请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

' G% D) |1 k% J9 P0 _" I& M/ H; ~我们家的情况是:
* T; |/ x2 s' x/ T一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
) s" D% w( S. q2 }
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
6 r0 C9 |1 t! d& R+ M0 c
8 r- z# y/ T6 R1 M我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
+ G1 W6 F3 K" a+ b4 I我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
& v$ Y0 a$ X' T( Y& ~
4 f: }8 z3 d0 Q9 x另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
; m$ F- @. Z" V4 \  V
" J! ?9 M9 `: n再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
; I$ G( a# w% z& K$ q7 H
; v& h' ?6 j1 R% L
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
/ l8 g+ P1 R* h$ B& L( z在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
  G* q# {% g/ H) a1 X3 B# j- S# q我理解的对吗?
# Q0 y, {3 K4 A+ A! u' VFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

1 F' f/ a& z4 M- w. h别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
9 J: y1 p- x3 F. q现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
  ]8 |  j0 o/ r- Z" s+ F) \至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

& n: I! E& e# |! Z我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
) t  U2 ^1 q/ ~2 F7 t/ p你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
% ~+ Y8 \% T& m; @1 B$ a6 L我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
7 y3 c5 H+ K3 ?  w. G. w" Z比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
% x5 X8 s9 u' D& y* Ysupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

6 y$ P; d9 Z" N0 q5 O* V5 `

8 I5 w" K4 F6 e. z. D+ v! [depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.