介绍一下 Whole Life 与 Universal Life 的差别

waterfruit

精打兄能否介绍一下  
! \  J- `4 s# Y& t3 @0 Z6 k8 I- |Whole life insurance & Universal life insurance?
或各给出个合同样板，咱看不懂得请教您
0 S/ l) L9 Y8 k6 T

精打细算

UL - Universal life 是综合保险。 可以附带很多种保险在一起，也就是说，一份UL保险可以有 Whole Life, Term, Critical ， disability, 投资 捆绑在一起。

# x' K  w0 @) k. XWhole Life 就是单纯的终生保险。

山清水秀

Universal life insurance(综合人寿保险)是一种终身险,亦有投资税务优惠的好处,它是将保险与投资集于一身,但您也可以每月只付保险和行政管理费用,而不使用其投资功能,比较灵活.客户在支付了保险成本之后，剩余的钱（有一定的额度），可以在保险内进行免税增值只要保单价值不超过入息税法所定限额。大多数保险公司都会在综合人寿保险内提供各式各样的投资选择,投资部分可以由客户自己控制.所以通常适合需要终身人寿保险而且希望通过保险进行投资,同时又希望自己能完全控制投资方向的人士.
Whole Life (终身保险),常常兼有投资和避税的功能.一种是参与分红的( participating policy),一种是不参与分红的(non-participating policy)保费通常是固定不变的,保费可以设计成10年,15年或20年交清.
至于具体的合同及分红情况,每个公司的都不同.

精打细算

是的。现在一些whole life 常兼带有投资和避税的功能， 但不是全部都如此, 而且提供的投资回报往往是固定的。个别公司提供的产品都有分别。

waterfruit

学习点新东东了。
0 v0 Q0 P8 r+ I2 `! `这保险还真复杂。
再问：
+ M. a! v) |+ T终身寿险需要以后体检身体吗？
$ D4 O" Q5 M9 u5 [, q. C. v) ^# dTERM 10年，20年若到期再续，一般需要体检身体吗？
不同寿险能转换吗（比如TERM未到期，又转WHOLE）？

精打细算

原帖由 waterfruit 于 2008-2-21 20:12 发表
学习点新东东了。
6 Q/ [# f% ]" s7 C! {这保险还真复杂。
, g$ {7 n9 s5 T4 O1 h3 [再问：
6 }7 l5 i( V+ H* J0 V! g终身寿险需要以后体检身体吗？
* C) s. _2 e$ C; W8 FTERM 10年，20年若到期再续，一般需要体检身体吗？
不同寿险能转换吗（比如TERM未到期，又转WHOLE）？

无论终身或term， 除非保险终止了，否则体检一次就够了。  
如果term 到期前续， 不需要体检。 可是， 以个人经验。 如果term 续约不体检而身体健康， 价格会偏高。
* ^) M. r% F( _: J8 p不同寿险是可以转换， 但要看个别公司产品的附加条件。