一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
' L8 }! F1 R* B. L$ r: ~3 a0 V
: |/ z6 H: Y6 `* d" N8 e! X: trrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

: A% f# G. _, }% r3 D( }
8 k- [! J& Z3 c! o% c5 d* b这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
" a$ ]+ a; C' f( n兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

1 I* A& L7 r' |9 M

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
. |; t  E# Y* ~3 b6 p灯神 发表于 2009-11-25 13:15

! V& s6 s+ s2 C! I3 u没明白，
$ j3 r# W! M) @8 E9 E! kRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
& M5 A* q# V) ^5 ~$ k- mRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ i2 |; K& t: ?* g4 |/ dTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
8 K4 ]1 r; r+ N* u, p% u  U' d
' y+ H- N0 U" H. M那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

5 z9 ?( e  c. ~% g" a) m# s同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
, A2 h  w. w0 d7 [. t9 L* l, m+ h
0 S& b6 G; V; D9 _! b但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
, k- H2 |. G! P/ Q) F- J
/ N( j6 L; z5 Y6 G2 L, l当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
1 M, F5 j6 \( N: j, `, E( L
* o+ {* r+ d( e2 {- P/ X6 HRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
: t  z7 Z+ G: d% P- `此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

/ _3 }, m5 h# j: h1 Y  d0 z3 N

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
) j) j4 L+ N& t2 k/ c* qRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
! W6 }4 a5 E" e. P, k1 o
收益等于4%，结论：RRSP好
: E2 Y! e2 G9 l7 B6 J$ E! }" M) {* rrrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
& y3 K+ U7 ?- M7 ^' n
5 W4 D' w9 X5 L' p% a# W3 _* y合计为：12161+5675=17836
. X9 N& `7 k6 L
TFSR
投资5000块
  a& P* |3 k# k- a  K# v2 K三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



) U0 S' S2 b% e) `6 k6 w3 a收益等于8%，结论：TFSR好
1 |' c% g- u/ J* @rrsp
+ ~5 W) s8 i8 u: t! ~投资5000块
; O0 P) |. c0 t, U! B7 z9 h但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
, k. K% Z$ V2 T/ ?1 k/ x0 r- U
合计为：37725+5675=43400
+ `; n) P5 F: ^: _
TFSR
投资5000块
; q# k! _  G4 m  C& ?三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
1 X  m' j. E, j2 r5 {, B此外，
4 Z8 i6 R; ?7 B; N: a( t1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
6 X9 K4 I) e+ [% M" J; R$ w. h2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

) x# P6 ~8 G: ?' G! p, k& Y7 \收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

, {7 ]3 q1 M* J3 X* _收益等于4%，结论：RRSP好
# P% o) s+ W7 K* S3 r2 W你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
: H+ D. m) A# K0 K+ D) yRapala 发表于 2009-11-25 16:07

0 j1 }5 C6 Z0 Q5 ]7 O& ?. t. M2 n6 P是的。
0 v8 }8 k5 S. V& m" H据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
/ S& a0 }) l! ^" V2 q* X没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 _% r4 j1 \  p6 o! q' I6 TTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
! N0 \- C( t2 Z作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

/ ?. ]( F, h, m* W* J8 Q: g8 }TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

0 s( a7 x+ {, C+ q0 ?! Z: _2 H) G
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


2 n( P# {9 I+ C# x7 ?/ ZMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
: C9 h* u0 ^7 Yqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

! [4 W0 Z% @! t8 X关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
, ^# K2 W2 `' dRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
0 G. J+ a% a" w" h! X) kTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) U  X7 Y" v% _% L; W作用还是不一样吧。
  j6 U# O' N0 T$ i# g/ ?0 ^白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
  R( c2 X& F; y/ kqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

' m& b% J/ r/ c; r+ I
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

) M1 w0 h' C2 L( D1 G
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}