 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C! \3 k" w8 o, c" K: S" ?
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级$ V( B4 m+ a1 X% R
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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* W: v6 q' n# U5 }/ @# z3 t. D银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。+ u4 X. b+ [3 p" u4 _
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件
' y/ l6 {: i4 A b4 V7 L0 F１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率 Y- d3 h, [7 N3 {
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 ' R/ @% z c0 E1 p
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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$ [; V' l4 E+ {+ v4 @& q( ?# f２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率* E" J. a; t! o. x9 I. j( W
与上面一样，不过省略了其它债务3 H* |! Z* I( l9 b- g( H
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录/ b1 o# C: d! N2 |+ t
, |. |% d& L9 t４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
$ _/ E; j' L2 }+ P) L7 Y8 U& N' B3 Fａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半* L3 i; O( A. t% q. _- \8 V/ G% V( C5 f
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
" U, f, L& ^( @1 E- t3 ]+ s3 Gｃ 要求较高比例的抵押9 y; K4 b" f9 R3 T
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％! p+ I; ?5 e; s" [$ h/ X
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。* y. u V& h& J( m$ U* _" U
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。+ r* ^. P9 r9 G' U
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
