讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
" @  p& s  j" |. \- y- W# p现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
5 q8 H1 t3 T4 q" D$ ?% N8 {
不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
2 a# ~8 g, N, H" {不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
) ~7 w/ v8 {& ?1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
3) 专门机构提供的基金
! I! m* N9 O# @! |3 K
. X+ T/ ]! n3 C1 r' R5 L6 r上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
- r  N2 B& e5 F开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
( ?2 n. F5 K/ N7 K1 t0 \- [不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

1 ^# f+ i* d  ^5 B2 ]. S% i
. B6 l* O6 [: [  i0 X不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
- [/ y- i/ t( n5 {8 W7 C5 F但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
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& h" }. o5 a7 U1 {+ j不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
0 C2 E! w1 q7 q3 W5 {' N( K但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

3 }: [' k: O7 M% D1 {8 O好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
' s# Q. _! Y' [" U: S3 j0 G
  ?( N4 U  {" a" U" P9 a, O, k5 w% P比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

# `# h: V$ i5 t6 r9 z但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

" A+ O2 z6 `& E. Q, U本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
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( e2 F- }5 O0 b  B. Q9 q  Z, b7 U! E本来就 ...

; N6 M$ u4 _5 I% G% u
6 X) X7 L" M% L你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
; _" I+ C  b/ Q0 }& i8 O( d* C0 Z
- Z7 N" f5 G3 S0 S: \# J. @: z8 K6 t3 lTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
: y/ p& v* C) z4 k5 g
5 ~  V% k5 ]0 I7 s  \( A# J& P[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

7 y8 P% B0 U3 J比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

- D! r) v9 J! J3 Q; r! |) g
# J6 f, _" R- k' ]& o你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表

1 n+ S+ N7 V5 C/ Q& F
8 t9 t. F8 P( z你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

; y7 m. I* u2 x6 e) ?" E% C0 Egic具体多少我也不清楚。
tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

; E3 h; G, \/ c- M2 K" h+ ]: K$ o' Z你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了