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本帖最后由 Rapala 于 2010-1-19 12:09 编辑
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0 E/ y( J" F6 L4 b* U# f2 S) v浮动还是固定,和你买的房子,以及心里承受能力有关系。现在能拿到的最好利率# j/ z; r; \4 Z7 k7 c2 c* j3 U$ R
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最新利率:2010.01.04更新# `7 X* k: j& p! Q
1 year fix 2.30%$ y- C( ]+ v' a1 W) h
3 year fix 3.20%
% a! z/ r+ v: S, g. @ 5 year fix 3.75%% s! |- @# K! ^( G. r
: W1 y0 N2 h* v& X [
5 Year Close P-0.20%
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3 k/ m& G% l$ P) ^1 Y30天close的deal就不算进去了,那么浮动对1,3,5年的差别分别是,0.25%,1.15%,1.7%
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4 I5 r- q6 ?8 f. i假设银行从2010年7月开始加息,银行每年议利息4次,每次涨0。25%,那么从现在算 起,6个月后和一年持平,21个月后和3年期平,27个月后和5年期持平。$ w$ v. F4 m2 P, |
; F* ~* f7 ]/ \# W$ L1。如果选1年固定,6个月后和浮动持平,一年内利息支出基本和浮动差不离。那么到期后再选浮动利率,可能会有prime-的更大折扣。固定胜!9 @& [+ C( X% h
i# q2 P, |7 Q: z5 f2。如果选3年固定,21个月利率后和浮动持平,那么还需要至少21个月才能把损失的利息赚回来,三年总月数是36个月,也就是说损失42-36=6个月利息。当三年固定到期后,再选择浮动利率,假设到时候有prime-0.75的deal出来,那么对比浮动,0.75-0.2=0.55。最后结论,另外2年把利息损失夺了回来,还有赚的。(当然,选5年浮动的,5年后到期说不定可以拿更好的deal, 很难说,就不进一步讨论了)- B0 q1 f+ E- n
5 L5 @" A3 p* O7 A& B# `3。如果选5年固定,27个月利率后和浮动持平,还需要至少27个月才能把损失的利息赚回来,5年总月数是60个月,60-54=6个月,固定胜!
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总结,现在选利率,要么选时间短的,比如一年,要么选长的比如5年以上。: ~! Z* R6 j ^ `8 F
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有个例外,如果买期房的同学,比如半年以后交房,3年或者5年都很划算,具体的自己算。 |
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