一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
$ h8 G* }; q" q* Z4 f
9 n0 I3 p  ^" v( h: C6 {8 irrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
, Q- N/ z# Y6 b/ B
& N  {2 i6 L6 m, a* |. H
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

$ P( v$ ~) I* ~! M- W! d

是呀，买RRSP，还不如买房。
! g: r' h  A3 C6 b! K兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

. J# V6 i! `% x9 M  l. L: w

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

) H* J5 {- t) Z. c4 s9 y) F  O没明白，
2 O' Q) t2 X! M& URRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
: [8 t8 R+ H6 ]% K4 T! a6 ETFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
! R; G) f1 K7 F) M作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
) n  S( B+ A2 v; X  U. w) y% B  eRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
4 q2 Q# j" N  K% |$ O9 F8 S; d作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

! e! g. `  _. {( ?一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

0 x# G7 F, c* [6 y/ X解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
: U4 k7 e+ D+ M' q) T
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
$ q, i$ V: }5 V1 z/ K
9 e3 F: h: D. [同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
1 T8 b' f! `) g
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
" g: z1 t  `, `2 ^4 |9 |; p, {3 B
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
. N  }% i. P3 u# O( o% S' y此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
/ R' a- B- u- ~& P2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

" }2 z& r( X) ]7 V- B5 C! q( k

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
- p( k4 y+ r5 n) eRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
4 }2 M2 R6 Y- _9 {3 v/ j8 K2 ^. V1 o
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
" B' _0 l- H; x三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
+ C" A( d3 i/ S; N. o
合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
: A& b" J9 \/ Q8 I三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

1 v( R: A3 L, l0 B

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
- s( H3 ^( z; e5 n0 T. [投资5000块
( T5 m# Y) U; |) \但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
5 q* U- A; q4 ^, t. Q4 b三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

* f' u( Q8 A  Q1 `4 f) U9 W合计为：37725+5675=43400

$ T% @8 E! M" \TFSR
* a! B/ h- B& A投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
4 S+ J) a. c0 k此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

( J% T3 `+ q5 p% W2 V收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

4 x) b& G2 U- g# e3 D收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
0 Z2 V' s4 @5 E4 ]* D) `; Q% Z据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
! w# N9 ]' Y8 L; E) C( j没明白，
& O0 }+ I" p5 B) T5 h" T* `# iRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
5 Y! w, _# m% _/ I* w' t
% ]1 _! ^+ _7 Q" ITFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


6 N6 Q4 @" D2 X& B$ a% p9 L& CMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
3 ]/ s5 \3 C; z% Q+ Bqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
, g+ T7 A% `: z5 ]( b3 qRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
5 ]0 T  j' Q& M' MTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
7 N9 e0 i: }. Q5 yRapala 发表于 2009-11-25 21:52

6 c' c' z3 p! {% J. y
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}