一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
0 k% _7 `& B3 `% [* v2 Y7 D% W
8 |! ?5 ^0 U1 A6 k4 b+ ]5 d3 Z
  S3 F( t7 J  j这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
% U% j# t- g' H2 n

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

5 j* }' g. P' N9 Z

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
4 u9 U. c; U& N' z$ }灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
# d7 y8 T  w/ C1 E/ MRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
* J; A3 C+ Q( H+ c* k: |TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
( C% \' F: S; e: L; t作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
  \* h+ [: F3 h& N白水 发表于 2009-11-25 14:00

' l/ S+ A. Y% W' y一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
7 L8 |; c# L" MRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

; V7 j* g- M8 i# c2 o( y解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

& _9 d$ x' ?7 \( m9 x: \8 C9 I; X) q5 e1 ^但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
$ v2 C; y& }0 t
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
. _: r3 J( I( z* K* Z' c# S; X2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

1 W  \% l$ p6 [3 z. C我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
6 l+ K* s$ [4 z. ^rrsp
5 X5 h: j9 x/ F8 B投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
8 g$ m$ E) H, K7 F9 |
TFSR
  e9 i4 l& L- C6 f' p投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
9 I; _* e8 P! G  A- I( f


收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
4 I8 A. m- Q4 g( l' {9 M( X8 R' B三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

7 p- `# a% ]  i; @8 iTFSR
* r* q5 a) r7 E' w5 G投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
& p/ U. c' D5 J7 G1 }% [( M9 xWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

: L  f4 z0 ~  _4 k- v) V# \; y: G
. H: p$ [8 Y8 G收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
  q7 S1 @) X. P% t5 O$ `$ X
收益等于8%，结论：TFSR
9 `! A6 w$ ~  \" {9 D+ n也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
! }7 `8 A- X3 V- U4 `) Y+ x3 mRapala 发表于 2009-11-25 16:07

* `* R1 N( @8 Z+ N, F+ b是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
5 e6 ?. N( \7 v& d白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
/ ?0 A5 e4 b, S% [7 r
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

! w4 O; @! m. q$ Q& a; t
  U; L$ s$ v4 g, p3 g. y9 F9 ?My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


3 k' D* W9 y2 pMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

  P5 _6 z- U4 o! v0 b" \6 {9 F* d. @关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
' e; {. s) b+ \; w% b) Z9 A1 oRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  C7 v1 S# N& T5 O+ tTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
& B- `& F1 z: B; dqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

  B% O/ r  u; c" V' z/ c1 c提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
, x! V" t$ o" i( f% \5 qRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}