请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
' D- I/ }0 Z' M& }3 `0 {现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
. W1 b$ r2 L, M# m
请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

4 V& S: Q1 |3 S! x9 j. x0 W* A& c

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
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9 @- B3 x4 F+ ]6 {2 T% \8 V比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
5 g$ o' Q( [$ @0 J& n* z现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

; C7 ?& t7 Y! u# GHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
! C4 g5 `$ r* a; D还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。

RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
& Z( t9 z8 A, d* a6 `! l! `
在以上的基础上还可以，
9 A1 k: L% Q  D$ u2 R% V1 @# V5 X将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。
) @# h# Q& \* y
% E# T3 ?! z, j6 t' B+ {6 i× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

# E' h8 L1 K$ J. S+ q  A房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
- G* X3 K) W: s; Z# wRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
) ^) |4 e, A7 N/ T# A
4 Q8 }$ B6 l  Y理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
. K2 k( g' }  E  c6 `* @
Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
" Y; V" A6 s; a2 p; IMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款
( a1 K; T5 {7 B. \  ?4 g. }8 S- U
; ^' b* f/ U% q: ?4 H一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

: e! [  I2 q- r( y- y) f所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
& h$ i, P  j$ j8 {+ n
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
& b) F$ _/ G) k: n" r' d: s
* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
7 `/ d0 u, W6 R; F
$ B: E4 C3 g2 e3 ~. @0 b, r. S手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
0 w7 b7 F' j! c$ y- t- W但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

传统银行会借出大约市值80%.
# g3 F! g1 c7 e" s
  ^+ W7 T/ d- o市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
+ U, I' Z& [* j- t
! ~" ?0 M, ?4 B" o& R/ ?9 w. b贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
, Q7 E1 T5 _# d& G+ `; g这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了