在你实际的账户余额上,提供额外的金额供你应急使用.英文叫OVERDRAFT PROTECTION,法语是PROTECTION DE DECOUVERTURE.这个可以额外使用的金额,也是信用局提供的.几十元到几千元不等.有些信用记录差的,都无法申请这个服务.
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% v- j9 ^- f0 A7 L2 x% J! e% O. | 比如:你的账户余额是500刀,你开了1000刀的支票,你的透支保护额度是500刀,那么你的支票就不会被退回,对方可以正常兑现,银行收取的费用是每次5刀+你使用的透支金额500$的利息(年利息21%左右).如果你当天透支,当天还,没有利息.如果隔天,利息就是500刀X20%除以365天X1天,这样来收取.
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! A) i) f" _/ ]2 g* X) q 有些顾客一直要使用这个透支服务,那就会被建议每个月不管透支不透支,固定支付4刀的费用,这样可以无限次使用透支额度,加上需要支付的利息即可.. Z) E9 P4 Z. Q V
" s2 N+ X0 X* W) c1 t: f" T6 Y 如果你连透支额度都用满了,还需要钱,快的方法就是到取款机上,用信用卡取现(这个费用和利息大家可以参看信用卡条款),柜台没办法从信用卡上取钱给顾客.如果可以等上几天的话,就尝试下申请小额贷款.* {3 _% |& J* k! {
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' d- E& O8 Y+ n3 s 这个账户英文叫LINE OF CREDIT, 法语叫MARGE DE CREDIT.( x( }5 Z) w W8 u" {3 w
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这个属于1年期小额贷款的账户.可以先取现,再还款.利息根据账户的类型来决定.对于做生意或买新房子,临时需要调剂资金的人来说,非常方便.等于提前帮你批了一笔贷款备用,你不用,就不收费,你用了就收利息.这个账户能够使用的额度,也是由信用局决定的,所以在加拿大,良好的信用记录,是一切的基础.否则做什么,都受到限制,比较困难.每个月银行会给你一次账单,根据你使用了的金额告知你,在某个固定日期前需要支付的最低额度.一般是账单结算日,你使用的金额的3%.比如在账单结算日,你合计使用的额度是1200刀,那么账单上就显示,你需要支付给银行360刀.剩余的金额,银行会有公式根据不同金额透支的天数结算利息,在下个账单里告诉你新的还款金额.
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; y' P# k! y. T/ i0 |& h4 m- z A.如果你有房屋的贷款,那么你的PLC账户就可以和房屋挂钩,叫SECURED PLC账户,利息会比较低,每次透支,再还款,相对来说费用不高,3-4%的年利息(这个只是参考,毕竟利息是经常浮动的).6 U4 ^& X6 k# a: x
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B.如果没有房屋贷款,那么叫UNSECURED PLC, 利率就会高一些,但是如果真的需要资金,还是很方便的.能不能批下来,批多少额度,都看你平时累计的信用记录了.! n, w0 L6 U- I" e
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今天先说这些,毕竟刚刚进入这个系统,很多东西还在学习,只能先和大家分享自己确定知道的,否则就是误导大家了.9 U, c3 w# Y D' R; i6 \
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狗仔卡
发表于 2014-2-17 22:06
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2014-2-18 14:02
