爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

, b( e9 Z0 v! B  w
+ w8 O) K, R# d9 y" i爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

  a% M) L: E5 l7 d, |/ G4 ?1 n" Q8 }/ Q1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
: ~# ?1 p; g* g! G+ u0 {+ R6 P5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
$ H$ C! `5 j& F7 b6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
% ?8 @! ?: ]; s, L7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
. E) }- h; L* B" g% N     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
; n- d$ [  a6 N     地 点： 4107-99 Street
* p5 M- h& U( Q* h     费 用： 会员免费 / 非会员$10
7 k% _2 ^1 k7 Z  `
8 \0 ~9 b- H  O请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
, D+ ]7 z# N7 M  Y6 m, d7 D6 n 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

% Q" G! V6 ?( ^9 k
爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
% D4 l0 F7 n" E. A/ N
爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
, b# e4 X' c$ @* I! v9 ^3 I% Z
爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
9 ]1 x8 \+ i- {4 p, D! l4 Y" c- Y
* b' c, o( |+ a1 t1 l$ O


7 J2 J* c! q3 m# _7 f! A
爱城华人商会
8 f  `! t, B7 f  D/ X! Y/ REdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
' c: e3 ^8 w; a0 [, x+ A! u 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日

* f( J4 i2 r& ?( ]8 p 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
% o7 Q$ W8 u! C: D; l! _7 M7 G
买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

当然，现在看来那是个绝佳的建议。
# A3 N1 y/ A; M$ ]! `% K9 L# N- s( k
" {/ l2 ?9 d2 T' x2 f 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

  I4 _+ c2 D% I! _1 p- m 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
4 }, l/ n6 D5 a* A
; L+ x! F9 C7 r; T3 Q, [) O 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

! K" @8 b5 R% l: l* b) v 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

6 S" K( B& H  j, F1 ? 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
" C( [/ i( s1 Y# Z. ]! U/ e5 {: @1 N
8 v  N% S* E% t3 N8 N 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
4 d! P8 t- y9 x& B! `. Y
现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
3 e2 B# c% j' w. Q" ~2 @& ?3 ?
今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
5 D/ ~, O% i: N, v6 n* C
今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
) F4 O, u* [4 {1 H2 \- t
) A8 q$ G: T3 Q( N 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

5 |5 z0 V1 ?4 k1 R' y; q; x- c 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
- M+ F: t0 w7 u+ `7 y
! E* S6 o$ D  C+ w 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

; [" ^" F- d# r) a) G6 ? 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

0 b- ?5 L3 O' t- s 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
8 N* s( D4 F, |
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

3 a# p' A. A9 n& D4 ?) I& f4 xDavid Weidner