三大银行调高按揭率 是否应趁早锁定？

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作者：牧涛

昨日（周一），TD银行、皇家银行和CIBC分别调高了按揭利率，迎接房地产市场的春天旺季。专家建议，虽然从长远来看，按揭率处于上升的趋势，但是房主可以视自己的情况做出财务规划，并不一定需要急着将利率锁定。三大商业银行调高按揭率
加拿大的几家大型银行在房地产市场迎接春天旺季之前，宣布提高大部分固定按揭利率。
! A7 |, T2 @$ C: @  V! T! p" CTD银行TD Bank于昨日（周一）宣布，调升多种类型的房屋按揭利率，其中5年期至10年期升幅为35个基点，5年期固定按揭新利率5.69%。1年期、3年期和4年期的升幅为20个基点；2年期升30个基点。TD表示，调升按揭利率主要是受到债券市场成本上升的影响，新利率从周二开始生效。


* P% [) F/ n9 N2 v0 z; W+ \继TD银行提高房屋按揭利率之后，皇家银行(Royal Bank)和加拿大帝国商业银行(CIBC)也紧随其后，分别调高按揭利率：皇家银行将5年和10年期固定按揭利率提高35个基点，至5.69%；7年期固定按揭利率提高15个基点百分点。1年期、3年期和4年期的升幅为20个基点；2年期升30个基点。CIBC也做了类似调整，这样3家银行的主要类型按揭利率基本一致。
, l* B8 t; a6 ?: d  E4 [据悉，固定按揭利率通常与债券市场紧密相联，当市场中的投资人从相对安全的债券市场转向风险较大股票市场时，固定按揭就会攀升。
4 R: _6 e" S! G% C9 s+ {6 Z/ k专家：是否该趁早锁定按揭率？
" M1 Z( Q) U+ p- M+ g对于按揭率的上升，本地理财专家Moshe Milevsky表示，虽然央行已经明确表示，将在今年将处于历史低点的利率渐渐上调至正常水平；而随着经济的稳定，固定按揭率从长远来看也会渐渐上升。然而，现在还远没有到着急将利率锁定的时候。房主可以视自己的情况做出合理财务规划，以做到让自己的投资风险最低、且获得最大的收益。
3 p! \+ J" H! [& l8 |Milevsky举例说：去年三月，加拿大几大商业银行曾经将固定按揭率从 4.7％提高到 5.15％，随后又在5月份提高到 5.3 ％。于是，很多投资专家都建议房主们尽快锁定按揭率。可是，在不久后的10月份，希腊和西班牙爆发了金融危机并影响了全球市场，固定按揭率又跌到了4.5％，这令不少过早锁定按揭率的房主后悔不已。

9 `+ l3 J# j6 x& q! Y0 f" T8 r/ Q鉴于此，他给出买家三条建议：1. 对于房屋潜在买家，不要因为按揭率处于低点便着急入市。虽然有人会说，以后将再也遇不到5％的固定按揭率，但是你仍然需要仔细斟酌。
' |* m" \8 k9 M) T" N( d2. 如果你刚刚买了房屋，而且按揭额占房屋总值很大的比例，还是建议你尽快地锁定利率。否则，一旦未来利率上升、以及房产价值下滑，将对你带来沉重的打击。对这部分买家来说，躲避风险远远比扩大收益重要。
3. 如果按揭只是每月开销中很小的一部分，则你完全有能力降低风险，所以大可不必急于锁定按揭率。固定按揭利率通常与债券市场紧密相联，所以当按揭率上升的时候，其他其他投资、如RRSP中的股票和债券的收益也会增加。因此，你可以调整投资计划，减少固定收益类投资（fixed income investments）的比例。这样，如果短期内按揭利率上升了，你从债券方面的收益将可以冲抵月供增加所带来的损失。然而，如果短期内利率没有上升、甚至下降，你就赢得了一局。

无栁先生