一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
; p! ~* ^+ I: W6 U* Q7 z% R
4 {6 s% |" g" B" i+ Arrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
4 f7 a6 n! c" c5 U( K* p

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
' o, I8 W. E+ i. }$ a灯神 发表于 2009-11-25 13:15

" ?; {) r/ E, V; Q5 e0 A& c没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 ^' f" Y2 S: U# H) @+ w2 m* BTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 J3 L5 P# C8 C: {  q* ~. g# J作用还是不一样吧。
! j5 }3 ?& i6 Q/ J+ N( x# ?  W白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
: W0 U$ O, L/ hRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
" K' C4 n, g1 U$ v
% w4 u5 B# d0 O4 l解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
! Z) e3 N/ F( C1 U  M) f
; }) ?+ a/ c, b: i8 p2 J那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
! K! F  a+ s- {1 K
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
5 \/ C6 {- [- X( x# ~. t- m
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
# V( v- G, C. `; F! D" i
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
; _% c, F3 A; t5 e& {7 j/ Y
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

/ [: x7 g. C# O) Q. T如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
; q! e' _# I8 d! P$ s1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2 F! Z; ~$ i! `2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
0 C" G: `) q& S" |2 B  [, U' a! x8 BRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
0 z! M3 f0 T$ t3 n" O
  [7 ?& c/ E9 k7 o+ S$ z我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
' F, d& I% l( l/ D+ O6 v
- Q* R! o( c" q; ]$ S0 i( d合计为：12161+5675=17836
7 i$ K! T' {9 |3 [2 S8 S8 C
$ D% Y. p% B8 |7 LTFSR
; w4 k& z# d/ ?+ ]3 l投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



2 f& X+ o7 h2 r" U# _/ C收益等于8%，结论：TFSR好
+ `' C$ {1 }8 Q( b* l% trrsp
投资5000块
& \2 [* g( V! J4 y) @1 }但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
- z4 i8 j: Q5 v0 M9 q
# G! M: @# ~& t8 r6 rTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

, V/ q0 Z  q0 u0 l3 }9 R  ^3 s* g

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

, \# s4 J) G3 c" j4 S, s# s" L收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

+ N$ V( ~. v5 g# G) V' A$ p
收益等于4%，结论：RRSP好
, p0 ^0 @) }: g) l. r: [你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
- M5 ^( `& D7 |9 R也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
6 W4 s+ M: A: Q1 j0 O# x1 L据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
' U" ^2 K  U3 [# o- N作用还是不一样吧。
, x6 ]# ?0 B$ z- e白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
  ~5 M& k) V/ x  ^; W' g1 x
9 W; y* N$ J) G- I$ X7 e; b8 ~TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
* D8 D5 c- T0 b3 k4 e
! o+ p) N. s; x5 a/ \0 v. c' D
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
& H9 T' I. S$ \' [: J, T; R

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

# E: `+ D% K' ^: h* C关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
0 }- T5 I; Y& y" ?RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
" U. a6 P5 a$ O; r/ UTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
. A  e/ _4 x! B4 s# o作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

; s5 r- K- ^: ?. o. H& \  I& S
1 i3 s& }0 e+ x  O' p  L, ^6 t" ~提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
% \. B: u# N: X( d4 p$ S, b" vRapala 发表于 2009-11-25 21:52

7 B: K& Q3 g9 J+ c说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}