 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C( s- k% Z0 S! u0 V: V
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级) T- i. @$ e- Z, C g
. A, h5 L$ V; ~7 e% m1 W新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。- K# Y3 D8 T) E2 V
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。1 p5 S; K/ k! D
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件2 ^- @1 R0 f/ d& J. H
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
. o2 W# \) Y2 Z/ P' o9 C& {用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
- M( o* {& T8 x0 R2 f7 f& S3 Q9 v银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率* `4 Y' ]( @9 i2 k8 G
与上面一样，不过省略了其它债务
( g/ r2 u+ z2 a( K+ m; M) }: `银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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' O3 x6 Y. ~* m: t３ 良好信用贷款纪录
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批+ h1 F5 A) P0 E! B" j
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
9 N4 _" x7 E1 x/ r# kｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入; L/ N0 \# l0 Y% ^+ e. }
ｃ 要求较高比例的抵押$ @! o# {6 W. g+ m+ {. L
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, D8 X$ E# M9 u5 C/ v( d6 d如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
1 o2 Q5 T% A0 x不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。 r4 r8 a' p: g# o8 e
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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6 h8 k6 W. ~2 S* d- Z作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
