讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
/ G1 ?$ i, r8 }! \. Z. q# s是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
( u1 J$ L0 [7 I' t% r+ f( t  E现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
/ `1 K% G; Y; S, M; ]. N! c
  B5 W8 y6 N7 T不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
' L* G3 l. P5 d  ]7 B" u1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
* l; P  q/ ]+ t& y4 Y6 c2）银行的RESP mutual fund
* P% t/ }& [( a/ E3) 专门机构提供的基金
+ V1 g' ^5 {$ Z9 Z6 O
" r) ^- H1 W, k7 ^: p0 ~/ S上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
6 i$ _' d( H) I( `8 C5 G. Q开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

+ p# r: C5 t3 V% }
& S+ k4 }  X4 L: T8 w不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
7 d9 b/ b2 v& ~" }7 \# m但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表

% N- }1 T# V0 ?- `: q3 v
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
) k7 P4 V' W  q但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

) {' N7 L: h+ ?4 J. a好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
9 d' z: e6 j3 I$ ^最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
5 p5 c5 D4 \: |4 Z  y2 L1 R" i% [# S我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

! c0 j2 E# z; O你在哪里开户的呀，银行吗？
$ {+ Y" h( j% |% u5 v我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
/ C  Z/ B, B. ^: `! ]
& C5 O0 j) k' f) c  r比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

5 z$ _4 {# x* [但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
* s9 U# }6 t0 H6 X; O
/ F7 G3 K$ V/ f" w本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
' i! \6 {. e' O6 I3 a我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
3 k5 d/ F' I1 b, D' A7 g6 @) A
  K9 `5 t, I: c4 t* {0 m$ w; ^) j本来就 ...

你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

6 b0 d. W  |& {3 _1 S% }$ C[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
+ q3 b# f& R/ o3 E
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
0 {; Y8 x  r7 w- u% l: g8 ]
9 Q# E# v& K4 y* C
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

% v$ n0 |! h/ `9 Q% s
gic具体多少我也不清楚。
tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
0 l6 f) U& X2 W/ k8 `. K- X6 `我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了