一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
9 o. L" {: R; d6 R
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
( ~/ k1 R/ {4 N3 e
- u* h" q3 S, ^% K7 I; j
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
7 U& t! u+ {) g

是呀，买RRSP，还不如买房。
0 z: V  {) i: L( w2 [  U兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
9 A  v6 U+ i* P灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
7 D$ F; t$ {" p6 JRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
; [/ J' w4 b% f) Y2 L2 A3 E, D白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
9 z0 l% m0 A. \
  h) W8 q& @4 e3 j解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
& h3 m0 G5 j/ t3 h4 A- S
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
- g# v% G1 C5 D2 c. P  p
+ ]/ l- ]9 L$ u! G& n4 ZRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
6 u. v; x' c: k/ o( i2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
4 q% p, `; O/ x! U4 c, V" H/ L4 E+ A  [Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
# S% W5 f4 t* B- k
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
, {7 b4 d2 M4 D当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
' |$ R+ u, G, ^. K三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
( x8 L9 M* m4 N7 q+ B; h' z
/ J* k3 t7 m3 |0 LTFSR
7 x; Y; Z& a8 g! {4 x投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


2 W% Y" I8 ]" E! j# B, O6 y
" Z0 z6 v% n# l9 d6 W, X收益等于8%，结论：TFSR好
2 g$ A; \) I1 @5 c& R: k4 G1 {( grrsp
投资5000块
4 [2 e3 e# V, v; J但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
  @; R2 x+ M. o1 \
合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
# {' F; l: G" l/ u6 W) q三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

. ^& L) L7 H( T2 S, s! r

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

3 O7 q; C- |! |9 Q收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

0 m# A9 f# g, |& \) P8 [/ b
- q) v- J* s& o  p! M4 G收益等于4%，结论：RRSP好
7 {: k/ M# |% R& i4 @4 Z1 }你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
! S- m; F6 R4 PRapala 发表于 2009-11-25 16:07

' q: h6 y) N6 [. `/ o6 f是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
- W" X) }; `7 N& ?2 U+ }作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
) l0 _' j5 V- m4 i
0 ?  U7 G! P9 a& Q! s& j, jTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
! }/ y1 F/ n2 m4 ]
8 r# x: }4 _& _* r! I8 }( i, }3 A
8 I; d; k7 y4 Q8 eMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
# J5 A5 j# e. b2 r# J( k, U# q. k

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
% i: L* g- c" wqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

: r* p, r8 [8 O* w  P关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
9 I+ K; V0 \% J5 w* w+ P7 wRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  @; B$ T/ X0 r' _$ L4 QTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% M% n8 f/ [% B3 u' F1 B( d作用还是不一样吧。
: Q* C' n" }+ q& i白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

: `* c/ s5 v3 Q+ ?' i) c- Q$ p! B: K; W
# w: c; I( u+ N) M  p" S0 O0 @提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

6 R( O! H* {# [# l5 W
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}