讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
7 M) h7 |6 i2 d! Z: s. a是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
; r1 K) m# x% s& b; H现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
- Z1 ^7 a6 y+ g0 }1 Y8 k1 H3 G我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
5 W1 y- ^: C6 `, Y不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
3) 专门机构提供的基金

$ N. M% E) e$ e6 [# \) R上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
; `2 Y+ P5 s+ B" u& L. F5 `不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

7 L; a; ~5 z/ G' y8 E3 N2 O3 Q
$ I) \. T0 t  V, {" |: M不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
# B& f7 {* l4 K+ |但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表


不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
5 A, ?% t. ?/ J$ d/ }4 T5 X最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

0 a( v- z: k$ F: @1 O0 C5 t你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

7 G  g% h( Y, v2 u4 h0 ~4 A比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
5 t9 F! U$ Y& A+ q- L3 W  b
但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
$ L" x, o6 T' H0 E' I( e# s$ u
5 p4 ]' ]5 C0 i) z- l1 I本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
7 Q" E2 t& ~& L9 \, q9 |我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
( w* d; S5 u, N( }4 }' {+ \. i
本来就 ...

你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
3 j5 X- Z( c. {) K2 y5 I
, ^& J/ {$ B6 Z  x, t. C/ s& T9 jTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
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  O7 Z) P$ S: T  c8 F[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
9 O& f& {  l/ g$ j: \6 k5 u" b4 T如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
2 {/ M8 w8 O7 K- v2 |
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

2 @0 r* S! Q( E3 G% x" Q2 g& _
你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
+ L  @7 H$ F* o; ]  t
, c0 M) f; \& Z: P% g% |8 p
) K. r  a2 }. |+ g你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

; U) _+ o, o! [; S5 e  \TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

/ \- x: `; B3 H6 d9 S
gic具体多少我也不清楚。
tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
& u: }( W4 k4 W& T$ r8 ?. N( w! b我是在BMO办的

# h  U0 f/ {( U9 ^: Z
你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了