究竟该不该终止现在的贷款合同而选择新的计划？

郭森房贷

由于固定和浮动利率均达到历史最低水平， 最近很多朋友来电咨询这个问题，究竟怎样选择才划算？下面的这个计算器可能对您的决策会有所帮助：
7 w+ U# H5 j. `# M) r  M2 v+ g, [  ~4 ohttp://www.ic.gc.ca/eic/site/oca-bc.nsf/eng/ca01817.html

yxia

这个帖子很及时。

donghaiw

我也很想知道。

阳光沙滩

我是06年在著名的RBC贷的款，5.1%，前段时间去询问， 发现合同上写着，5.1% 是在当时他们的6.5% 的基础给了我1.4% ‘优惠’之后的利率。而penalty是3个月利息，或6.5%和现在实际利差之间的高者。除非认为利率还会继续降低，否则我的例子没戏。这个结局是我们当初没有想到的，去找他们之前，我们还认为只是3个月的利差。
. _2 z7 P+ l! @4 m* H4 E; M" @0 b  g所以大家不管签什么合同，一定要自己从头到尾认真领会合同的精神，不要以为英文不好，或认为到加拿大了，好人多了，可以按规则办事了，就放松了警惕。他人似乎也确实没义务一条一条给你解释合同条款，和其中的内涵。

1 h! r6 r) s: ^9 A5 g[ 本帖最后由 阳光沙滩 于 2009-4-30 11:11 编辑 ]

郭森房贷

原帖由 阳光沙滩 于 2009-4-30 10:06 发表
我是06年在著名的RBC贷的款，5.1%，前段时间去询问， 发现合同上写着，5.1% 是在当时他们的6.5% 的基础给了我1.4% ‘优惠’之后的利率。而penalty是3个月利息，或6.5%和现在实际利差之间的高者。除非认为利率还会继续 ...

# c' m8 Z2 A8 @# y) Z4 C
如果选择浮动利率， 罚金是三个月的利息（加上一点管理费， 如果在两年内终止合同）。 终止固定利率贷款的罚金是选择两者中较大的一个金额（三月利息， INTEREST RATE DIFFERENTIAL）。如果固定利率继续下跌， 罚金的金额会相应地继续增加。

yun2009

francais

1# 郭森房贷

7 Y  Z+ u4 a$ O0 m( H+ c! J
很好用。谢谢！

caoebb

很庆幸去年底break了5年fixed的合同，当时罚了4000多，现在可能要10000多了。