一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
& n  K( ]* d6 C% l& J
2 A7 }; f' g! l" q3 \, P4 i3 F, vrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

- M, ~1 b1 s( X' V6 i( `! s
6 a3 \$ N5 m5 v, E) M5 Z* y* |这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

9 z* J. {0 l3 S6 ]% g1 T4 Z

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

; \& S9 V) E5 z7 u5 U没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
1 v) }4 A/ \& s  g) N2 UTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
' V; A& j) m) F+ c  B4 ^" Z$ p' \RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

! L: r( L% J) h- b解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
) m# q  R: U- P# g. _% g
: ?7 g8 E1 S3 k9 v1 k& f那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
8 j2 U3 V! x& m% P6 M
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
- @* z. N4 K. ?) s& g7 N1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
3 J3 B6 Q0 c1 W7 _: {1 {
0 c0 J8 t. V0 e2 C我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
: s7 v9 z  g. y3 p6 y$ @. _1 L0 L
收益等于4%，结论：RRSP好
8 t8 o/ O5 {  K" wrrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
! s  Y- a" d9 E1 k三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
' {/ l+ G  r# r& m% b. k. x8 n
合计为：12161+5675=17836
8 p5 S  q6 }( b. e! o: ?; R
TFSR
' `% @: }+ P7 r% X5 `投资5000块
7 v* n( Q# [  i3 R4 v8 k7 u! I三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



" m) t0 m. G% F收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

, v' s9 E8 N' C  x6 p+ a6 DTFSR
( b  k3 w; a/ ?1 z% f7 J投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
! m2 l! @; y& T" I$ s1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
! o3 y2 n; d$ D2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

1 J: y4 N' t& t5 Y7 F收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

/ C+ m. q# o; `$ Q3 d! Z
. |4 o& h+ s$ P% L% |收益等于4%，结论：RRSP好
' A- [' q0 Y% q) O: d# ^( G7 X0 x你是建立在税率不一样的基础上的。
" R8 o) X- d8 K
+ N/ z3 w9 E8 W/ X收益等于8%，结论：TFSR
9 f& J& v6 U* |4 B4 s+ G也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

" l( w$ P: r: z7 r; b是的。
: P0 p' K3 E, ^/ b/ \1 F6 C' p据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
0 ?) s7 s7 D6 f( A. V. f- X4 i没明白，
/ s8 t' O4 r9 ORRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
( Y# D5 n; W2 h2 c" Q作用还是不一样吧。
* a. n% k2 o7 i' J' i白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
8 o% f: u( A5 u- g% k
3 x; I+ m. ?5 t6 Y# rTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

' d# E& d0 N/ f
! b/ E  j" [8 e+ PMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
( v3 {9 [- a. n5 C5 Y
# M, p2 f1 ]9 @* w5 L. R
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
# p( l! X/ S7 x5 x( `8 |qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

& _' L- N/ S2 l' k! [
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
3 Q# {/ n6 ~5 q4 NRapala 发表于 2009-11-25 21:52

6 D: o( y4 {& E! u1 {$ U
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}