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（一） RESP 的种类8 S& p$ o- ^4 r/ s L! C- }, z
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
/ ~: w0 `2 |8 q+ m3 E款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
o9 n9 Q" ]9 L# J! O6 _" x) X为从计划建立起22年。( b# H/ t7 N2 x ]: i, x% A D
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也% `2 a& X% W- J
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，9 L6 j7 F8 s$ w ?0 H
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
' t* i% D ]! A4 |1 A5 S" V/ d3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概" y/ P* x- s { f2 X9 l: c
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而2 K) i) N9 `; s4 z: G
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。* s! @5 z6 y, t& g
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
/ R5 y; ~4 |* K; l. K- N: `怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您" g* R6 s a& j1 G$ U; i3 V3 S& h
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生# v% q3 Z- A, V/ }+ h
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
8 g" P/ o t2 `/ f; l赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
0 K4 |. z: U! v/ O. r) QGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。. O! V+ O& w# z, j# i9 N* z" e
& \9 E* O: q6 d0 u& h所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。( P- R& F+ U+ y( C5 v# G
& v) K {/ h/ T（二） RESP的发放
# E |6 c5 `0 _9 D) F. X$ Q在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
) m+ D4 j6 U8 {3 S5 G0 e1． 供款人所供的本金
4 m1 z9 B& v" }2． 本金所产生的收益; p) Q9 {+ s! H5 I
3． 政府每年四百元的补贴
4 `& D) D9 b3 H" g; q4 }$ d4． 由补贴所产生的收益。
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, n9 J g. q, k6 Z, K* S; Q由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则+ V/ C# Z! P! G$ Y! n" m$ s
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。 d [6 r+ N) y- s
: C& c& a. I; `3 M( I从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）4 }+ U# u; a3 c' f. Y6 C8 d# X
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
4 F% H, L7 f+ s5 q- W! U/ \' t就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之8 c T! G6 ]% W7 ?# a6 W: B
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
1 r2 x% D5 F9 F0 e+ n7 { x) ]全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。+ b6 s) r. X. `
3 J% c/ E. o4 w' M2 r i! t而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
! R0 y- j- d) r, p否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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0 K! N9 {& t1 ^/ ^2 @6 W, q$ t（三） 学生贷款
0 D) x+ l5 O8 V& n$ t7 G为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答) T( X% N T" X7 g( A
案是这样的。 D* y7 O% K) g# P( H
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
! C3 z6 K( _$ E% `# U! a' o* v偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。2 [- q3 U% P2 j
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，6 P* s5 H; m; R
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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/ u' d0 T. l2 Q% c. A3 W$ b被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助. E, G( {5 W$ {. n8 x# R2 Q: C, H
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
3 J- n3 v$ a3 j) }等
( ]; O5 |1 `( P! r还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
0 X* n4 Y- Q3 N由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
