讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

, J9 Q9 Q( K  r8 ^  i  e" I不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
# m( E" V# V2 T. b* h不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
3) 专门机构提供的基金
) p" W* j. b! [
上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
3 B" L, D1 b6 ^& e8 [7 \7 k不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

. O+ N1 C1 r9 t% |5 `不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
2 `& S- j3 M. }$ [9 O

: l, e" f, d. y, u2 N不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
$ ^- K* ]$ A; h但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
7 ~/ A+ |7 P; R. g$ ^5 w1 N1 U低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
! r2 Z8 C  z/ B2 v1 o8 Y5 b0 w我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

6 J9 O1 L' B5 e1 K! F
9 ?) e- P+ ~! q7 `0 w4 l: y你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
  Y9 C; s* m% |* W9 u
+ B; m% c4 m" v1 s比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

# E4 g  ]6 X$ g8 c0 g但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
; u' G- c0 Q! C: m% @: D
本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
, k( Z. p5 x. ?/ C' f. k
, T# H# H0 M: E  m3 l本来就 ...

; v% d: M: X8 f; F0 I# s你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
+ M1 B% I* z1 l
" j5 C2 w! J8 l: J. ZTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
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[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
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5 S# D; f3 A' w  p9 Q) ?2 {9 T+ m比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

, t4 f: c/ P2 j5 C& c) T
& `" t1 T" ]# |: B你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
9 ~- P$ u/ n% a# T) x3 m
8 U* x( G; K7 p: D9 F
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
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" `9 ^' O% ^2 BTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

0 l9 q$ p" g$ N2 [5 q/ [; j9 D* g
+ T5 O6 Z3 O$ _gic具体多少我也不清楚。
tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
9 \: A# X5 o+ n我是在BMO办的

2 U  [( x7 m9 N# j+ B
3 s* `8 ]2 u% x3 V/ \7 B你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
  N, O$ |7 H5 h) A& ]" r5 h8 g0 \我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了