 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C+ S( D1 N: a, K3 }4 C7 ?9 _. s
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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7 Y1 B8 K @2 v8 q7 g5 M Y银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。+ M' v: O3 [& g6 O9 p
- y9 o3 b1 a/ Q/ w" U9 y+ G7 Y. g传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件5 }0 C: A0 ?( _, T0 P- o8 O
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率1 ^! l3 i$ ~* I7 U) C e
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 # _8 U+ L& ~8 G
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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3 b3 b% B; W4 g/ v2 m: @２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率( D+ D) O7 ]% l! s, a! i7 v3 y- e! H
与上面一样，不过省略了其它债务
% t4 L) @8 Y7 g) K: S银行不会通过比率超过３２％的贷款人, Q' d! P& m$ I
3 T$ m. O% c. B2 T7 t３ 良好信用贷款纪录
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$ ?5 s% r/ ]4 A" G) C6 {( s' e４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批 _7 e/ I1 r5 p, ^) j
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半9 p/ s5 G- y5 H; @0 m8 E
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
' p) w& `0 M' g' ~; Oｃ 要求较高比例的抵押
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％% A. s( B6 m. P% E4 T" P: Q
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。1 f0 ^4 l0 I) S) f2 H& o
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。+ W' x7 }+ U, [% Z6 B3 l& `3 ?- v
* ?4 Y1 A3 R( ^# Z2 m! [1 h+ e作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
