请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
% r% @! q0 \. _8 D! B5 O7 `+ f% y现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
" g' E  N& B- J! \" z: W) y
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
  m4 G- l& j% e7 q1 G现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
: }4 F, D. T* j张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

- b8 \5 D, a/ q$ e' M7 VHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
5 y6 ?9 S! H) q' u+ e4 j/ b还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
. J. v0 i! b! _1 w* S8 C+ L9 f! |% E可以只付利息不用付本金。

$ N, n1 b5 i4 b) HRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
5 `+ v' p5 @  F1 s* u$ J- h2 I/ S' S
5 A1 Q( R: r2 e1 t在以上的基础上还可以，
. Q$ r  Z# Z. x/ k将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。

× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

房子价值 500，000.00
) ^: X) e! q5 T6 W. k在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

6 ?" B3 b- M/ O
; _+ @: N0 ~3 J- \2 b1 x& R楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
+ Q" E2 u" h. o
理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
% c/ _, w8 q: [, E3 a
$ N  |( R& q- m) h) FMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
2 z8 V3 D% S# b' S+ aMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
8 z+ x5 c0 U+ c! m% z% u. L8 ~Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
7 _3 X) N1 V  k- f% M总额：３０万加元的贷款
8 P8 b. L/ R; ~( ^* X; n
$ a5 G) S4 `- a% P. M3 p一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
. J% ~1 L; @0 D" Q1 V& s: K. u
7 i$ U1 I1 ~4 _0 w/ \9 d所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
" N  Z9 R" Y1 A- U
4 C7 {$ |# c+ S7 `- ?例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
& F  x$ ?- R+ A7 g* z6 N
1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
1 `% j# r, @6 }* f' C6 R1 _2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
" c- p5 T& d* t
* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
9 ~3 y6 ^2 |  U/ M& ~0 a+ F5 I* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
) I% M3 E% a) P! a! z. b! P8 m, _但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
: `# G6 {1 s$ `8 W1 A8 X: ~
传统银行会借出大约市值80%.

市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
6 Z  {: O) X4 b8 t& W7 v- m- ?
贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了