请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

1 Q5 w  t; n' [
! g0 L7 G, s  r- Z+ C! f3 V" A# @我们家的情况是:
4 d9 A4 @+ Q! p1 [6 Z  C; z一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

- k0 s# N0 V# d6 R" I4 @0 z) |请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
8 R) O3 @& x  s7 a7 n: s6 }欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
: {7 {- Y. _* o) c5 k$ v8 q. r: a除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
. K- U0 @1 t! M( n3 ~, V
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
4 [) {* y% G* `7 f
; }* d7 {9 \* A( \- d% u* l另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

1 I8 v7 f6 M) B& ]3 h" k- I再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.

& h7 ]3 U0 d3 q% G& X! F6 e
# Z) l, F9 x" x- S8 U2 l* i( X/ F以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
: t+ f, j; R3 C5 Q# W7 A  `在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
+ V, w& y- P1 r0 k" v3 \0 l我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

& Y" s7 n$ x  B5 ?  Z
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
; c* k) s1 O. J3 |; O7 T- F: N! q如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
6 q" r5 R( X" w7 y! `* u" I现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
% x+ t9 D% P, L. q  x+ ~, f( t至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
: Q! S* v7 e2 J0 ^7 l7 G) q+ v# R
/ G. A9 O' ]2 N7 p7 W我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
2 M8 u) B1 b, `( t, {5 t  Z& c* B你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
' ]* z$ R& ]* D$ g" Z5 w1 w这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
$ k# n: H8 N' `# K3 P* Krefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
) n" R0 ^3 A3 e6 N' s( m比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
  _* d9 Z' s7 b2 a我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
1 W7 k- }, q9 dsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

/ ?0 w. F6 n, ?depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.