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（一） RESP 的种类% H. ]4 J V+ [5 I! x
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供8 Z0 W8 v3 [7 \/ A+ H, I4 m
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
7 G5 x% Z$ l3 p Z* S) w) F为从计划建立起22年。4 |$ u% {$ ]" @! L/ \
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
, w a& W$ I; L+ G可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁， Z$ R+ y- w, T1 a5 T- c) C
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
7 n" O, j4 x. e- N3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概& ^) d$ s7 @6 w' f
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
: s! m" v; J( r2 `" @! d不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。' S( N# _8 n- a, l9 Z- _
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
: p! x* O% H" c4 f' n怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您1 ] m& x0 e" q! @: ^
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
1 @& N- ^8 G5 N4 _& @的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期7 a9 C" v% k8 G
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
/ V, [, ~& Y; PGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。2 O2 A* ]6 ]4 R5 {& n' x
/ Q' n2 z) V8 P2 t: }8 Q（二） RESP的发放
( `2 \; ?) e& v) p在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
. I) L, X1 `1 W& h( T0 h8 C( p& e1． 供款人所供的本金
; u0 v( {- C2 G+ j; |2． 本金所产生的收益9 v* X. V8 |1 f
3． 政府每年四百元的补贴
- h2 ~0 p6 c0 \6 V; U' w4． 由补贴所产生的收益。+ |5 w) \& S. U8 a( ~& A/ b
: w; B: f) a2 h5 G: G# G2 q由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则& E$ \3 y" z/ N6 u% o8 l/ ~2 K
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。3 C u/ r T' v0 h$ k5 P
. B9 S3 W/ R/ H' t2 W2 ]从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
3 N! j/ g; z1 J% X) W- l4 xEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也; w: G! Z2 R' {
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
8 ?2 ~6 Z5 }) ?" n$ f! l1 O4 o" ^后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
: c0 ~: H: T e. g8 ]全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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( O( b" Q7 q% I% [2 ~而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是- U3 t# E* `8 ^! L) l
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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( T+ _# k8 a0 t! l5 _（三） 学生贷款
0 L: | F' V" ^( b; m7 k为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答# A- _0 N; Z y% v
案是这样的。
[! z2 {" p4 v: U4 }6 Z) J（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
7 H2 T7 X# I+ d9 g# V偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
0 B. R# c8 {" a! z( y（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，- Q$ J( ~1 o' O5 f
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源$ \$ ~" ^* p$ F- x# y7 N; O( r
8 X( K6 M0 @. M$ i# m- z" ]$ N被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
$ R$ u S# j+ T: y2 ~- W所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，' \/ R) a' \) G( _4 G
等
* K9 d( ]2 i) u* R7 T; J p1 Q2 x j还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。. b% Q+ }8 H! m
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
